Guinguette Marais Poitevin

Si vous êtes admissible à une subvention, vous voudrez acheter une assurance maladie gouvernementale sur le marché afin que le gouvernement couvre une partie de votre prime. Si vous n’êtes pas « éligible à une subvention », alors le coût du plan est le même sur ou en dehors du marché. Vous pouvez visiter Healthcare.gov pour déterminer votre statut d’éligibilité.

Vérifier l’assurance maladie de votre partenaire

Si vous êtes marié ou vivez avec un partenaire, vous pouvez peut-être adhérer au plan d’assurance de votre partenaire. Les partenaires domestiques non mariés ont plus de chances d’être admissibles à un régime d’employeur qu’à un régime sur le marché des soins de santé, a déclaré M. Aikman. Si vous pensez pouvoir bénéficier du plan de votre partenaire sur son lieu de travail, demandez-lui de parler à son service des ressources humaines ou de contacter sa compagnie d’assurance.

C’est la meilleure alternative à l’assurance maladie gouvernementale, car les employeurs aident souvent à couvrir les coûts. « Il y a généralement un partage des coûts : L’employeur peut payer X % de la prime. Vous pourriez obtenir une meilleure couverture, de meilleurs prix et un meilleur réseau « , a déclaré Meghan Nechrebecki, MSPH, fondatrice et PDG de Health Care Transformation.

Regardez dans les groupes professionnels, les syndicats et les associations

Bien que ce ne soit pas aussi courant que les autres options d’assurance maladie pour les travailleurs indépendants, Aikman dit que vous pouvez parfois trouver des plans d’assurance maladie abordables par le biais d’une organisation associée à votre ligne de travail, comme Freelancer’s Union. Vous devrez peut-être payer des frais liés à l’association afin de devenir admissible au plan, alors assurez-vous de tenir compte de ces coûts s’ils existent.

Découvrez si vous êtes admissible à Medicaid

Medicaid est une assurance maladie parrainée par le gouvernement pour les personnes à faible revenu. En ce qui concerne l’éligibilité à Medicaid, votre revenu doit être inférieur à un certain niveau. Ce niveau varie en fonction de l’État dans lequel vous vivez et du nombre de personnes dans votre famille (si vous avez un conjoint et des personnes à charge). Pour savoir si vous êtes éligible, visitez le site HHS.gov.

Si vous avez des personnes à charge dans votre famille qui ont moins de 18 ans, vous devriez également vérifier s’ils sont éligibles au programme d’assurance maladie pour enfants (CHIP), qui est similaire à Medicaid mais pour les enfants.

Penser en dehors de la boîte

Selon votre situation particulière, il existe d’autres options d’assurance maladie abordables disponibles pour vous. Par exemple, si vous êtes étudiant, votre collège ou université peut proposer un régime d’assurance maladie pour étudiants. Si vous êtes militaire actif ou retraité, vous pouvez bénéficier de TRICARE. Ceux qui sont des personnes âgées ou qui ont certains handicaps peuvent être admissibles à Medicare délivré par le gouvernement.

Une autre option pour les jeunes adultes : Vous pouvez rester sur le plan familial de vos parents jusqu’à ce que vous ayez 26 ans. Cela pourrait devenir délicat si vous déménagez dans un autre État, prévient Nechrebecki, car vous pourriez alors être obligé de consulter des médecins hors réseau plus coûteux.

Aikman note qu’il existe également des plans confessionnels qui ne sont pas conformes à l’ACA. Ceux-ci sont généralement appelés ministères de partage des soins de santé (tels que Liberty HealthShare, Christian Medi-Share, Samaritan Ministries et Altrua HealthShare). Étant donné qu’ils sont de nature religieuse, certains ne couvrent pas les frais de soins de santé comme les contraceptifs ou les avortements facultatifs, et ont donc tendance à être plus restrictifs en termes de couverture. Mais d’un autre côté, elles ont aussi tendance à être moins chères que les autres assurances santé pour les indépendants.

Quels sont les points à éviter ?

Voici quelques choses de base que vous devriez éviter de faire lorsque vous recherchez une assurance santé pour les indépendants.

Éviter de contacter d’abord les compagnies d’assurance

Au lieu de rechercher vos options sur le marché des soins de santé, vous pourriez appeler une compagnie d’assurance maladie privée comme Cigna ou UnitedHealthcare pour commander un plan directement – mais c’est une approche que Nechrebecki ne recommande pas.

Tous les plans offerts ne seront pas conformes à l’ACA, et il peut être difficile pour les consommateurs de faire la différence, dit Nechrebecki. Il est préférable de regarder d’abord le marché des soins de santé, surtout si vous êtes admissible à une subvention. Si vous ne pouvez pas y trouver ce dont vous avez besoin, cherchez alors un plan conforme à l’ACA ailleurs.

Restez à l’écart de COBRA

Si vous perdez votre emploi et également votre couverture d’assurance maladie, votre ancien employeur peut vous offrir COBRA, qui est considéré comme une couverture de continuation temporaire qui peut durer jusqu’à 18 mois. « Cela est apparu avant que les options du marché soient disponibles et c’est incroyablement cher », a déclaré Nechrebecki. Si vous préférez payer davantage et conserver votre ancien régime, vous pouvez le faire, a-t-elle ajouté. Mais la perte de votre assurance maladie liée à votre emploi vous qualifie pour une inscription spéciale sur le marché de l’assurance maladie pendant 60 jours, de sorte que vous trouverez probablement une meilleure affaire là-bas.

Devriez-vous envisager une assurance maladie à court terme ?

La ligne de fond : L’assurance maladie à court terme n’est utile que si vous essayez de combler une lacune de couverture, par exemple, ou si vous manquez votre période d’inscription ouverte.

Pour la couverture 2019, la période d’inscription ouverte du marché des soins de santé est du 1er novembre au 15 décembre 2018. Si vous ne faites pas de demande pendant cette période, alors vous ne pouvez pas vous inscrire, à moins que vous ne soyez admissible à une période d’inscription spéciale (par exemple, si vous avez perdu votre couverture médicale, si vous avez déménagé, si vous vous êtes marié ou si vous avez eu un bébé).

Disons donc que vous avez perdu votre couverture médicale après avoir été licencié d’un emploi en janvier, et que vous ne vous êtes pas inscrit à un nouveau régime d’assurance maladie pendant la période d’inscription spéciale immédiate de 60 jours. Vous devrez alors attendre la prochaine période d’inscription ouverte pour obtenir une couverture pour l’année suivante. Vous seriez alors sans assurance maladie pendant neuf mois. L’assurance maladie à court terme pourrait être utile dans ce scénario particulier, surtout si vous êtes jeune, en bonne santé et que vous ne prévoyez pas d’avoir besoin d’un médecin régulièrement.

Mais à moins que vous n’entriez dans cette catégorie, restez à l’écart. Les primes peuvent être assez basses et tentantes, mais ces types de plans d’assurance santé à court terme n’ont pas à répondre aux exigences de l’ACA. Ainsi, par exemple, ils ne couvrent pas forcément 100 % des soins préventifs et peuvent refuser de vous couvrir si vous souffrez d’une maladie préexistante. La couverture de la santé mentale et les prescriptions peuvent ne pas être couvertes non plus, selon M. Aikman. M. Nechrebecki est d’accord : « Ce sont des plans plus écrémés et ils ne couvrent pas autant. C’est risqué. »

Les risques de ne pas obtenir de couverture d’assurance maladie

Pour faire simple, le risque, c’est l’inconnu. Et même si personne n’aime payer des primes mensuelles élevées pour une assurance maladie, vous dormirez probablement mieux en sachant que si vous deviez aller aux urgences, vous n’aurez pas à vous soucier de la façon dont vous allez payer le coût de cette visite.

Même si des habitudes de vie comme manger des aliments nutritifs, faire de l’exercice régulièrement, gérer votre stress et dormir suffisamment peuvent toutes vous aider à éviter certaines conditions médicales, votre santé n’est pas toujours sous votre contrôle. « Vous pourriez dépenser 2 500 $ cette année sur les primes », a déclaré Nechrebecki, « mais si vous ne le faites pas et que vous avez un accident de voiture, vous risquez des coûts de soins de santé à six chiffres. »

« Chaque plan conforme à l’ACA a un plafond de dépenses : le plus qu’une personne doit payer au cours d’une année civile pour les services admissibles », a déclaré Aikman. Sur le plan catastrophique (franchise élevée/prime faible), ce max est de 7 350 $ pour un individu en 2018. Avec les autres plans, ce maximum est encore plus bas. La question que vous devez vous poser, selon M. Aikman, est la suivante : « Que vaut votre tranquillité d’esprit ? »

Où il y a le plus de gig workers?

Selon le Bureau du recensement des États-Unis, il y a plus de 9 millions de gig workers aux États-Unis, ce qui représente près de 5.9 % de la population active totale.

Lorsqu’on les ventile au niveau des États, Porto Rico, le Vermont et le Montana ont les pourcentages les plus élevés de leur population active qui fait actuellement partie de la gig economy – 9,6 %, 9,5 % et 8,4 %, respectivement. En revanche, la Virginie-Occidentale, l’Indiana et Rhode Island ont les taux les plus bas, tous avec moins de 5 % de leur population active.

Cependant, les employés de gigs dans le Vermont font face à une bataille difficile en matière d’assurance maladie. Les particuliers de cet État ont les troisièmes taux d’assurance maladie privée les plus élevés, à 530 $. De même, le Maine, avec un taux de travailleurs gigues de 8 %, a également un coût d’assurance maladie plus élevé que la moyenne, à 421 $.

Répartition démographique de l’économie giguesque

Lorsqu’on les ventile par groupe d’âge, les individus de plus de 60 ans sont les plus susceptibles de faire partie de la main-d’œuvre indépendante, à plus de 18 %, tandis que les 16-19 ans sont les moins susceptibles. Ci-dessous, vous remarquerez qu’entre ces deux groupes d’âge, le pourcentage d’individus qui travaillent au sein de la gig economy augmente régulièrement.