Lorsque vous voyagez à l’étranger, retirer de l’argent à un guichet automatique est un moyen pratique d’échanger des devises. Malheureusement, selon votre banque, utiliser cette méthode pour accéder à la monnaie locale pourrait aussi être une option coûteuse si des frais supplémentaires vous sont facturés, comme des frais de guichet automatique et des frais de transaction à l’étranger.
La bonne nouvelle, c’est que certaines banques ne vous feront pas payer pour utiliser un guichet automatique dans un pays étranger – et d’autres prévoient le remboursement des frais de transaction au guichet automatique. Si vous êtes un jet setter et que vous recherchez une banque qui ne vous facturera pas de frais lorsque vous utilisez votre carte de débit en dehors des États-Unis, cette liste vous aidera à trouver l’institution financière qui vous convient.
Banques sans frais de guichet automatique international
Voici les meilleures banques et les meilleurs comptes-chèques qui ne facturent pas de frais de transaction étrangère au guichet automatique :
- Aspiration
- Betterment
- Charles Schwab
- Capital One
- Alliant Credit Union
- First Republic Bank
- Fidelity
- USAA
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Aspiration
Si vous ouvrez un compte Aspiration Spend & Save et choisissez le niveau de service Aspiration Plus, alors vous aurez de la chance. Aspiration propose un remboursement des frais qui permet d’utiliser les guichets automatiques dans le monde entier. Aspiration vous crédite de 4 $ pour chaque frais de GAB. Si vos frais sont plus élevés, vous pouvez contacter le service clientèle pour obtenir le crédit approprié. En revanche, vous ne serez pas remboursé pour les frais facturés par Mastercard.
Les autres caractéristiques d’un compte Aspiration Plus comprennent :
- Aucun frais mensuel, aucun dépôt mensuel minimum et aucune exigence de solde mensuel minimum
- Aspiration fait don de 10 % de ses revenus à des organismes de bienfaisance
- Un rendement annuel en pourcentage de 1.00% (au 21 août 2020)
- Aucun frais de découvert ou d’opposition
Lisez notre avis détaillé sur le compte Aspiration Spend & Save Account.
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- Gagnez des récompenses sous forme de cash back – jusqu’à 10 % – lorsque vous dépensez avec votre carte de débit
- Obtenez un bonus de 150 $ lorsque vous dépensez 1 000 $ dans les 60 premiers jours
- Jusqu’à 1.00% d’intérêt annuel (jusqu’à 25 fois plus élevé que les grandes banques)
- Des retraits illimités sans frais dans 55,000+ distributeurs automatiques de billets
- Les dépôts sont assurés par la FDIC
Betterment
Vous pouvez utiliser la carte de débit de votre compte Betterment Checking dans tous les distributeurs automatiques de billets du monde entier où les cartes Visa sont acceptées, et Betterment remboursera tous les frais associés. Il remboursera même les frais de conversion de devises de 1 % de Visa qui s’appliquent aux transactions étrangères, aux achats et aux transactions aux guichets automatiques. Cela signifie que vous pouvez bénéficier d’un accès gratuit aux guichets automatiques partout où vous voyagez.
Les autres caractéristiques d’un compte chèque Betterment comprennent :
- Une application mobile robuste qui vous permet de gérer tous les aspects de votre compte
- Paiement sans contact
- Aucun dépôt minimum requis pour ouvrir un compte
Lisez notre revue détaillée du compte chèque Betterment.
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Avantages du Checking Betterment
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- Tous les frais de guichet automatique et de transaction à l’étranger sont remboursés
- Aucun frais de découvert ou de service mensuel
- Gagnez des récompenses en cashback
- FFDIC-.insured
Charles Schwab
Le compte chèque investisseur à haut rendement de Schwab Bank est un choix idéal pour les grands voyageurs qui souhaitent économiser sur les frais de guichet automatique. Avec le compte chèque investisseur, vous ne serez pas facturé pour l’utilisation d’un guichet automatique à l’étranger et Charles Schwab vous remboursera tout ce que la banque locale facture. Vous ne paierez pas non plus de frais de transaction étrangère lorsque vous utiliserez votre carte de débit à l’étranger.
En plus de ces grands avantages, ce compte bancaire Charles Schwab offre également :
- Pas de frais de maintenance mensuels ni d’exigences de solde minimum tant que vous avez lié votre compte à un compte de courtage Schwab One
- Un rendement annuel en pourcentage (APY) de .03% (au 14 mars 2021)
- Des avis de voyage pour que vous ayez un accès ininterrompu à votre argent pendant votre voyage
- Une application mobile complète qui vous permet de déposer et de transférer des fonds depuis votre téléphone
Capital One
Le compte-chèques 360 de Capital One vous permet d’utiliser votre carte de débit dans plus de 39 000 guichets automatiques Capital One ou Allpoint sans payer de frais de guichet. Cela inclut les guichets automatiques situés en dehors des États-Unis. Avec ce compte, vous ne serez pas non plus facturé de frais de transaction étrangère sur les achats par carte de débit.
En plus de ces avantages pour les voyageurs, les titulaires de compte bénéficient également de :
- Pas de frais de maintenance mensuels ni de minimums de compte
- Un chéquier gratuit
- Une application mobile complète et de premier ordre pour vous permettre de gérer vos comptes et de déposer des chèques
- Un rendement annuel de 0.1% (au 14 mars 2021)
Alliant Credit Union
Les membres de la coopérative de crédit Alliant possédant un compte Alliant Checking ou Teen Checking peuvent effectuer des retraits d’argent sans frais dans plus de 80 000 guichets automatiques dans le monde. De plus, les titulaires de compte peuvent également bénéficier d’un rabais sur les frais de guichet automatique. Ce rabais est plafonné à 20 $ par mois, mais il couvre les retraits aux guichets automatiques étrangers. Cependant, vous devrez toujours payer des frais de transaction étrangère Visa de 1 % si vous utilisez votre carte de débit pour effectuer un retrait en dehors des États-Unis.
Les avantages pour les titulaires de cartes de débit varient en fonction du type de compte chèque Alliant que vous ouvrez. La remise de 20 $ sur les guichets automatiques est disponible sur le compte chèque à taux élevé d’Alliant, qui offre également :
- Aucun frais de maintenance mensuel ni aucune exigence de solde minimum
- Un rendement annuel moyen de 0.25% (au 14 mars 2021)
- Une carte de débit Visa gratuite et une boîte de chèques gratuite à l’ouverture du compte
- L’appli de banque mobile d’Alliant, qui comprend le dépôt mobile
- Protection gratuite contre les découverts si vous avez un compte d’épargne Alliant lié
First Republic Bank
Le chèque avec rabais ATM de First Republic offre un rabais sur les frais de retrait facturés par d’autres banques, de sorte que vous pouvez utiliser votre carte de débit pour retirer de l’argent n’importe où sans vous soucier des frais d’ATM. Et vous n’aurez pas non plus à payer de frais de transactions étrangères, bien que vous ne soyez pas remboursé pour les frais de conversion de devises étrangères.
Il y a cependant d’autres frais que vous pourriez potentiellement subir, ainsi que certains avantages pour les titulaires de comptes :
- Le solde d’ouverture minimum est de 500 $
- Vous devez maintenir un solde moyen de 3 500 $ ou vous devrez payer des frais de service mensuels de 25 $
- Vous obtiendrez votre première commande de chèques gratuitement
Fidelity
Le compte de gestion de trésorerie de Fidelity est assorti du remboursement des guichets automatiques, tout comme les comptes de courtage Fidelity. En tant que titulaire du compte, vous pouvez retirer de l’argent dans plus d’un million de guichets automatiques dans le monde entier avec votre carte de débit, à condition que le guichet ait un logo Visa, Plus ou Star. Et le remboursement des DAB est disponible quel que soit l’endroit du monde où vous effectuez votre retrait. Vous devrez cependant payer des frais de 1% pour les transactions à l’étranger.
La carte de débit de Fidelity offre également :
- La possibilité d’utiliser Apple Pay
- La technologie de la puce EMV pour une sécurité renforcée
- L’assistance voyage et l’assistance d’urgence
- L’assurance accident voyage dans le monde entier
- L’assurance collision pour les véhicules de location. dommages
- Une extension de garantie pendant les 90 premiers jours à partir du moment où vous effectuez un achat
USAA
Le compte-chèques classique de l’USAA est ouvert uniquement aux membres éligibles de l’armée, les anciens combattants, et leurs familles.Si vous remplissez les conditions requises pour ouvrir un compte, vous pouvez avoir accès à 60 000 guichets automatiques privilégiés par USAA dans le monde entier avec votre carte de débit, et vous n’aurez pas de frais à payer. Si des frais vous sont facturés à un guichet automatique étranger, vous serez remboursé à hauteur de 15 $ par mois. Toutefois, vous devrez payer des frais de transaction étrangère de 1 % pour les retraits effectués à l’étranger. Un dépôt initial de 25 $ est nécessaire pour ouvrir un compte.
Les autres caractéristiques du compte chèque classique de USAA comprennent :
- Aucun frais de service mensuel et aucune exigence de solde minimum
- Protection contre les découverts lorsque vous liez votre compte à un compte d’épargne ou à une carte de crédit USAA
- Accès à USAA Money Manager pour vous aider à suivre vos dépenses
FAQs sur les frais de guichet automatique international
Comment pouvez-vous éviter les frais de guichet automatique international ?
Si vous voulez éviter de payer des frais de guichet automatique international, vous avez deux options. Ceux qui apprécient la commodité de pouvoir retirer de l’argent à un guichet automatique peuvent bénéficier de l’ouverture d’un compte qui offre un accès gratuit aux guichets automatiques dans le monde entier ou le remboursement des frais de guichet automatique. Sinon, vous pouvez échanger des devises avant de voyager et utiliser une carte de crédit qui n’offre pas de frais de transaction étrangère pour la majeure partie de vos dépenses à l’étranger.
Quelle carte bancaire utiliser à l’étranger ?
La meilleure carte bancaire à utiliser à l’étranger est celle qui offre des guichets automatiques facilement accessibles et peu ou pas de frais pour retirer de l’argent ou faire des achats. Voici quelques comptes dotés de guichets automatiques ou de cartes de débit qui peuvent être pratiques et peu coûteux à utiliser à l’étranger :
- Schwab Bank High-Yield Investor Checking
- Aspiration Plus
- Betterment Checking
- Capital One 360 Checking
- Alliant Checking
- First Republic ATM Rebate Checking
- Fidelity Cash Management Account
- USAA Classic Checking
Puis-je utiliser ma carte de débit à l’international ?
La possibilité d’utiliser votre carte de débit à l’international dépend de certains facteurs, comme la destination de votre voyage et la compatibilité du réseau de votre banque avec les guichets automatiques à l’étranger. Si vous avez une carte de débit de marque Visa ou Mastercard, il y a de fortes chances que vous puissiez l’utiliser à l’étranger.
Avant votre voyage, n’oubliez pas d’appeler votre banque pour l’informer que vous allez voyager. Posez des questions sur l’utilisation des guichets automatiques à l’étranger et sur les frais que vous pourriez avoir à payer si vous utilisez votre carte de débit pendant votre voyage. Prendre cette mesure vous offrira une certaine tranquillité d’esprit et vous permettra de comptabiliser les frais de guichet automatique ou de transaction à l’étranger dans votre budget de voyage.
Le dernier mot sur les frais de guichet automatique international
Les frais de guichet automatique international peuvent vraiment s’additionner, surtout si vous voyagez souvent et payez jusqu’à 5 $ par retrait au guichet automatique. Mais avec les comptes énumérés ci-dessus, vous n’aurez pas à vous soucier de gaspiller votre argent en frais de guichet automatique international juste pour retirer de l’argent pendant votre voyage. Donc, au lieu de dépenser vos dollars de vacances en frais de retrait au guichet automatique, vous pouvez dépenser ces quelques dollars américains supplémentaires sur quelque chose d’amusant pour rendre votre voyage encore plus mémorable.
- Gagnez des récompenses de remise en argent – jusqu’à 10 % – lorsque vous dépensez avec votre carte de débit
- Obtenez un bonus de 150 $ lorsque vous dépensez 1 000 $ dans les 60 premiers jours
- Jusqu’à 1.00% d’intérêt annuel (jusqu’à 25 fois plus élevé que les grandes banques)
- Des retraits illimités sans frais dans plus de 55 000 guichets automatiques
- Les dépôts sont assurés par la FDIC
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