Guinguette Marais Poitevin

1. Inzicht in aandelen en beleggingsfondsen

Bij een vergelijking van de risicofactor zijn aandelen veel riskanter dan beleggingsfondsen. Het risico in beleggingsfondsen is gespreid en dus verminderd met de bundeling van verschillende aandelen. Bij aandelen moet u uitgebreid onderzoek doen voordat u investeert, vooral als u een beginnende belegger bent. Bezoek ClearTax voor meer informatie over de verschillende beleggingsgebieden. In het geval van beleggingsfondsen wordt het onderzoek gedaan door deskundigen, en een professionele fondsbeheerder beheert de pool van beleggingen. Deze dienst is niet gratis en gaat gepaard met een jaarlijkse beheervergoeding die door het fondshuis in rekening wordt gebracht.

Bij beleggen als beginneling

Als u een nieuwe belegger bent met weinig of geen ervaring op de financiële markten, is het raadzaam om uw aandelenbeleggingen te beginnen met beleggingsfondsen, niet alleen omdat het risico relatief kleiner is, maar ook omdat een deskundige de beslissingen neemt. Deze professionals hebben het inzicht om financiële gegevens te analyseren en te interpreteren om de vooruitzichten van een potentiële belegging te peilen.

Het volgen van uw belegging

Met een belegging in beleggingsfondsen hebt u het voordeel van een fondsbeheerder die beschikt over uitgebreide expertise en ervaring op het gebied. Of het nu gaat om het uitkiezen van de aandelen of het volgen ervan en het maken van allocaties, u hoeft zich er geen zorgen over te maken. Deze service is niet beschikbaar in het geval van aandelenbeleggingen. U bent zelf verantwoordelijk voor het uitkiezen en volgen van uw belegging.

Risico en rendement

Het staat al vast dat beleggingsfondsen het voordeel hebben dat ze het risico beperken door een portefeuille te diversifiëren. Anderzijds zijn aandelen kwetsbaar voor marktschommelingen en kan de prestatie van het ene aandeel de prestatie van het andere niet compenseren.

Fiscale winst

Merk op dat u een vermogenswinstbelasting op korte termijn van 15% moet betalen als u uw aandelenbezit binnen een jaar na de datum van aankoop verkoopt. Daarentegen wordt er geen belasting geheven op de vermogenswinst op de aandelen die door het fonds worden verkocht. Dit is een aanzienlijk voordeel voor u. De bespaarde belasting is ook beschikbaar voor u om verder in te beleggen, waardoor de weg wordt vrijgemaakt voor het genereren van verdere inkomsten door middel van beleggingen.

De kosten van beleggen

Hoewel u een vergoeding moet betalen aan beheerders van beleggingsfondsen, anders dan in het geval van aandelen die u individueel koopt, spelen ook de schaalvoordelen een rol. Actief beheer van fondsen is inderdaad een aangelegenheid die niet gratis is. Maar de waarheid is dat beleggingsfondsen door hun grote omvang slechts een kleine fractie betalen van de makelaarskosten die een individuele aandeelhouder betaalt. Individuele beleggers moeten ook de kosten voor Demat betalen, die kunnen worden vermeden met beleggingsfondsen.

Diversificatie

Een goed gespreide portefeuille moet ten minste 25 tot 30 aandelen bevatten, maar dat zou een moeilijke taak zijn voor een kleine belegger. Met gemeenschappelijke fondsen kunnen beleggers met weinig middelen ook een gediversifieerde portefeuille krijgen. Door deelbewijzen van een fonds te kopen, kunt u in meerdere aandelen beleggen zonder een aanzienlijk kapitaal te moeten investeren.

Controle over uw belegging

In het geval van beleggingsfondsen beslist de fondsbeheerder welke aandelen in de portefeuille worden opgenomen. U hebt geen controle over welke aandelen worden gekozen en voor welke duur. Als belegger heeft u, als u in gemeenschappelijke fondsen belegt, niet de mogelijkheid om uit bepaalde aandelen te stappen die in uw portefeuille zitten. De beslissingen over het lot van de aandelen liggen in de handen van de fondsbeheerder. Op deze manier heeft een particulier die in aandelen belegt meer controle over zijn belegging dan een belegger die in beleggingsfondsen belegt.

Tijd

Wanneer u rechtstreeks belegt, moet u veel tijd en onderzoek in uw aandelen steken, terwijl u in het geval van beleggingsfondsen passief kunt zijn. De fondsbeheerder is degene die zijn tijd investeert om uw portefeuille te beheren.

Beleggingshorizon

Wanneer u in beleggingsfondsen belegt, moet u er rekening mee houden dat u de fondsen minstens 5-7 jaar moet geven om goede rendementen te genereren, aangezien deze een langetermijngroeitraject hebben. In het geval van aandelen kunt u snel een goed rendement behalen als u de juiste aandelen kiest en ze op het juiste moment verkoopt.Weet u nog niet zeker welke beleggingsoptie u moet kiezen? Bezoek ClearTax om uw beleggingsopties te verkennen uit een divers aanbod van beleggingsregelingen.