Guinguette Marais Poitevin

Mededeling van de redacteur: Dit is een terugkerend bericht dat regelmatig wordt bijgewerkt met nieuwe informatie.

Eerlijk is eerlijk: creditcards kunnen behoorlijk verwarrend zijn. Met zo veel kalenderdatums gebonden aan uw kaart, is het gemakkelijk om het belang van een aantal kritische datum verkeerd begrijpen, en als gevolg daarvan, mislopen op een aantal van de beloningen. Maar door de verschillende terminologie volledig te begrijpen, zult u zich veel meer bewust zijn van de belangrijke data om op te letten, zodat u geen betaling of beloningen mist.

Wilt u meer creditcardnieuws en advies van TPG? Meld u aan voor onze dagelijkse nieuwsbrief!

Hoe de maandelijkse factureringscyclus van een creditcard werkt

Elke creditcardrekening heeft 12 maandelijkse afschriften per jaar, en elke factureringscyclus eindigt op een vooraf bepaalde sluitingsdatum van het afschrift. Factureringscycli zijn over het algemeen bijna een maand lang, maar kunnen enkele dagen verschillen. Deze sluitingsdatum is elke maand de dag die de vorige en de volgende factureringsperiode van uw rekening scheidt. Wanneer uw afschriftperiode sluit, meestal om middernacht, geeft de bank een rekening uit die bepaalt hoeveel u verschuldigd bent en het bedrag aan beloningen dat u voor die periode hebt verdiend.

Bij de meeste creditcards worden de beloningen die u elke maand hebt verdiend op uw afschrift vermeld en kort na de sluitingsdatum op uw rekening bijgeschreven. Soms gebeurt dit binnen enkele uren nadat uw afschrift is gegenereerd, maar soms kan het een paar dagen duren.

Na de sluitingsdatum van uw afschrift volgt een aflossingsvrije periode (sommige subprime-kaarten hebben geen aflossingsvrije periode, maar creditcards van grote uitgevers hebben er wel een). Deze periode is wettelijk verplicht om ten minste 21 dagen te zijn, en varieert meestal tussen 21 en 25 dagen, afhankelijk van de kaart.

U kunt uw afschrift saldo volledig betalen op de vervaldatum om rentekosten te voorkomen. U moet echter ten minste het minimumbedrag vóór de vervaldatum betalen of te laat betalen en mogelijk een boeterente betalen.

Gerelateerd: Kan het kwaad om uw kaartbalans af te betalen voordat de factureringscyclus eindigt?

Hoe de vervaldatum en de sluitingsdatum van uw creditcard worden bepaald

Sinds de Credit CARD Act van 2009 van kracht werd, moeten creditcardverstrekkers de vervaldatum elke maand op dezelfde datum laten landen, zodat gebruikers weten dat ze hun betaling op een bepaalde datum kunnen doen en dat deze altijd op tijd wordt gecrediteerd. Als uw afschrift bijvoorbeeld op 15 maart moet worden betaald, dan gebeurt dat ook op 15 april, 15 mei, 15 juni enzovoort. U kunt de uitgever van uw creditcard vragen om uw vervaldatum aan te passen. Bij sommige banken kunt u dit verzoek online doen wanneer u bent ingelogd op uw rekening, terwijl u bij andere banken een telefoontje of een chatsessie moet plegen.

Bedenk wel dat als u uw vervaldatum kiest, u ook de sluitingsdatum van uw afschrift wijzigt.

Gerelateerd: De geschiedenis van creditcards

Omdat de vervaldatum een vaste datum in de maand is, en deze een vast aantal dagen na de afsluitdatum van het afschrift moet plaatsvinden, kan de afsluitdatum van het afschrift niet ook worden vastgesteld. De afsluitdatum zal waarschijnlijk ook de maand vóór de vervaldatum vallen, omdat er een aflossingsvrije periode van ongeveer drie weken is voordat de betaling verschuldigd is.

Gerelateerd: Tip: Amex’s ‘Please Pay By’-datum is niet hetzelfde als uw betalingsvervaldatum

Omdat maanden variëren van 28 tot 31 dagen, zal uw afschrift sluitingsdatum variëren met een paar dagen op kortere maanden. Als uw vervaldatum bijvoorbeeld 15 augustus is, en uw rekening heeft een aflossingsvrije periode van 25 dagen, dan sluit uw afschrift 25 dagen eerder, op 21 juli.

Rente vermijden

Nu u weet hoe de afschriftcyclus van uw creditcard werkt, kunt u die informatie in uw voordeel gebruiken. Als u rente probeert te vermijden door elke maand uw volledige afschriftbalans te betalen (wat u moet doen als u beloningen verdient om te voorkomen dat de waarde ervan teniet wordt gedaan), dan kan het uw doel zijn om uw financiën zo ver mogelijk te rekken. Als dat is wat u wilt, dan wilt u grote aankopen uitstellen tot net na de sluitingsdatum van uw afschrift.

Bijv. als uw afschrift sluit op 5 juni en uw betaling 21 dagen later op 26 juni moet plaatsvinden, zal elke aankoop die vóór 5 juni op uw rekening wordt bijgeschreven later die maand moeten worden betaald, tenzij u OK bent met het opbouwen van rente. Maar als u die grote uitgave uitstelt tot 6 juni, verschijnt het bedrag op het rekeningafschrift van de volgende maand. Dan heb je tot 26 juli om voor die aankoop te betalen, waardoor je mogelijk een extra 30 dagen vrij van “rente” hebt, afhankelijk van de specifieke kenmerken van je account.

Gerelateerd: De top creditcards zonder jaarlijkse kosten met een 0% intro APR

Beloningen eerder verdienen

Als u echter uw beloningen zo snel mogelijk op uw rekening wilt hebben, kunt u de tegenovergestelde strategie gebruiken. Door een grote aankoop te doen vlak voor de sluitingsdatum van uw afschrift, wordt deze opgenomen in uw volgende afschrift en ontvangt u uw beloningen kort daarna.

Door grote aankopen te doen vlak voor de sluitingsdatum van uw afschrift, ontvangt u uw beloningen eerder, maar moet u ook eerder de rekening betalen voor uw aankopen. De belangrijkste uitzondering op deze regel is American Express, dat een eigen tijdlijn heeft voor het toekennen van Membership Rewards-punten.

Een andere belangrijke uitzondering op deze formule zijn openstaande betalingen. Sommige kosten worden vermeld als pending op uw afschrift voor enkele dagen na de transactie voordat ze officieel post. Als een aankoop om middernacht op de sluitingsdatum van uw afschrift nog steeds als pending wordt vermeld, verschijnt deze niet op het afschrift van die maand.

Dit kan goed nieuws zijn als u de betaling van de aankoop probeert uit te stellen, maar het kan ook een teleurstelling zijn als u hoopte zo snel mogelijk beloningen voor die aankoop te ontvangen – of als u die aankoop nodig had om mee te tellen voor een minimum bestedingsvereiste.

Houd altijd in gedachten dat het niet te voorspellen is welke betalingen als pending zullen worden vermeld of voor hoe lang. Ga er dus voor de zekerheid maar vanuit dat een betaling tot drie dagen in de wachtlijst kan staan. In feite is de reden dat uitgevers van creditcards u waarschuwen om één tot twee factureringscycli te wachten om uw beloningen te ontvangen, om rekening te houden met vertraagde transacties.

Wet wel dat zelfs als u uw aankoop meteen betaalt nadat deze op uw rekening is geboekt, dit het verdienen van de beloningen niet zal versnellen. Ongeacht wanneer u uw rekening betaalt, ontvangt u uw beloningen pas na het afsluiten van uw maandafschrift.

Gerelateerd: Wanneer worden beloningen op uw rekening bijgeschreven?

Zorg ervoor dat u uw aanmeldbonus verdient

Een royale welkomstbonus kan zeer waardevol zijn als u reisbeloningen verdient met uw creditcard. De meeste creditcards die deze bonussen aanbieden, hebben een minimumbestedingsvereiste waaraan u binnen een bepaalde periode moet voldoen, meestal drie maanden of 90 dagen.

Gerelateerd: 10 gemakkelijkste creditcard-aanmeldbonussen om te verdienen

Voor bonussen die een minimale bestedingsvereiste vereisen (wat bijna alle bonussen zijn), wordt de gegeven tijdsperiode om deze te bereiken niet berekend op basis van de factureringscyclus van uw kaart. Het kan als een verrassing komen voor velen dat de klok begint te tikken op uw welkomstbonus de dag dat uw account wordt geopend, wat meestal dezelfde dag is als uw aanvraag wordt goedgekeurd. Dit is meestal voordat u de kaart of het rekeningnummer ontvangt – tenzij u het nummer online ontvangt zodra u bent goedgekeurd.

Maar over het algemeen is dit niet de dag waarop uw creditcard wordt gepost, ontvangen, geactiveerd of voor het eerst wordt gebruikt. En hoogstwaarschijnlijk zal deze periode waarin u aan een minimum bestedingsverplichting moet voldoen, niet overeenkomen met de sluitingsdatum of vervaldatum van uw afschrift.

Om er absoluut zeker van te zijn hoe lang u aan een minimum bestedingsverplichting moet voldoen, is het altijd het beste om contact op te nemen met de uitgever van uw kaart en te vragen wanneer de laatste dag is waarop u aan uw minimum bestedingsverplichting moet voldoen. Als het mogelijk is, doe ik dit het liefst via het beveiligde berichtencentrum van de uitgever van de kaart. Op die manier heb je de datum gedocumenteerd.

De beste praktijk is echter om zo snel mogelijk aan de minimum bestedingsvereiste te voldoen, om ervoor te zorgen dat er geen problemen zijn met het ontvangen van de welkomstbonus.

Wanneer u aan de minimum bestedingsvereiste van uw kaart hebt voldaan binnen de gespecificeerde tijdsperiode, moet u wachten tot uw volgende afschriftcyclus sluit voordat u uw beloofde bonus ontvangt. Typisch, de punten, miles of cash back verschijnen binnen een paar dagen na uw verklaring sluiten, zolang je hebt voldaan aan de minimale uitgaven eis tijdens de vorige factureringscyclus en binnen de minimale uitgaven periode. Ik heb kunnen krijgen een kleine verlenging van de tijd om te voldoen aan de minimale uitgaven eis op aanvraag, dus als je een of andere manier tekort schieten het kan nooit kwaad om te ask.

Gerelateerd: 11 manieren om te voldoen aan de minimumbestedingsvereisten voor credit card-bonussen

Bedenk wel dat als de kaart een jaarlijkse vergoeding draagt – en deze wordt meteen in rekening gebracht – het bedrag van de jaarlijkse vergoeding meestal niet wordt meegeteld als onderdeel van de minimumbestedingsvereiste. Als de kaart bijvoorbeeld vereist dat u $3.000 binnen de eerste 90 dagen besteedt en de jaarlijkse vergoeding $99 bedraagt, betekent dit dat u $3.000 moet uitgeven bovenop de $99 die u aan de jaarlijkse vergoeding besteedt. Het betekent niet dat u slechts $ 2.901 hoeft uit te geven binnen de periode van 90 dagen.

Annual fee due dates

Hoewel het per kaartuitgever kan verschillen, wordt uw jaarlijkse fee meestal gefactureerd op de verjaardag van uw account, een jaar nadat uw account is geopend.

Het verschijnt dan op uw volgende factuurafschrift, net als elke andere last of creditering. De meeste uitgevers geven u tussen de 30 en 60 dagen de tijd om uw account te sluiten en uw jaarlijkse kosten terug te krijgen. En in sommige gevallen bieden kaartuitgevers u een evenredige terugbetaling van uw jaarlijkse vergoeding als u uw account halverwege uw kaarthuisjaar sluit.

Gerelateerd: Gids voor jaarlijkse kosten van creditcards

Het kalenderjaar versus het kaarthouderjaar

Verschillende creditcards bieden jaarlijkse voordelen zoals reiskredieten, elitestatuskredieten en categoriebestedingsbonussen.

Het is echter belangrijk om te weten welke zijn gebaseerd op het kalenderjaar (1 jan. tot 31 dec.) en welke zijn gebaseerd op uw kaarthouderjaar (accountverjaardatum). Bijvoorbeeld, kaarten zoals de Platinum Card ® van American Express en The Business Platinum Card ® van American Express bieden jaarlijkse airline fee credits die elk jaar op 1 januari opnieuw worden ingesteld.

Een jaarlijkse credit card voordelen die zijn gebaseerd op uw account verjaardag datum omvatten 5x Ultimate Rewards op maximaal $ 25.000 in gecombineerde uitgaven aan telecommunicatie en kantoorbenodigdheden met de Ink Business Cash Credit Card en de $ 250 resort krediet dat wordt geleverd met de Hilton Honors American Express Aspire Card.

De informatie voor de Hilton Aspire Card is onafhankelijk verzameld door The Points Guy. De kaart details op deze pagina zijn niet beoordeeld of verstrekt door de uitgever van de kaart.

Related: Sommige geweldige creditcardvoordelen zijn gebaseerd op de verjaardag van het kaarthouder, niet op het kalenderjaar

Op kaarten zoals de Chase Sapphire Reserve kan het jaarlijkse reiskrediet van $ 300 op een kalender- of jubileumdatum lopen, afhankelijk van wanneer u de rekening voor het eerst hebt geopend. Soms deze voordeel data kunnen gemakkelijk worden getraceerd dan ingelogd in uw account, en voor anderen, moet u wellicht bellen of chatten met de uitgevende bank als u niet zeker bent.

Bottom lijn

De punten- en mijlenhobby zit vol tips en trucs om uw beloningen te maximaliseren, maar het is ook gemakkelijk om fouten te maken op basis van een verkeerd begrip van kritieke data die van invloed zijn op uw creditcards.

Van het kennen van uw verklaring sluitingsdatum zodat u een grote aankoop net goed tijd, begrijpen het tijdschema voor een welkomstaanbieding kunt zodat u niet missen op een waardevolle bonus, deze tips kunnen u helpen handhaven van een goede credit score terwijl oogsten grote reizen beloningen.

Featured photo by Viktoriya Kuzmenkova/Getty Images.

Apply Now

Editorial Disclaimer: De meningen die hier worden geuit zijn alleen van de auteur, niet van een bank, creditcardmaatschappij, luchtvaartmaatschappij of hotelketen, en zijn niet beoordeeld, goedgekeurd of anderszins onderschreven door een van deze entiteiten.

Disclaimer: De reacties hieronder zijn niet verstrekt door of in opdracht van de adverteerder van de bank. De reacties zijn niet beoordeeld, goedgekeurd of anderszins onderschreven door de adverteerder van de bank. Het is niet de verantwoordelijkheid van de bank adverteerder om ervoor te zorgen dat alle berichten en / of vragen worden beantwoord.