Het kan erg verontrustend en frustrerend zijn – om niet te zeggen gênant – om een bericht te krijgen dat uw bankrekening is bevroren. Het is nog erger als u erachter komt dat u uw bankpas in de supermarkt wilt gebruiken of geld wilt pinnen voor een avondje uit met vrienden. Bankrekeningen worden om een aantal verschillende redenen bevroren, en elke reden vereist specifieke handelingen om de blokkering op te heffen. Hieronder volgen de drie belangrijkste redenen waarom een bankrekening kan worden bevroren.
Key Takeaways
- U kunt nog steeds stortingen ontvangen op bevroren bankrekeningen, maar opnames en overschrijvingen zijn niet toegestaan.
- Banken kunnen bankrekeningen bevriezen als ze illegale activiteiten vermoeden, zoals het witwassen van geld, het financieren van terrorisme, of het uitschrijven van ongedekte cheques.
- Crediteuren kunnen een vonnis tegen u eisen, wat ertoe kan leiden dat een bank uw rekening bevriest.
- De overheid kan om een bevriezing van een rekening vragen voor onbetaalde belastingen of studieleningen.
- Overleg met uw bank of een advocaat hoe u de bevriezing kunt opheffen.
Wat is een bevroren rekening?
Het kan een onaangename verrassing zijn om erachter te komen dat uw betaalrekening is bevroren. Wanneer een bank uw rekening blokkeert, betekent dit dat er mogelijk iets mis is met uw rekening of dat iemand een vonnis tegen u heeft geveld om een onbetaalde schuld te innen. Een bevroren rekening betekent in wezen dat de bank u verbiedt bepaalde transacties uit te voeren. U kunt nog steeds bij uw rekening, maar er zijn grenzen aan wat u kunt doen.
U kunt uw rekening nog steeds controleren en u kunt stortingen ontvangen, waaronder uw loonstrookje. Maar door de bevriezing kunnen er geen opnames of overboekingen meer worden gedaan. Dus alles wat in die tijd op de rekening wordt gestort, blijft staan. Dit geldt ook voor betalingen die u via uw betaalrekening hebt laten lopen. Dus als u een huur- of hypotheekbetaling, een betaling voor een autolening of een maandelijkse contributie voor uw sportschoollidmaatschap hebt, is de kans groot dat deze niet doorgaan.
Geplande geautoriseerde betalingen vanaf uw rekening zullen niet doorgaan wanneer uw rekening is bevroren.
Verdachte of illegale activiteiten
Banken hebben de bevoegdheid en de discretionaire bevoegdheid om rekeningen te bevriezen als ze rekeninghouders ervan verdenken illegale activiteiten te ontplooien. Na gebeurtenissen als de terroristische aanslagen van 11 september is de regelgeving voor banken strenger geworden om criminele ondernemingen aan te pakken die financiële instellingen gebruiken om hun zaken te doen.
Banken controleren rekeningen routinematig op verdachte activiteiten, zoals het witwassen van geld, waarbij grote sommen geld afkomstig van criminele activiteiten op bankrekeningen worden gestort en rondgesluisd om het te doen lijken alsof ze afkomstig zijn van een legitieme bron. Verdenkingen van terrorismefinanciering zijn ook een reden waarom banken vaak rekeningen bevriezen.
Uw bank kan uw rekening ook bevriezen als u ongedekte cheques uitschrijft en incasseert. Misschien is het goed om te proberen een cheque te verzilveren die u hebt uitgeschreven, zelfs als u niet genoeg geld op uw rekening hebt staan. Het kan immers een paar dagen duren voordat de cheque wordt verzilverd, toch? Maar de bank denkt daar anders over. Bewust cheques uitschrijven op een rekening waarop niet genoeg geld staat – en dat regelmatig doen – wordt beschouwd als fraude.
In de meeste gevallen kunnen grote en ongebruikelijke stortingen uw rekening blokkeren, zelfs als ze legitiem zijn. Dus als u veel geld wint in het casino, zal de bank waarschijnlijk een waarschuwing geven als u uw extra winst probeert te storten.
Aan de andere kant, als uw bank verdacht gedrag signaleert waarvan u zeker weet dat u er niet verantwoordelijk voor bent, kunt u het slachtoffer zijn geworden van identiteitsdiefstal. Sommige van de beste kredietbewakingsdiensten bieden ook voordelen zoals een verzekering tegen identiteitsdiefstal en handige hulpmiddelen om uw informatie beter te beschermen.
Onbetaalde schulden via schuldeisers
Als u onbetaalde schulden hebt, kunnen uw schuldeisers de bank zover krijgen dat ze uw rekening bevriezen om aan uw verplichtingen te voldoen. Maar ze moeten eerst toestemming krijgen van de rechter voordat ze deze actie ondernemen. Ze doen dit door een vonnis tegen u te krijgen. Dit wordt vervolgens naar de bank gestuurd en in een dossier bewaard.
Voor rekeninghouders die hun leningrekeningen bij dezelfde instelling hebben als hun bankrekening, kan de kredietverstrekker toegang krijgen tot uw rekening(en) om de in gebreke gebleven leningen te betalen zonder een rechtszaak of vonnis in te dienen. Wanneer u tekent voor de lening, geeft u de bank volledige toegang tot uw rekening – zelfs in het geval van wanbetaling.
Onbetaalde schulden aan de overheid
Individuen die studieleningen of belastingen aan de overheid verschuldigd zijn, kunnen ook te maken krijgen met bevroren bankrekeningen. De Internal Revenue Service (IRS) kan een belastingheffing opleggen voor alle onbetaalde belastingen. Deze kan pas worden opgeheven als de schuld volledig is betaald.
De overheid kan een paar verschillende dingen doen voor onbetaalde studieleningen, waaronder beslaglegging op je belastingteruggave of beslaglegging op een percentage van je loonstrookje elke maand.Wanneer uw lening in gebreke is gebleven, kan uw federale leningverstrekker waarschijnlijk beslag leggen op lonen en belastingen zonder een vonnis van de rechtbank na te streven.
In het geval dat uw bankrekening wordt bevroren vanwege schuldinvorderaars of verdachte activiteiten, mag uw bankrekening niet worden schoongeveegd van fondsen. Afhankelijk van de staat waar u woont, zijn er grenzen aan wat voor soort inkomsten van uw rekening kunnen worden gehaald. In sommige staten is het bijvoorbeeld illegaal voor schuldeisers om socialezekerheidsuitkeringen, kinderbijslag, werknemerscompensatie en meer van uw rekening af te halen. U moet echter binnen 10 dagen nadat uw rekening is bevroren een verzoek tot vrijstelling indienen.
Wat een bevroren rekening voor u betekent
Zoals hierboven al is opgemerkt, betekent een bevroren rekening dat u geen toegang tot uw geld hebt totdat de situatie is opgelost. Dit betekent dat u geen geld kunt opnemen en dat geplande betalingen niet doorgaan. En omdat deze betalingen worden geweigerd, worden u waarschijnlijk kosten in rekening gebracht voor onvoldoende saldo (NSF). Als u geld op uw rekening heeft, zal dit uw saldo uitputten. Zo niet, dan komt u in een negatief saldo waardoor u in een debetstand terecht komt. In dat geval moet u extra kosten en rente betalen om het tijdelijke tekort te dekken.
Wanneer een schuldeiser een vonnis tegen u vraagt, kunt u een aantasting van uw kredietwaardigheid verwachten. In de meeste gevallen blijft het vonnis zeven jaar in uw kredietdossier staan voor onbetaalde schulden.
Als de bank vermoedt dat u de rekening om wat voor reden dan ook illegaal hebt gebruikt, kan zij uw rekening volledig sluiten. Dit betekent dat u geen geld meer heeft en nergens meer terecht kunt met uw loonstrookjes. De kans is groot dat je in de toekomst geen zaken meer kunt doen met die bank en dat je een andere bank moet zoeken. Maar dat is maar één uitkomst.
Wat u moet doen
U moet op de hoogte worden gesteld voordat uw rekening wordt bevroren – hetzij door de entiteit die de bevriezing aanvraagt, hetzij door de bank. In de meeste gevallen zult u van beide een bericht ontvangen. Hoe dan ook, zorg ervoor dat u onmiddellijk contact opneemt met uw bank als uw rekening is bevroren om te zien welke stappen moeten worden ondernomen en om ervoor te zorgen dat er geen vergissing is. Vergeet niet dat als u een bevroren bankrekening negeert, u het probleem kunt verergeren, met als gevolg een daling van uw kredietscore en een opeenstapeling van bankkosten.
Als uw rekening is bevroren vanwege een activiteit waarvan u weet dat deze legitiem is, ga dan naar de bank met bewijs. Als u kunt aantonen dat er geen reden is voor de bevriezing, zal de bank waarschijnlijk de opschorting opheffen en u weer volledige toegang tot de rekening geven.
Als uw rekening is bevroren vanwege onbetaalde schulden, is het van cruciaal belang om onmiddellijk de informatie van de advocaat van de schuldeiser van uw bank te krijgen. U moet een beter idee hebben van wat er aan de hand is met uw rekening en een betalingsregeling uitwerken.
Overweeg juridische hulp te raadplegen. Consumenten faillissement advocaten niet dwingen u om faillissement na te streven – maar ze helpen u begrijpen de juridische acties die schuldeisers kunnen nemen, evenals wat uw rechten zijn in deze situaties. Voor schulden verschuldigd aan de overheid, is er zeer weinig wat je kunt doen om toegang te krijgen tot uw account. En vergeet niet dat deze schulden niet verdwijnen, zelfs niet als u failliet gaat.