Guinguette Marais Poitevin

Veel consumenten zijn het slachtoffer geworden van oplichting met een frauduleuze cashier’s check. Een kascheque is een cheque die door een bank wordt uitgegeven en aan haar klant of een andere koper wordt verkocht, en die een directe verplichting van de bank is. Cashier’s cheques worden beschouwd als relatief risicoloze instrumenten en worden daarom vaak gebruikt als een vertrouwde vorm van betaling aan consumenten voor goederen en diensten.

De laatste tijd zijn cashier’s cheques echter een aantrekkelijk fraude-instrument geworden wanneer ze worden gebruikt voor betalingen aan consumenten. Hoewel het bedrag van een cheque snel “beschikbaar” wordt voor opname door de consument nadat de consument de cheque heeft gestort, behoren deze fondsen niet toe aan de consument als de cheque frauduleus blijkt te zijn. Het kan weken duren voordat wordt ontdekt dat een cheque frauduleus is. In de tussentijd kan de consument het geld onherroepelijk hebben overgemaakt aan een oplichter of het anderszins hebben gebruikt – om er later, wanneer de fraude wordt ontdekt, achter te komen dat de consument de bank het volledige bedrag van de gestorte cheque verschuldigd is.

Deze OCC Consumer Advisory on Avoiding Cashier’s Check Fraud geeft u informatie over enkele veelvoorkomende oplichtingspraktijken en enkele stappen die u kunt nemen om te voorkomen dat u het slachtoffer wordt. Hoewel dit advies zich richt op cheques, kunt u de informatie ook nuttig vinden als u zaken doet met andere officiële bankinstrumenten, zoals postwissels en officiële cheques.

Gemeenschappelijke zwendel – Elke zwendel met een frauduleuze cheque kan anders zijn, maar enkele van de meest voorkomende scenario’s zijn:

• Goederen verkopen – U verkoopt goederen op de markt – bijvoorbeeld via internet. Een koper stuurt u een cheque voor de prijs die u bent overeengekomen, en u verzendt de goederen naar de koper.
• Overschrijding van de aankoopprijs – Dit scenario is vergelijkbaar met het hierboven beschreven scenario. De koper stuurt u echter een cheque voor meer dan de aankoopprijs en vraagt u om een deel of het geheel van het overschot over te maken naar een derde partij, vaak in een vreemd land. De koper kan uitleggen dat deze procedure de koper in staat stelt zijn verplichtingen jegens u en de derde partij met één enkele cheque na te komen. De kascheque blijkt frauduleus te zijn.
• Onverwachte meevaller – U ontvangt een brief waarin u wordt meegedeeld dat u recht heeft op een aanzienlijke som geld. In de brief kan bijvoorbeeld staan dat u een buitenlandse loterij heeft gewonnen of dat u de begunstigde bent van iemands nalatenschap. In de brief staat dat u een verwerkings-/overmakingsbelasting of -vergoeding moet betalen voordat u het geld ontvangt, maar ter dekking van die vergoeding is een cheque bijgesloten. In de brief zal u worden gevraagd de cheque op uw rekening te storten en het bedrag over te maken naar een derde partij, vaak in een vreemd land. De cheque blijkt frauduleus te zijn.
• Mystery shopping – U ontvangt een brief waarin u wordt meegedeeld dat u bent uitgekozen om als mystery shopper op te treden. De brief bevat een cheque, en u wordt verteld de cheque op uw rekening te storten. Er wordt u verteld dat u een deel van het geld moet gebruiken om goederen te kopen in bepaalde winkels, een deel van het geld moet overmaken naar een derde partij via een aangewezen telegrafische dienstverlener, en het restant moet houden. De kascheque blijkt frauduleus te zijn.

Scams kunnen ook betrekking hebben op andere soorten cheques. De frauduleuze cheque kan bijvoorbeeld lijken te zijn uitgeschreven op de rekening van een echte persoon of een echt bedrijf, of worden uitgeschreven op een rekening waarop onvoldoende middelen staan om de cheque te dekken. Andere vormen van zwendel zijn frauduleuze postwissels of frauduleuze postwissels die door een bank lijken te zijn uitgegeven.

Het resultaat van deze zwendel is dat de frauduleuze cheque onbetaald wordt geretourneerd. De bank zal dan het bedrag van de cheque van uw rekening aftrekken of u op een andere manier om terugbetaling vragen, en u zult ofwel de goederen die u hebt verkocht, ofwel het geld dat u aan de derde partij hebt gestuurd, ofwel beide verliezen.

Wat is een frauduleuze kascheque?

Een kascheque is een cheque die door een bank is uitgegeven en aan een specifieke persoon moet worden betaald. Omdat een kascheque door een bank zelf wordt uitgegeven, wordt de kascheque betaald met geld van de bank en niet van de inlegger. Als een cheque echt is, is het risico dat deze wordt geretourneerd dus zeer klein.

Soms is een cheque echter niet echt, en als u onbewust een frauduleuze cheque accepteert in ruil voor goederen of diensten, bent u waarschijnlijk degene die het financiële verlies lijdt.

Hoe weet u of een cheque frauduleus is?

Het kan heel moeilijk zijn voor u of uw bank om dit te weten. Wanneer u een cheque op uw rekening stort, is uw bank wettelijk verplicht om het geld binnen een bepaalde periode beschikbaar te stellen (meestal één werkdag voor een cheque of ander officieel instrument). Dit geldt zelfs als de cheque nog niet door het banksysteem is geklaard. Dus zelfs als het geld op uw rekening beschikbaar is gesteld, kunt u er niet zeker van zijn dat de cheque is vrijgegeven of “goed” is.

Uw bank kan ook niet vaststellen of de cheque frauduleus is wanneer u deze stort. Uw bank komt pas achter het probleem als de cheque onbetaald wordt teruggestuurd door de andere bank, wat een paar weken of langer kan duren. Oplichters proberen de cheque er echt uit te laten zien, waardoor de fraude later ontdekt wordt. Als de cheque eenmaal onbetaald is teruggestuurd, kan uw bank in het algemeen de storting op uw rekening terugdraaien en het bedrag van de storting van u innen.

Wat zijn uw rechten?

Als u zich in deze situatie bevindt, kunt u normaal gesproken verhaal halen bij de persoon die de cheque heeft uitgeschreven. Het zal echter erg moeilijk zijn om deze oplichters aan te pakken, vooral als ze in het buitenland wonen of hun identiteit hebben vermomd.

Welke stappen moet u nemen om uzelf te beschermen tegen het slachtoffer worden van frauduleuze zwendel met cheques?

Houd de volgende tips in gedachten.

Tips voor het vermijden van fraude met cheques

• Probeer de mensen te kennen met wie u zaken doet. Controleer indien mogelijk informatie over de koper bij een onafhankelijke derde partij, zoals een telefoongids. Wees voorzichtig met het accepteren van cheques, zelfs een kascheque, van mensen die u niet kent, vooral omdat het moeilijk kan zijn om verhaal te halen als de transactie misgaat.
• Wanneer u internet gebruikt om goederen of diensten te verkopen, overweeg dan andere opties zoals escrow-diensten of online betalingssystemen in plaats van betaling met een kascheque.
• Als u een kascheque accepteert voor betaling, accepteer dan nooit een cheque voor meer dan uw verkoopprijs als van u wordt verwacht dat u het overschot aan iemand anders betaalt. Vraag uzelf af waarom de koper bereid zou zijn om u, die een volslagen vreemde kan zijn, te vertrouwen met fondsen die eigenlijk toebehoren aan een derde partij.
• Een cashier’s check is alleen minder riskant dan andere soorten cheques als het item echt is. Als u kunt, vraag dan om een cheque getrokken op een bank met een filiaal in uw buurt.
• Als u wilt weten of een cheque echt is, bel of bezoek dan de bank waar de cheque op is uitgeschreven. Die bank zal u beter kunnen vertellen of de cheque door hen is uitgegeven en echt is.
• Kent u het verschil tussen geld dat beschikbaar is om van uw rekening te worden opgenomen en een cheque die uiteindelijk is verrekend. Uw bank kan wettelijk verplicht zijn om u geld ter beschikking te stellen, zelfs als de cheque nog niet is ingewisseld. Het kan echter enkele weken duren voordat u weet of de cheque al dan niet is vrijgegeven.

Act with Caution

• Wees op uw hoede om actie te ondernemen voordat u zeker weet dat de betaling die u hebt ontvangen goed is.
• Wees achterdochtig als iemand erop aandringt dat u geld overmaakt of u op een andere manier onder druk zet om snel te handelen voordat u weet dat de betaling die u hebt ontvangen goed is.
• Als u een brief ontvangt waarin u een grote som geld wordt aangeboden voor weinig moeite, behalve het sturen van een “verwerkings”-vergoeding, onthoud dan: als iets te mooi klinkt om waar te zijn, is het dat waarschijnlijk ook.
• Wijs elk aanbod af dat u vraagt te betalen voor een “prijs” of “geschenk.”
• Bewaar uw documenten-u kunt dit papierwerk nodig hebben als er iets misgaat.

Als u het slachtoffer bent geworden van een frauduleuze chequezwendel, volg dan deze richtlijnen:

Als er sprake is van een cheque, een officiële cheque of een postwissel van een bank en u denkt dat deze vals zou kunnen zijn, moet u direct contact opnemen met de bank die de cheque heeft uitgegeven om de ontvangst van de cheque te melden en de echtheid ervan te verifiëren. Wanneer u contact opneemt met de bank, gebruik dan niet het telefoonnummer dat op het instrument vermeld staat, aangezien dit nummer waarschijnlijk niet aan de bank verbonden is, maar eerder aan de oplichter.

Om het postadres van een bank te vinden, kunt u de website van de FDIC raadplegen op: http://research.fdic.gov/bankfind/

Naast contact opnemen met de betreffende banken, zijn er nog andere banken die u op de hoogte moet brengen als u een vals artikel ontvangt. Het betreft onder meer:

• Oplichting in het algemeen-Federal Trade Commission (FTC): telefonisch op 1-877-FTC-HELP of dien een elektronische klacht in via hun internetsite op http://www.ftc.gov.
• Oplichting via internet-Federal Bureau of Investigation (FBI) Internet Fraud Complaint Center: http://www.ic3.gov.
• Oplichting per post-U.S. Postal Inspector Service: per telefoon op 1-888-877-7644, per post op U.S. Postal Inspection Service, Office of Inspector General, Operations Support Group, 222 S. Riverside Plaza, Suite 1250, Chicago, IL60606-6100 of per e-mail op https://ehome.uspis.gov/fcsexternal/default.aspx.

Eindelijk, indien u een klacht of probleem heeft met betrekking tot een cheque die is uitgeschreven op, of gestort op een rekening bij, een nationale bank, en u kunt het probleem niet met de bank oplossen, neem dan contact op met de Customer Assistance Group van het Office of the Comptroller of the Currency door te bellen naar (800) 613-6743 of door een e-mail te sturen naar: [email protected].

Gerelateerde links

• Nieuwsbericht 2007-3
• Fraude met cashcheques voorkomen – Engels (PDF)
• Fraude met cashcheques voorkomen – En Espanol (PDF)