Guinguette Marais Poitevin

Review van American Express Blue Cash Preferred

De voordelen toegelicht

• Uitstekende cashbackbeloningen, vooral bij supermarkten en streamingdiensten: Deze kaart biedt de top cash back beloningen voor boodschappen en streaming diensten in onze database. Het biedt momenteel 6% cash back bij Amerikaanse supermarkten, op maximaal $ 6.000 in de uitgaven per jaar, en op geselecteerde diensten zoals Hulu, Netflix, en SiriusXM.
• Eenmalige aanbieding voor nieuwe kaarthouders: De eenmalige aanbieding is een van de meest genereuze die momenteel beschikbaar is, en moet vrij gemakkelijk te bereiken zijn. Nieuwe kaarthouders kunnen verdienen een $ 300 verklaring krediet na het uitgeven van $ 3.000 in aankopen binnen de eerste zes maanden van lidmaatschap.
• 0% Intro APR op aankopen: Voor de eerste 12 maanden van lidmaatschap, alle aankopen met deze kaart hebben een 0% APR. Dat kan handig zijn om een grote aankoop te financieren en deze af te betalen voordat de introductieperiode voorbij is. De APR stijgt naar 13,99% tot 23,99%-een typische range-na afloop van het eerste jaar.

Nadelen toegelicht

• $95 jaarlijkse vergoeding: American Express rekent een jaarlijkse vergoeding van $ 95, wat betekent dat je het vrij uitgebreid te gebruiken om die kosten terug te verdienen nadat u hebt geprofiteerd van de royale eerste jaar signing bonus. Om binnen het jaar quitte te spelen, moet u minstens 31 dollar per week uitgeven aan een combinatie van supermarkten en streamingdiensten of 62 dollar per week aan gas of vervoer. Natuurlijk, u kunt mengen uitgaven in deze categorieën, en aanvulling van uw beloningen met andere uitgaven, die een unremarkable 1% cash back.

verdient

• Superstores en Warehouse Clubs zijn uitgesloten van de top Cash Back verdiensten: Aankopen van levensmiddelen bij superstores zoals Walmart en Target en groothandel clubs zoals Sam’s Club of Costco komen niet in aanmerking voor de 6% cash back tier, noch benzine aankopen bij deze retailers benzine in aanmerking komen voor 3% cash back. In plaats daarvan verdienen alle aankopen bij deze retailers slechts de standaard 1% cashback. Hetzelfde geldt voor boodschappen die bijna overal anders dan in een supermarkt worden gekocht, zoals in buurtwinkels. Online boodschappen shoppers zijn in geluk, echter, omdat sommige online diensten zoals FreshDirect in aanmerking komen voor 6% cash back.
• 2,7% Foreign Transaction Fee: Deze kosten maken de kaart op zijn best een middelmatige keuze voor reizen, omdat sommige reizen beloningen kaarten deze vergoeding kwijt te schelden. American Express rekent een 2,7% buitenlandse transactie kosten, die wordt geactiveerd wanneer een buitenlandse handelaar of bank is betrokken bij een creditcard transactie.
• American Express is niet zo wijd geaccepteerd als Visa, Mastercard, of zelfs Discover: Hoewel American Express kan worden gebruikt bij duizenden handelaren, het niveau van de internationale acceptatie is aanzienlijk lager dan andere grote kaart netwerken, hoewel de binnenlandse acceptatie op vrijwel gelijke voet met Visa, Mastercard en Discover. Ze wordt echter wel aanvaard door de meeste grote streamingdiensten. Voordat u beslist over deze kaart, maar controleer of de handelaren die u frequent, en vooral uw lokale supermarkten en benzinestations, American Express accepteren.

De American Express Blue Cash Preferred-kaart is het meest geschikt voor mensen die hun boodschappen bij traditionele supermarkten doen of zich sterk abonneren op streamingdiensten, of beide. Aankopen in deze categorieën komen met een ongeëvenaarde 6% beloning tarief. Als u uw uitgaven aan supermarkten maximaliseert op de maximumlimiet van $6.000, bijvoorbeeld, verdient u $360 in cashback-meer dan drie keer de $95 jaarlijkse vergoeding. Het uitgeven van $ 50 per maand op streaming-diensten zoals Netflix, Hulu, Spotify, HBO Now, en ESPN + kon net je nog eens $ 36 in cash back per jaar.

De kaart is ook een goede keuze voor forenzen, omdat het een 3% cashback op gas en transit aankopen verdient. Als u op deze kaart het gemiddelde bedrag oplaadt dat een huishouden aan benzine uitgeeft, wat volgens de U.S. Energy Information Administration $1.977 per jaar is, verdient u $59 aan cashback. Als u een forens bent, kunt u ongeveer $25 per jaar aan cashback verdienen als u gemiddeld $70 per maand aan transitpassen uitgeeft.

Blue Cash Preferred Card eenmalige aanbieding

Nieuwe kaarthouders kunnen een $300 statement credit verdienen na het doen van $3.000 of meer aan aankopen op hun kaart binnen de eerste zes maanden van lidmaatschap. De beloning komt in de vorm van een verklaring krediet dat posten acht tot 12 weken nadat u voldoen aan de minimale $ 3.000 uitgaven drempel.

Dat is een relatief kleine uitgaven voor een relatief forse beloning. Inderdaad, de eenmalige aanbieding vertegenwoordigt meer dan een 10% rendement op de kaart van de eerste uitgaven alleen, op een netto basis voor het jaar. (Onze berekening trekt de $95 jaarlijkse vergoeding van de kaart af van de netto beloning. Het telt echter niet de extra $ 10 tot $ 60 die u zou verdienen in cash back van de vereiste besteden binnen drie maanden, of de voortdurende cash back die u zou kunnen maken door het gebruik van de kaart voor de rest van het jaar.)

Ter vergelijking, de eenmalige aanbiedingen voor andere kaarten komen met de uitgaven eisen zo hoog als $ 3.000, maar vaak voor cash rewards van hooguit $ 150 of $ 200. Met andere kaarten, de eenmalige aanbieding komt in de vorm van punten, dat is een minder directe vorm van beloning dan de verklaring krediet dat u verdient met de American Express Blue Cash Preferred Card, die in wezen contant geld in uw zak vertegenwoordigt.

Beloningen verdienen Details

Deze kaart biedt 6% cash back bij supermarkten in de VS, tot een maximale uitgaven voor beloningen van $ 6.000; 6% cash back op de meeste streaming video en audio-diensten in de VS, en 3% cash back op transit en gas uitgaven. Alle andere aankopen verdienen een 1% cash back reward.

Alle streaming service aankopen moeten op de goedgekeurde lijst van American Express staan om in aanmerking te komen voor cash-back beloningen. De lijst is uitgebreid, omvat de meeste of alle van de grote audio (Spotify, Audible, Apple Music) en online video (Netflix, Hulu, HBO Now) streamingdiensten. Online kabelalternatieven (Sling TV, YouTube TV, DirectTV Now) zijn ook opgenomen, net als SiriusXM-service, online of via satelliet. Niet inbegrepen is met name de service die wordt gefactureerd via de grote kabel- of satelliettelevisiediensten.

Aankopen van vervoer omvatten taxi’s, diensten voor gedeeld vervoer, veerboten, tolgelden, parkeren, bussen en metro’s. Uitgaven voor vliegtickets, autoverhuur en cruises komen niet in aanmerking.

Details over het inwisselen van beloningen

Cash back beloningen worden ontvangen in de vorm van beloningsdollars die kunnen worden ingewisseld als een tegoed op rekening zodra het totaalbedrag $25 of meer bedraagt.

Hoe maximaliseert u uw beloningen

De beste manier om het meeste uit deze kaart te halen is om de 6% cashback op supermarktaankopen te maximaliseren, tot aan de limiet van $6.000 voor het ontvangen van dat beloningsbedrag. Laad vervolgens al uw streamingdiensten op de kaart, om hetzelfde forse 6%-tarief te verdienen, evenals het kopen van zoveel mogelijk van uw gas en andere transituitgaven met de kaart, om een nog steeds royale 3% aan cashback te verdienen. Alle andere aankopen verdienen 1%, wat nog steeds kan oplopen.

Gemiddeld geval

Laten we zeggen dat uw gezin $7.061 besteedt aan boodschappen per jaar, $348 aan streamingdiensten, $254 aan vervoer en $1.977 aan gas. Je zou al verdienen $ 458 in cash-back beloningen van deze kaart, zonder rekening te houden met andere diverse aankopen die zou verdienen 1% in cash back.

Dat is een wekelijkse uitgave van $135,79 bij supermarkten (ervan uitgaande dat u daar al uw boodschappen koopt), $6,69 aan streamingdiensten, $4,88 aan vervoer, en $38,02 aan benzine.

Aspirationele case

Families kunnen echt het maximale uit deze kaart halen door ervoor te kiezen meer items in de supermarkt te kopen, hun uitgaven aan tv-services te verschuiven van niet in aanmerking komende kabel- en satellietdiensten naar in aanmerking komende streamingdiensten, en alle aankopen voor lokaal vervoer en gas op de kaart te laden.

Als u bijvoorbeeld de limiet van $6.000 voor supermarktuitgaven (om $360 aan cashback te verdienen) niet alleen met voedsel kunt bereiken, vul uw uitgaven daar dan aan door apotheekproducten, dierenbenodigdheden, huishoudelijke schoonmaakmiddelen en andere artikelen te kopen die u anders misschien elders zou kopen. Het doorknippen van de kabel of satelliet en het verhogen van uw uitgaven aan streamingdiensten kan ook helpen. Naast on-demand providers zoals Netflix, zijn diensten zoals DirecTV Now vaak goedkoper dan kabel of satelliet, terwijl ze nog steeds live tv-streaming mogelijk maken. U zou nog eens $ 36 per jaar kunnen besparen door een kabelalternatieve streamingdienst van $ 50 per maand op de kaart in rekening te brengen.

En aangezien deze kaart geen extra kaarten voor anderen in rekening brengt, zou het toevoegen van het hele gezin om de uitgaven aan ritdelen en gas te maximaliseren ook gunstig zijn. Een gezin dat samen jaarlijks 3.000 dollar aan benzine uitgeeft, zou bijvoorbeeld 90 dollar aan cashback verdienen.

Al met al, dat is $486 in cash-back beloningen per jaar, weer zonder te tellen in de extra beloningen van het opladen van diverse aankopen op de kaart om 1% cash back te verdienen.

Blue Cash Preferred Card uitstekende voordelen

• Aankoopplannen voor grote aankopen

Standaardvoordelen

• Fraude- en retour bescherming
• Uitgebreide garanties
• Gratis verzending via ShopRunner-lidmaatschap
• Aansprakelijkheidsverzekering voor huurauto’s (secundair aan uw eigen polis)
• Sport, muziek en kaartverkoop voor evenementen, plus VIP-toegang bij sommige evenementen
• Global Assist Hotline

Ervaring als kaarthouder

American Express staat op de eerste plaats, en verslaat daarmee alle andere kaartuitgevende instellingen, in J.D. Power’s 2020 U.S. Credit Card Satisfaction Study.

Klanten kunnen gebruik maken van het helpcentrum op de website of de mobiele app voor vragen over hun kaart; ze zullen veelgestelde vragen en how-to video’s vinden.

Het callcenter van de klantenservice is 24/7 bereikbaar op 800-528-4800. Leden kunnen ook inloggen op hun account op de website of app en chatten met een vertegenwoordiger.

Beveiligingsfuncties

Creditcards van American Express worden geleverd met een keur aan veiligheidsvoordelen. Kaarthouders hebben toegang tot gratis kredietrapporten, kredietrapportwaarschuwingen en updates van de kredietscore.

Deze kaart heeft ook een pre-aankoopverificatie om te bevestigen dat uw gebruik van de kaart voor bepaalde aankopen authentiek is, en u kunt profiteren van Amex-waarschuwingen voor onregelmatige rekeningactiviteiten.

Als u uw kaart verliest, zal American Express deze gratis vervangen. Deze wordt binnen enkele dagen, en soms al de volgende dag, bezorgd.

Virtuele creditcardnummers kunnen worden gemaakt via het American Express Go-portaal, en internationale reizigers kunnen een PIN-code instellen voor extra veiligheid terwijl ze onderweg zijn.

Vergoedingen om op te letten

Deze kaart wordt niet geleverd met veel vergoedingen, relatief gezien, en degene die het draagt zijn in lijn met de industriestandaarden. Maar voor internationale reizigers, die 2,7% vergoeding voor buitenlandse transacties is in tegenstelling tot de afwezigheid van een dergelijke vergoeding met een aantal kaarten, waaronder vele gericht op reizigers.

Ons oordeel

Het hoge beloningspercentage in de hoofdcategorieën van deze kaart – boodschappen, streamingdiensten, vervoer en gas – maakt het een opvallende kaart voor dagelijkse uitgaven, in tegenstelling tot kaarten waarvan de meest genereuze beloningen in de reis- of entertainmentcategorieën zitten.

Het is ook een goede pasvorm voor consumenten die willen een dubbele cash-back beloning en. Het introductie-abonnement van 12 maanden op 0% biedt de mogelijkheid om een grote aankoop in een jaar tijd te financieren en toch beloningen te verdienen.

Een combinatie van deze kaart met een hoge cash-back beloningskaart kan het een nog betere keuze maken. De Citi Double Cash-kaart, bijvoorbeeld, betaalt een onbeperkt 1% cashback wanneer u aankopen doet, en vervolgens nog eens 1% wanneer u voor die aankopen betaalt. Dat is in wezen 2% cashback op alle aankopen, waardoor deze kaart een goede optie is bij het betalen voor al het andere. Er is ook geen jaarlijkse vergoeding of cap op beloningen aankopen met Double Cash.

Hoewel de American Express Blue Cash Preferred kaart is een goede optie voor wie op zoek is cash-back beloningen, het is waarschijnlijk niet de beste keuze voor frequente reizen, vooral als het buiten de VS. Er is een 2,7% buitenlandse transactie kosten, en het mist de hogere cash-back tarieven voor reisaankopen en andere reizen perks van kaarten die zich meer richten op reizigers.