Guinguette Marais Poitevin

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Courtage	Note de la rédaction (sur 5)	Frais	Le meilleur pour
E*Trade	4.50	0$ de trading 0,30% de frais d’AUM; 0,35%-1.25% de frais AUM pour les soldes plus élevés	Trader sans frais et investir de façon automatisée à faible coût
SoFi Invest	4.25	0$ de trading Pas de frais d’AUM 1.25% de marge sur les crypto-monnaies	Investissement automatisé et trading actif sans frais
Fidelity Go	3.88	0 $ – 3 $/mois 0,35 %-0.Frais d’AUM de 50 % pour les soldes plus élevés Aucun frais de fonds	Non.frills automated investing
Robinhood	3.57	0$ de trading	Investissement actif
Acorns	4.0	$1/mois – $5/mois	Débutants
Ellevest	4.5	$1/mois – $9/mois	Goal-driven investing
Charles Schwab Intelligent Portfolios	4.0	Pas de frais d’actifs sous gestion ; 300 $ en une seule foisfois + 30 $/mois pour les soldes plus élevés	Automatisation de l’investissement des soldes importants

Dans notre recherche des meilleures applications d’investissement, nous avons pris en compte ce qui pouvait être important pour différents types d’investisseurs, dont le coût n’est pas le moindre. Il faut souvent dépenser de l’argent pour en gagner, mais il est possible de minimiser les frais tout en maintenant une stratégie d’investissement de qualité.

Notre liste penche vers les soi-disant robo-advisers – qui utilisent un algorithme pour gérer vos investissements – car, à bien des égards, ils semblent les plus accessibles aux investisseurs moyens ; les frais et les soldes minimums sont généralement faibles et vos objectifs à grande échelle peuvent aider à créer un portefeuille individualisé et diversifié qui ne nécessite pas beaucoup de maintenance continue.

Notre panel d’experts pour ce guide

Nous avons consulté des conseillers financiers, des experts en investissement et notre propre journaliste spécialiste de la constitution de patrimoine pour étayer nos choix des meilleures applis d’investissement. Vous trouverez la transcription complète de nos entretiens au bas de cette page.

Nous nous concentrons sur les qualités qui rendent une appli d’investissement et un compte de courtage les plus utiles. Lorsque vous comparez les apps, il est judicieux de tenir compte des frais, des choix d’investissement, des types de compte et des ressources d’éducation en matière d’investissement.

E*Trade : Meilleure app d’investissement dans l’ensemble

Pourquoi elle se démarque : E*TRADE est un guichet unique pour l’investissement. Que vous soyez un investisseur chevronné ou un débutant, vous trouverez ce que vous cherchez. En 2019, E*TRADE a éliminé tous les frais de négociation d’actions et de FNB et propose plus de 4 400 fonds communs de placement sans frais de transaction.

Si les placements autogérés ne vous intéressent pas, les portefeuilles de base d’E*TRADE constituent une excellente option. Après avoir rempli un profil de risque pour partager vos objectifs, votre horizon temporel et votre tolérance au risque, vous obtiendrez un portefeuille d’ETF recommandé et fiscalement sensible.

Vous pouvez personnaliser davantage votre portefeuille en tant que « socialement responsable », ce qui modifie votre allocation pour inclure un ETF avec des entreprises ayant des pratiques sociales, environnementales et d’entreprise progressistes, ou « smart beta », qui favorise les actions de croissance dans le but de surperformer le marché. Pour commencer à investir, vous aurez besoin d’au moins 500 $.

Si vous investissez 25 000 $ ou plus, les portefeuilles mixtes, dédiés et à revenu fixe d’E*TRADE méritent d’être considérés. En plus d’un portefeuille plus personnalisé, ces plans comprennent des conseils personnalisés avec un conseiller financier.

Par le biais des deux applications mobiles d’E*TRADE, vous pouvez accéder à vos comptes, effectuer des transactions, consulter des graphiques et des recherches, et regarder Bloomberg TV.

Frais :

• Pour l’investisseur actif : 0 $ de négociation d’actions, de FNB et d’options
• Pour l’investisseur passif : 0,30 % de frais annuels d’actifs sous gestion pour un portefeuille de base (solde minimum de 500 $)
• Pour l’investisseur fortuné : 0,65% à 0,90% de frais annuels d’actifs sous gestion pour un portefeuille mixte (solde minimum de 25 000 $) ; 0,95% à 1,25% de frais annuels d’actifs sous gestion pour un portefeuille dédié (solde minimum de 150 000 $) ; 0,35% à 0,75% de frais annuels d’actifs sous gestion pour un portefeuille à revenu fixe (solde minimum de 250 000 $)

Types de comptes : Comptes de courtage individuels, conjoints et de garde ; IRA traditionnels, Roth, de garde, SEP et hérités (y compris les roulements).

À surveiller : Bien que vous puissiez ouvrir un compte et choisir un portefeuille de base avec 0 $ d’acompte, vous devrez alimenter le compte avec au moins 500 $ pour commencer à investir. Les investisseurs doivent également noter que Morgan Stanley a acquis E*TRADE le 2 octobre 2020.

Sofi Invest : Meilleure appli d’investissement sans frais

Pourquoi elle se démarque : Vous ne serez pas facturé de frais de conseil, de frais de transaction d’actions ou d’ETF, ou de frais d’abonnement pour investir avec SoFi.

Pour ceux qui ont une attitude de set-it-and-forget-it, la plateforme d’investissement automatisée de SoFi recommandera un portefeuille composé d’ETF, en fonction de votre tolérance au risque. Une fois que vous avez décidé quel portefeuille est approprié, vous pouvez commencer à investir avec aussi peu que 1 $.

Vous n’aurez pas à vous soucier de rééquilibrer votre portefeuille puisque SoFi le fera pour vous au moins une fois par trimestre, mais si vos objectifs ou votre situation financière globale changent, vous pouvez ajuster votre portefeuille et même fixer un rendez-vous avec un planificateur financier SoFi sans frais supplémentaires. Gardez à l’esprit que vous devrez toujours payer des frais aux fonds dans lesquels vous êtes investi au sein de votre portefeuille.

Les investisseurs actifs ne paient pas de frais de transaction lorsqu’ils achètent et vendent des parts fractionnées, des actions ou des ETF. Vous pouvez également investir dans des crypto-monnaies, mais SoFi facture une majoration de 1,25 % sur ces transactions.

SoFi Money (Member FDIC), un hybride de compte chèque/épargne avec un taux d’intérêt compétitif, une carte de débit et des remboursements illimités des frais de guichet automatique, peut stocker l’argent que vous n’êtes pas encore prêt à investir.

Frais : 0 $ pour les investissements automatisés et les transactions d’actions et d’ETF ; 1,25 % de majoration sur les transactions de crypto.

Types de comptes : Courtage individuel et conjoint ; IRA traditionnels, Roth, SEP (y compris les roulements)

À surveiller : Il n’y a que cinq options de portefeuille disponibles pour les investisseurs passifs, allant de conservateur à agressif. Malgré l’absence de frais de conseil, vous encourrez des frais provenant des ETF inclus dans votre portefeuille.

Fidelity Go : Meilleure appli d’investissement pour les investisseurs sans mains

Pourquoi elle se démarque : Fidelity Go est une appli d’investissement facile à comprendre pour ceux qui ne veulent pas passer beaucoup de temps ou encourir trop de frais pour construire un patrimoine.

Après avoir répondu à une série de questions sur votre âge, votre tolérance au risque et vos objectifs, une équipe d’experts sélectionnera un portefeuille approprié composé exclusivement de fonds communs de placement Fidelity Flex, dont aucun ne facture de frais de gestion ou de frais de fonds supplémentaires. Cela signifie que vous payez des frais de conseil fixes de 0,35 %, quel que soit le fonds dans lequel vous investissez.

Il vous suffit de 10 $ pour commencer à investir, et les professionnels de Fidelity Go – et non un algorithme – rééquilibreront votre portefeuille périodiquement. Vous pouvez modifier votre stratégie d’investissement à tout moment parmi sept allocations différentes allant de conservatrice à agressive.

En août 2020, Fidelity a modifié ses paliers de tarification et ajouté une option de planification financière personnalisée.

Frais :

• 0 $ pour les soldes inférieurs à 10 000 $
• 3 $ par mois pour les soldes compris entre 10 000 $ et 49 999 $
• 0,35 % de frais annuels AUM pour les soldes de 50 000 $ et plus
• 0.50 % de frais annuels d’AUM (minimum 25 000 $) pour la planification personnalisée Fidelity & Advice

Types de comptes : Comptes de courtage individuels et conjoints ; IRA traditionnels et Roth (y compris les roulements)

À surveiller : Il y a un support client, mais aucune option pour se connecter avec un conseiller humain en tête-à-tête pour la planification financière, à moins que vous ne passiez à l’option de frais de 0,50% de l’UAM. Pas de récolte de pertes fiscales, ce qui peut être particulièrement précieux pour les soldes plus élevés. Les investissements sont limités aux fonds communs de placement Fidelity Flex, ce qui peut être contraignant.

Robinhood : Meilleure appli d’investissement pour les investisseurs actifs

Pourquoi elle se démarque : Robinhood est aussi simple que peut l’être une appli de trading sans commission. Les investisseurs peuvent acheter et vendre des actions et des ETF cotés en bourse aux États-Unis (et des fractions d’actions des deux), des options et des crypto-monnaies sans payer de frais. Il n’y a pas de taille minimale de compte requise pour les opérations sur actions, ETF et options. Mais vous aurez besoin d’au moins 1 $ pour les actions fractionnées et d’un minimum de 25 000 $ sur votre compte pour faire du day trading.

Pour avoir accès à des dépôts instantanés plus importants, à des rapports de recherche de Morningstar et à des données sur le marché du NASDAQ, les investisseurs peuvent passer à Robinhood Gold pour un essai gratuit de 30 jours, puis 5 $ par mois ensuite. L’adhésion comprend jusqu’à 50 000 $ de dépôts instantanés, plus 1 000 $ de marge et une charge d’intérêt de 5 % sur toute marge excédentaire utilisée.

Robinhood propose également un compte de gestion de trésorerie à haut rendement sans frais, qui est livré avec une carte de débit et jusqu’à 1,25 million de dollars d’assurance FDIC.

Frais : 0 $ pour le trading quotidien d’actions, d’ETF, d’options et de crypto ; 5 $ pour l’adhésion à Robinhood Gold

Types de comptes : Courtage individuel

À surveiller : Robinhood a fait face à un examen public intensifié tout au long du chaos du marché induit par le coronavirus. Le New York Times a rapporté que l’interface de l’application, semblable à celle d’un jeu, encourage les jeunes investisseurs et les investisseurs inexpérimentés à prendre des risques trop importants, souvent par le biais de « nudges comportementaux et de notifications push ». Après le suicide d’un utilisateur de 20 ans qui avait exprimé sa confusion quant au solde négatif à six chiffres de son compte après une transaction complexe sur les options, Robinhood a annoncé une flopée de changements, comme l’ajout d’un contenu plus éducatif autour du trading d’options sophistiqué et l’embauche d’un spécialiste pour aider les utilisateurs.

Mais en décembre 2020, la Securities and Exchange Commission (SEC) américaine a infligé une amende de 65 millions de dollars à Robinhood pour avoir trompé les clients sur ses pratiques commerciales avec d’autres sociétés de trading. Selon un communiqué de presse de la SEC, Robinhood tirait la majorité de ses revenus de sociétés de trading qui proposaient des paiements en échange de l’envoi par Robinhood des ordres des clients à ces sociétés pour exécution. La SEC a également souligné que Robinhood n’a pas divulgué cette information de manière précise sur son site Web. Sans admettre ou nier les allégations, Robinhood a accepté le règlement de 65 millions de dollars.

En ce moment, Robinhood fait face à un énorme retour de bâton après avoir empêché les utilisateurs d’acheter des actions de Gamestop (GME), AMC Entertainment (AMC), Nokia (NOK) et d’autres actions lors d’une flambée des cours influencée par Reddit.

Acorns : Meilleure appli d’investissement pour les débutants

Pourquoi elle se démarque : Un « compte de micro-investissement » qui vous permet de construire votre participation sur le marché quelques centimes et dollars à la fois, Acorns est l’une des apps d’investissement les plus accessibles disponibles.

Les portefeuilles sont construits autour de la théorie moderne du portefeuille pour aider les investisseurs à obtenir des rendements maximums à un niveau de risque approprié. À ce titre, il existe cinq portefeuilles préconstruits, allant d’une tolérance au risque conservatrice à agressive. Chacun comprend jusqu’à sept ETF de sociétés comme BlackRock et Vanguard et est automatiquement rééquilibré pour maintenir une allocation d’actifs appropriée.

Lorsque vous reliez votre carte de débit ou de crédit, Acorns arrondit automatiquement chaque achat au dollar le plus proche et investit la monnaie non dépensée dans votre portefeuille. Grâce à Acorns Found Money, un pourcentage supplémentaire de chaque achat effectué auprès de certaines marques, notamment Walmart, Nike et Airbnb, sera déposé sur votre compte d’investissement. C’est comme du cash back, mais l’argent va directement vers vos investissements.

Pour la plupart des gens, ces arrondissements et les contributions supplémentaires des détaillants ne représentent pas grand-chose, cependant, nous vous recommandons de compléter avec des transferts directs ou récurrents pour tirer le meilleur parti d’Acorns.

Notez qu’Acorns a récemment restructuré ses paliers d’abonnement, éliminant l’option à 2 $ par mois. Si vous vous êtes inscrit à un compte à 2 $ par mois avant le 20 mai 2020, vous continuerez à payer ces frais à moins que vous ne changiez de plan.

Frais :

• Acorns Lite : 1 $/mois pour un compte de courtage (5 $ minimum pour commencer à investir)
• Acorns Personal : 3 $/mois pour un compte de courtage, un IRA et un compte chèque avec carte de débit (5 $ minimum pour commencer à investir)
• Acorns Family : 5 $/mois pour un compte de courtage, un IRA, un compte d’investissement pour enfants (UTMA/UGMA) et un compte chèque avec carte de débit (5 $ minimum pour commencer à investir)

Types de comptes : Compte de courtage individuel ; IRA traditionnels, Roth, SEP ; compte chèque individuel

À surveiller : Acorns n’est pas aussi personnalisable que certaines des autres plateformes d’investissement automatisé. Si vous cherchez à créer votre propre portefeuille pour pouvoir investir dans des entreprises ou des secteurs spécifiques, cette application d’investissement n’est probablement pas faite pour vous. De plus, les frais d’abonnement mensuels peuvent ne pas sembler élevés, mais ils pourraient représenter une part importante de vos actifs si vous conservez un petit solde.

Ellevest : Meilleure appli d’investissement pour les investissements axés sur les objectifs

Pourquoi elle se démarque : Ellevest vous encourage à construire une philosophie d’investissement autour de vos objectifs, qu’il s’agisse de créer une entreprise, d’avoir des enfants, de faire des folies pour des vacances ou un autre gros achat, d’acheter une maison, de prendre votre retraite à temps ou simplement de constituer un patrimoine. Votre accès à ces objectifs peut varier en fonction du plan d’adhésion que vous sélectionnez.

Puis, ce conseiller en ligne tourné vers les femmes va plus loin et prend en compte votre sexe, votre durée de vie et votre potentiel de gain pour créer un portefeuille personnalisé composé principalement d’ETF. Vous pouvez également opter pour une allocation socialement responsable, si c’est important pour vous.

En tant que fiduciaire, Ellevest rééquilibre automatiquement et met régulièrement à jour vos prévisions de performance, en tenant compte des frais, des taxes et de la crise occasionnelle du marché pour vous montrer si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre chacun de vos objectifs – et ce que vous pouvez faire pour vous rattraper si ce n’est pas le cas. L’application propose également des ressources d’apprentissage telles que des cours par courrier électronique et des ateliers en direct. Un coaching financier et professionnel peut également être acheté à la carte, avec une remise. Plus récemment, ils ont également ajouté des comptes bancaires*.

Ellevest a récemment changé son modèle de tarification et facture désormais des frais d’adhésion mensuels allant de 1 $ par mois à 9 $ par mois. Il n’y a pas de frais de conseil en investissement supplémentaires en plus de l’adhésion mensuelle, mais il y a des frais sous-jacents facturés par les ETF dans votre portefeuille.

*Les produits et services bancaires sont fournis par Coastal Community Bank, membre de la FDIC, conformément à la licence de Mastercard International

Frais :

• Ellevest Essential : 1 $/mois pour un compte de courtage, un compte chèque sans frais avec une carte de débit, un compte d’épargne sans frais et 20 % de réduction sur les séances de coaching financier et professionnel.
• Ellevest Plus : 5 $/mois pour tout ce qui est inclus dans Ellevest Essential, plus l’accès à des spécialistes de la planification de la retraite et l’aide pour les transferts de comptes et 30 % de réduction sur les séances de coaching.
• Ellevest Executive : 9 $/mois pour tout ce qui est inclus dans Ellevest Plus, en plus d’un maximum de six comptes d’investissement personnalisés pour différents objectifs, des séances de coaching à 50 % de réduction.

Types de comptes d’investissement : Courtage individuel ; IRA traditionnels, Roth, SEP (y compris les roulements) ; comptes de chèques et d’épargne.

Ce à quoi il faut faire attention : Vous devrez vous lancer dans les offres de niveau supérieur si vous voulez des conseils plus spécifiques pour vos objectifs au-delà de « construire une richesse ». Ellevest ne propose pas de récolte automatique des pertes fiscales, ce qui peut être précieux pour les investisseurs ayant des soldes plus élevés. Comme pour toute appli d’investissement qui facture des frais mensuels plutôt que des frais de conseil par compte, il est important de noter quelle part de votre solde ils représentent.

Charles Schwab : Meilleure appli d’investissement pour l’auto-investissement de soldes importants

Pourquoi elle se démarque : Vous trouverez tout type d’investissement que vous recherchez chez Charles Schwab, de la négociation d’actions autogérée aux fonds communs de placement en passant par les comptes de retraite, mais c’est le portefeuille intelligent Schwab, le robo-advisor de la maison de courtage, qui finit par surpasser les concurrents.

La version Premium exige un solde d’investissement minimum de 25 000 $, mais combine l’investissement automatisé avec une planification financière continue. Votre profil de tolérance au risque aidera les experts à concevoir un portefeuille personnalisé de FNB Schwab qui sera rééquilibré régulièrement. Tous les portefeuilles comprennent une allocation en espèces, qui est déposée sur un compte Schwab à haut rendement. Une fonctionnalité complémentaire gratuite appelée Schwab Intelligent Income peut vous aider à générer un salaire mensuel à partir de vos comptes de courtage ou de retraite.

Vous paierez des frais de planification initiaux de 300 $ pour rencontrer un planificateur financier certifié et un montant forfaitaire de 30 $ par mois pour des conseils continus chaque fois que vous en avez besoin, mais pas de frais d’actifs sous gestion. Une fois que votre solde atteint 50 000 $, la récolte gratuite des pertes fiscales est disponible.

Il existe également des outils de planification financière en ligne complets qui vous permettent de relier divers comptes pour suivre votre progression vers les objectifs et prévoir différents scénarios par vous-même.

Frais :

• Portefeuille intelligent Schwab : 0 $ de frais de conseil, mais nécessite un solde minimum de 5 000 $ et n’inclut pas l’accès au planificateur financier
• Portefeuille intelligent Schwab Premium : 300 $ de frais de planification financière uniques, puis 30 $ par mois (solde minimum de 25 000 $)

Types de comptes : Comptes de courtage individuels, conjoints, de garde ; IRA traditionnels, Roth, SEP, SIMPLE et de roulement ; comptes en fiducie.

À surveiller : Les exigences de solde minimum empêchent toute personne disposant de moins de 5 000 $ d’investir dans les portefeuilles intelligents Schwab. Comme pour tout investissement, vous êtes responsable du paiement des frais sous-jacents dans les FNB de votre portefeuille.

En savoir plus sur les Portefeuilles intelligents Schwab « 

Autres applications d’investissement que nous avons envisagées et qui n’ont pas été retenues

• Beamment : Betterment n’est pas à la hauteur des outils de planification financière accessibles à l’investisseur moyen et ses frais de conseil augmentent pour les soldes de compte de 100 000 $ ou plus.
• Wealthfront : Wealthfront combine des outils de planification financière et le robo-investing pour des frais de conseil fixes de 0,25 %, mais il exige également un solde minimum de 500 $ pour commencer à investir, alors que Fidelity exige 10 $ et ne facture pas de frais de FNB sous-jacents.
• M1 : Une bonne option pour les investisseurs actifs ou passifs qui veulent des transactions sans frais, un investissement en actions fractionnées ou la création d’un portefeuille personnalisé, mais sa recherche et ses conseils ne sont pas aussi intuitifs ou robustes que certains des autres.
• Wealthsimple : Cette appli d’investissement peut être idéale pour les investisseurs passifs qui veulent investir dans des entreprises socialement responsables, mais les options sont limitées à trois portefeuilles et les frais de conseil sont plus élevés que ceux des concurrents, à 0,50 % pour les soldes inférieurs à 100 000 $.
• TD Ameritrade : Une application d’investissement incroyablement riche en recherche qui a récemment réduit tous les frais de négociation, TD Ameritrade a beaucoup à offrir, mais ses frais d’AUM pour Essential Portfolios – son robo-advisor – sont légèrement plus élevés que Wealthfront avec le même investissement minimum. Charles Schwab a récemment acquis la plateforme d’investissement, mais TD Ameritrade a annoncé qu’elle continuerait à fournir ses services habituels pour le moment.
• Stash : Stash regroupe un compte chèque, des comptes de retraite et des comptes d’investissement par le biais d’un modèle d’abonnement. Il rend l’investissement plus accessible grâce aux actions fractionnées et aux portefeuilles personnalisables, mais il existe des options plus rentables pour les débutants.
• Ally Invest : Cette banque offre des transactions sans commission, mais pour les investissements de portefeuille, il y a des frais de conseil de 0,30%, à moins que vous ne gardiez au moins 30% de vos avoirs en espèces en tout temps.
• Vanguard : Leader indéniable de l’investissement, Vanguard est un concurrent digne d’E*TRADE et de quelques autres piliers, mais il n’a pas autant d’options claires pour les investisseurs passifs qui veulent créer un portefeuille correspondant à leurs objectifs, et ses investissements minimums sont relativement élevés.
• Stockpile : Une bonne option si vous voulez investir de petits montants pour commencer, mais les transactions coûtent 0,99 $.
• Merrill Edge : Une option pratique pour les utilisateurs de Bank of America, mais le niveau le plus bas des portefeuilles gérés commande des frais annuels entre 0,30 % et 0,45 % sur un solde minimum de 5 000 $.
• Digit : L’application Digit se connecte à votre compte bancaire pour analyser vos dépenses, et elle transfère automatiquement de l’argent sur votre compte d’épargne Digit lorsque cela est possible. Si Digit propose également des comptes d’épargne, une planification basée sur des objectifs, une gestion automatisée des investissements et de la retraite, il n’est pas principalement axé sur les investissements. De plus, vous devrez payer des frais mensuels de 5 $ après l’expiration de votre essai gratuit de 30 jours.

Questions fréquemment posées

Pourquoi faire confiance à nos recommandations ?

La mission de Personal Finance Insider est d’aider les personnes intelligentes à prendre les meilleures décisions avec leur argent. Nous comprenons que « meilleur » est souvent subjectif, donc en plus de souligner les avantages évidents d’un produit financier, nous soulignons les limites, aussi. Nous avons passé des heures à comparer et contraster les caractéristiques et les petits caractères des différents produits pour que vous n’ayez pas à le faire.

Comment avons-nous choisi les meilleures applis d’investissement ?

Les gens peuvent avoir des capacités de risque et des objectifs financiers différents qu’ils travaillent, mais vous aurez du mal à trouver quelqu’un qui ne préfère pas un moyen moins cher d’investir. Pour cette raison, le coût a été un facteur énorme dans la détermination de notre liste.

Pour trouver les meilleures applications d’investissement, nous avons entrepris d’identifier les entreprises qui proposent des plateformes qui maintiennent les frais au minimum (généralement inférieurs à 0,50 % des actifs sous gestion, ou AUM, pour les soldes inférieurs à 100 000 $) et offrent une expérience de haute qualité. Dans certains cas, cela signifie l’accès à des outils de planification financière gratuits – ou à des planificateurs financiers eux-mêmes – et des options d’investissement claires et faciles à comprendre.

Nous avons comparé près de deux douzaines de sociétés de courtage, en accordant une grande importance à leurs frais de conseil et de négociation, à leur philosophie d’investissement, aux options d’investissement et aux types de comptes disponibles. L’expérience utilisateur est également importante, nous avons donc également examiné l’application mobile qui accompagne chaque courtier et parcouru les critiques sur l’Apple Store et Google Play pour savoir ce que les utilisateurs réguliers pensent du produit.

Enfin, nous avons croisé nos recherches avec des sites de comparaison populaires comme Bankrate, the Balance et NerdWallet pour nous assurer que nous n’avons rien manqué.

Quelle est la meilleure application d’investissement pour les débutants ?

Dans la plupart des cas, la meilleure application d’investissement pour les débutants est un robo-advisor qui personnalise un portefeuille pour vous en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque tout en maintenant des coûts bas, comme Fidelity, Acorns ou Ellevest. Si vous commencez à investir, nous vous déconseillons de négocier des actions et des fonds individuels, à moins que vous ne soyez guidé par un expert ou que votre capacité à prendre des risques soit élevée.

Quelle est la meilleure appli d’investissement gratuite ?

SoFi Invest est une appli d’investissement sans frais s’adaptant aux investisseurs passifs et actifs. Il n’y a pas de frais de transaction sur les actions et les ETF, ni de frais de conseil pour la gestion du portefeuille. Investir via SoFi vous donne également accès à un planificateur financier sans frais supplémentaires. Gardez à l’esprit que vous paierez des frais aux fonds dans lesquels vous êtes investi au sein de votre portefeuille.

Les conseils des experts pour choisir la meilleure appli d’investissement pour vous

Nous avons interrogé les quatre experts en investissement suivants pour voir ce qu’ils avaient à dire sur les appli d’investissement :

• Brian Fry, CFP, fondateur de Safe Landing Financial
• Charlotte Geletka, CFP, CRPC, associée directrice de Silver Penny Financial Planning
• Kaysian Gordon, MBA, CFP, CDFA, CPA, gestionnaire de patrimoine chez Clarus Group
• Rickie Houston, journaliste spécialiste de la constitution de patrimoine, Personal Finance Insider

Quels sont les avantages et/ou inconvénients de l’utilisation d’une appli d’investissement ?

Brian Fry, CFP:

L’utilisation d’une appli d’investissement vous aide à avoir une meilleure conscience de votre situation financière. Une appli peut grandement aider à suivre les progrès vers les objectifs financiers et la performance des investissements.

L’utilisation d’une appli pourrait conduire à plus de trading au lieu de se concentrer sur l’investissement vers vos objectifs financiers.

Charlotte Geletka, CFP, CRPC:

Une appli d’investissement peut être formidable pour rester informé et à jour, mais elle peut aussi vous permettre de prendre des décisions impulsives, alors procédez avec prudence.

Kaysian Gordon, MBA, CFP, CDFA, CPA:

Cela dépend de l’ampleur des conseils que vous recherchez. Un robo-advisor sera en mesure de créer un portefeuille basé sur une série de questions auxquelles vous aurez répondu. Cependant, nous savons qu’en tant qu’humains, nous sommes bien plus complexes que ce qu’un robo-advisor peut fournir.

Rickie Houston, Personal Finance Insider:

Les applis d’investissement offrent généralement un accès facile au marché boursier et permettent aux investisseurs particuliers de négocier divers titres. L’inconvénient est que toutes les apps ne s’adressent pas à ceux qui préfèrent le soutien en face à face d’un conseiller humain.

Qui devrait envisager d’utiliser une app d’investissement ?

Brian Fry, CFP:

Les investisseurs bricoleurs devraient travailler avec une app d’investissement qui convient le mieux à leur situation. Qu’il s’agisse de la possibilité de négocier des placements en ligne, d’avoir un robo-advisor ou d’accéder à un centre d’appels. Chaque plateforme offre des ressources similaires mais différentes. La clé est de trouver celle qui fonctionne le mieux pour vous.

Rickie Houston, Personal Finance Insider:

Que vous soyez un trader bricoleur ou un investisseur passif, il existe probablement une appli d’investissement pour vous. Envisagez d’utiliser un compte de courtage si vous êtes à l’aise avec la gestion de vos investissements par vous-même. Si vous préférez être davantage guidé, les applis d’investissement automatisées pourraient être une meilleure option.

Autres conseils pour ceux qui s’intéressent aux applis d’investissement ?

Brian Fry, CFP:

Choisissez la plateforme qui simplifie le processus d’investissement et de rééquilibrage et offre la meilleure transparence. Trouvez l’application qui offre la meilleure expérience utilisateur et la plus grande valeur pour votre situation financière unique.

Kaysian Gordon, MBA, CFP, CDFA, CPA:

Cela revient à faire les recherches et à examiner les choses qui sont importantes pour vous.

Rickie Houston, Personal Finance Insider:

Lorsque vous réduisez vos options, faites attention aux frais, aux types de comptes et aux choix d’investissement, aux outils de négociation et aux ressources d’éducation en matière d’investissement.

Tanza Loudenback écrit sur l’argent tous les jours depuis plus de trois ans. Elle est experte en stratégies de constitution de patrimoine et en produits financiers qui aident les gens à tirer le meilleur parti de leur argent. Elle est candidate à la certification CFP®.

Rickie Houston est un journaliste spécialisé dans la constitution de patrimoine chez Personal Finance Insider qui couvre les investissements, le courtage et les produits de constitution de patrimoine.

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