La dette des prêts étudiants aux États-Unis est en passe de dépasser 1,5 trillion de dollars en 2020. Alors que plusieurs générations de jeunes Américains luttent contre le fardeau de cette dette, les gouvernements des États sont contraints de chercher de meilleures façons de soutenir les familles qui veulent épargner de l’argent pour l’enseignement supérieur de leurs enfants.
Les avantages d’un plan d’épargne collégial 529
Les plans de la section 529 sont des comptes qui offrent des avantages fiscaux pour l’épargne-études, et permettent aux familles de commencer à contribuer au fonds collégial d’un enfant dès sa naissance. Ces comptes peuvent recevoir des contributions des parents, des membres de la famille et des amis (jusqu’à un certain montant chaque année), et se développent en franchise d’impôt. Tous les retraits utilisés pour des dépenses éducatives qualifiées sont également exonérés de l’impôt fédéral sur le revenu, et de nombreux États ont commencé à renoncer à leurs impôts, également.
La Virginie propose un plan d’épargne-études 529, appelé Virginia529, qui s’accompagne de quelques incitations fiscales intéressantes pour vous aider à économiser de l’argent pour les dépenses scolaires – à la fois pour l’enseignement supérieur et pour la maternelle. Le plan d’épargne 529 a été créé pour aider les familles à épargner pour les frais de scolarité, de chambre et de pension, et à éprouver moins de stress au moment des admissions en ce qui concerne la demande d’aide financière ou la recherche de bourses d’études.
La Virginie compte 170 collèges et universités, et les frais annuels moyens de scolarité, de livres et de logement tournent autour de 8 387 $ (dans l’État), 19 550 $ (hors de l’État) ou 23 036 $ (privé), selon le type d’établissement dans lequel l’étudiant est inscrit.
Potentiel d’épargne et de gains
Les gains des comptes Virginia529 croissent sans impôts fédéraux, et avec des contributions régulières (et des intérêts composés), les plans peuvent avoir un impact significatif sur le nom des dépenses d’éducation d’un enfant. Les membres de la famille et les amis peuvent contribuer au fonds d’études d’un enfant et obtenir un avantage fiscal pour le faire.
Les fonds peuvent être retirés pour payer les frais de scolarité, le matériel, la chambre et la pension, et d’autres dépenses d’enseignement supérieur, le tout en franchise d’impôt sur le revenu. Depuis janvier 2018, vous pouvez également utiliser jusqu’à 10 000 $ du fonds Virginia529 chaque année pour les frais de scolarité admissibles dans les écoles K-12. Cet argent peut être utilisé dans les établissements d’enseignement éligibles dans tout le pays.
Les propriétaires de comptes Virginia529 qui sont des contribuables de Virginie peuvent déduire des contributions allant jusqu’à 4 000 $ par compte et par an dans leur déclaration de revenus de l’État, avec un report illimité sur les années fiscales ultérieures.
Si vous êtes un contribuable de Virginie et que vous contribuez à hauteur de 5 000 $ à un plan d’épargne Virginia529 au cours d’une année, vous pouvez déduire 4 000 $ sur votre déclaration d’impôt pour cette année-là et 1 000 $ sur votre déclaration d’impôt pour l’année suivante. Les personnes âgées de 70 ans ou plus peuvent déduire la totalité du montant cotisé à un compte Virginia529 au cours d’une année.
Options de plans 529 en Virginie
La Virginie propose les trois options de plans 529 suivantes :
Les points forts :
Invest529 : ce plan est proposé directement par l’État. Le programme d’épargne 529 Invest529 administré par l’État de Virginie propose un mélange de différents fonds communs de placement et de comptes gérés séparément dans ses options de portefeuille basées sur l’âge, statiques et assurées par la FDIC. Invest529 est régulièrement classé parmi les meilleurs plans 529 par des sources indépendantes en raison de ses frais peu élevés, de ses avantages fiscaux et de ses diverses options d’investissement.
Prepaid529 : Fermé définitivement pour les nouvelles inscriptions en mai 2019, la Virginie offrait un programme de frais de scolarité 529 prépayé. Il permettait aux résidents de Virginie de payer à l’avance, par semestre, les frais de scolarité et les frais obligatoires de l’État dans les collèges ou universités publics de Virginie de deux et quatre ans. Il n’y a aucun changement aux contrats Prepaid 529 existants.
CollegeAmerica : En partenariat avec American Funds, l’une des plus anciennes et des plus grandes sociétés de fonds communs de placement du pays, ce plan est géré et vendu par des conseillers tiers et dispose de dizaines d’options d’investissement, y compris une stratégie d’investissement basée sur l’âge qui devient plus conservatrice à mesure que le bénéficiaire se rapproche du collège.
Foire aux questions
Y a-t-il des coûts pour commencer à investir ?
Toutes les options de plan exigent des frais de demande minimes avant l’ouverture d’un compte. Ces plans ont des minimums peu élevés, et vous pouvez cotiser de très petits montants chaque mois.
Quel est le montant maximal de la cotisation ?
De nombreuses familles choisissent de s’inscrire à plusieurs programmes Virginia529. La valeur des comptes, tous programmes confondus, ne peut pas dépasser 500 000 dollars par bénéficiaire.
L’étudiant doit-il aller à l’école en Virginie ?
À l’exception du plan Prepaid529, le bénéficiaire peut utiliser l’argent d’un plan Virginia529 pour fréquenter tout établissement d’enseignement qualifié, quelle que soit sa géographie.
Et si mon étudiant ne va pas à l’université ?
Si votre enfant décide de faire une pause après le lycée avant d’aller à l’université, le plan d’épargne 529 reste intact. Il n’y a pas de restriction d’âge sur le plan. Si un étudiant décide dans quelques années d’aller à l’école, alors il peut effectuer des retraits sur le compte pour ces coûts d’éducation. Si votre enfant décide de ne pas aller à l’université, vous pouvez transférer le bénéficiaire à une autre personne, comme une nièce, un neveu ou un ami. Vous avez également la possibilité de retirer l’argent à des fins non éducatives, mais cela se fera au prix d’impôts sur le revenu et de pénalités supplémentaires.
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