Si vous avez cherché des moyens de nettoyer votre rapport de crédit, les lettres de paiement pour la suppression peuvent être un outil dont vous avez besoin dans votre arsenal.
Disons que vous soumettez une demande de crédit et que vous êtes refusé en raison de faux pas de crédit passés. Cela vous incite à examiner votre rapport de crédit. Et lorsque vous y jetez un coup d’œil, vous remarquez un compte de recouvrement qui tire vers le bas votre pointage de crédit et rend presque impossible l’admissibilité à une carte de crédit ou à des produits de prêt. Dommage.
Ou peut-être saviez-vous qu’un compte de recouvrement existe sur votre rapport de crédit parce que des agents de recouvrement appellent votre téléphone jour et nuit. Mais vous n’êtes pas tout à fait sûr du meilleur plan d’action pour faire cesser les appels et réparer votre crédit en même temps.
C’est là que les lettres de paiement pour la suppression entrent en jeu. Non seulement elles peuvent faire en sorte que les agents de recouvrement ne soient plus sur votre dos, mais il y a aussi une forte possibilité qu’elles aident à relancer votre score de crédit mutilé.
Comment fonctionnent les lettres de paiement pour suppression ?
Les lettres de paiement pour suppression sont relativement simples. Il s’agit d’une demande au prêteur en votre nom de supprimer l’élément de recouvrement de votre rapport de crédit en échange d’un paiement. Et il n’est pas nécessaire que ce soit pour le montant total dû. La plupart des consommateurs offrent une fraction de ce qui est dû et négocient à partir de là.
Mais ne faut-il pas simplement payer la dette pour la faire disparaître ? Pas nécessairement. Les comptes de recouvrement traînent sur votre rapport de crédit pendant sept ans à partir de la date initiale de la délinquance, vous avez donc la possibilité d’attendre qu’ils tombent. Vous avez donc la possibilité d’attendre qu’ils tombent. Toutefois, vous pourriez être poursuivi en justice et recevoir un jugement, ce qui nuit encore plus à votre cote de crédit. Par conséquent, la plupart des consommateurs paieront le solde en entier ou concluront un arrangement à l’amiable pour éviter ce sort.
Le problème est que les recouvrements payés ne disparaissent pas comme par magie de votre rapport de crédit. Au lieu de cela, ils s’attardent jusqu’à ce que le délai de déclaration soit expiré et simplement mis à jour pour devenir une collection payée ou réglée. Résultat final : peu ou pas d’amélioration de votre score de crédit, qui est probablement l’une des principales raisons pour lesquelles vous vous êtes occupé de la dette en premier lieu. (Note rapide : si vous demandez un prêt immobilier, le prêteur exigera que vous payiez ou régliez toute créance en souffrance avant d’approuver votre demande. Vous devez également savoir que certains modèles de notation de crédit plus récents ignorent les petits comptes de recouvrement et sélectionnent carrément les recouvrements payés).
Les lettres de paiement pour suppression sont-elles efficaces ?
Il y a beaucoup de bavardages sur l’efficacité des lettres de paiement pour suppression. Certains ne jurent que par elles et d’autres les rejettent comme un moyen louche, non éthique et à la limite de l’illégal de nettoyer votre dossier de crédit.
Raisonnement : les bureaux de crédit sont légalement tenus de rapporter des informations précises et opportunes sur votre dossier. À leur tour, les prêteurs et les créanciers doivent s’assurer que les données fournies aux bureaux de crédit décrivent avec précision ce qui se passe avec les comptes des consommateurs. Mais si vous parvenez à convaincre l’agence de recouvrement de conclure un accord de paiement pour suppression, les informations présentées sur votre rapport de crédit ne sont plus exactes et ne racontent pas toute l’histoire d’une dette particulière.
En définitive, c’est à vous de décider si vous voulez emprunter cette voie. Mais les lettres payantes d’effacement ont fonctionné pour de nombreuses personnes qui étaient prêtes à faire preuve de persévérance pour faire un effort supplémentaire afin d’attirer l’attention du créancier ou de l’agence de recouvrement. Et si vous trouvez que cela fonctionne pour vous, assurez-vous de ne proposer qu’un montant que vous pouvez réellement payer, sinon vous brûlerez les ponts. (Et gardez à l’esprit que le collecteur de dettes ne sera probablement pas ouvert aux paiements).
Rédaction d’une lettre de paiement pour suppression
Il ne faut pas une tonne d’efforts pour rédiger une lettre de paiement pour suppression. Mais avant de commencer, vous voulez parcourir votre rapport de crédit pour vous assurer que le compte de recouvrement apparaît à plusieurs endroits.
Si vous constatez que c’est le cas, envoyez des lettres de contestation par l’intermédiaire des bureaux de crédit en demandant que les agences de recouvrement prouvent que vous devez réellement la dette. Ce faisant, vous éliminerez ceux qui n’ont aucune prétention à la dette et supprimerez toutes les entrées supplémentaires sur votre rapport. Une fois que vous avez déterminé qui a réellement le droit de recouvrer le solde impayé, envoyez une demande écrite pour qu’ils vous envoient une ventilation détaillée de ce que vous devez. (Important : n’admettez jamais que vous devez la dette).
Notez les coordonnées car vous les utiliserez pour vous joindre. En outre, trouvez un chiffre que vous êtes prêt et capable de payer pour satisfaire la dette. Une fois que vous l’avez fait, rédigez une lettre demandant qu’ils suppriment l’entrée négative sur votre rapport de crédit en échange du paiement.
Vous devez inclure les éléments suivants dans votre lettre :
- Votre nom et votre adresse
- Nom et adresse de l’agent de recouvrement
- Numéro de compte
- Créancier d’origine
- Solde impayé
- Demandez qu’une suppression de la bonne volonté. retrait de bonne volonté soit initié sans admettre que vous êtes redevable de la dette
- Le montant que vous êtes prêt à payer et par quelle méthode
- Date d’expiration de l’offre
Pouvez-vous conclure un accord pay-for-delete agreement par téléphone ?
Vous pouvez être tenté d’appeler, mais abstenez-vous de le faire car vous n’aurez pas de trace écrite. L’agent de recouvrement peut vous dire n’importe quoi au téléphone, mais ce qui tient la route au cas où il ne remplirait pas sa part du marché, c’est la preuve écrite de l’accord.
Exemple de lettre de paiement pour effacement
(Votre nom)
(Votre adresse)
(Nom du percepteur de la dette)
(Adresse du percepteur de la dette)
(Adresse du percepteur de la dette)
. Collector’s Address)
(Account Number)
(Balance)
(Original Creditor’s Name)
Dear (Debt Collector’s Name),
J’ai récemment examiné mon dossier de crédit et j’ai été mis au courant d’un solde que je dois prétendument pour le compte de (insérer le nom du créancier original) indiqué ci-dessus.
Je n’assume aucunement la propriété ou la responsabilité de cette dette, mais j’aimerais vous proposer une offre de règlement si vous acceptez les conditions suivantes :
- Le montant payé satisfera entièrement la dette impayée. Cela signifie que vous ne pouvez pas vendre la dette à une autre partie.
- Vous acceptez de garder cet arrangement confidentiel et de ne pas en divulguer une partie à des tiers.
- A la réception du paiement, votre entreprise supprimera toute entrée ou information liée à ce compte dans son intégralité de mon rapport de crédit. Cela doit être fait pour chacun des bureaux de crédit, y compris Equifax, Experian, TransUnion).
- Une fois le compte supprimé, vous ne le réinscrirez pas comme réglé ou payé en totalité.
Si vous êtes prêt à suivre ces termes et conditions, je remettrai le paiement au montant de (insérer le montant). Les fonds seront envoyés par (insérer le mode de paiement ; chèque de banque ou mandat préféré).
J’aimerais réitérer que je n’assume pas la responsabilité de cette dette et que je ne promets pas de payer. Je propose simplement une offre de règlement qui ne sera exécutée que si vous acceptez les termes et conditions énumérés ci-dessus.
Cette offre est valable pendant (insérer le délai) jours. Si vous souhaitez aller de l’avant, veuillez répondre par écrit sur un papier à en-tête de l’entreprise. La lettre doit également être signée par un membre de la haute direction qui a la capacité de faire respecter les termes et conditions de l’accord.
Merci d’avance pour votre attention rapide à ce sujet.
Sincèrement,
(Votre nom dactylographié ; n’insérez pas votre signature)
.