Getty
Want u bent misschien bekend met de drie grote kredietrapportagebureaus die naar uw algehele financiële gezondheid kijken en kredietrapporten verstrekken, u kunt wel of niet op de hoogte zijn van een bureau dat uw bankgedrag volgt.
Dit bureau wordt ChexSystems genoemd. Als je ooit hebt gehad een controle of spaarrekening gesloten door een bank als gevolg van te veel roodstanden of andere problemen met uw account, kunt u uiteindelijk met uw naam in de ChexSystems bestanden. Het hebben van een lage ChexSystems Consumer Score, vergelijkbaar met het hebben van een lage kredietscore, kan ertoe leiden dat u de toegang tot een nieuwe bankrekening wordt geweigerd.
Lees meer over ChexSystems, hoe het uw financiële leven beïnvloedt en hoe u uw bankreputatie weer op orde kunt krijgen.
Wat is ChexSystems?
ChexSystems is een consumentenrapportagebureau (CRA) dat bankrekeningen doorlicht. Het werkt achter de schermen van het financiële systeem om banken en financiële instellingen te helpen bij de prescreening van nieuwe klanten die een bankrekening aanvragen. Banken gebruiken ChexSystems om te bepalen welke klanten op basis van hun eerdere gedrag een hoger risico lopen om hun bankrekeningen te misbruiken of verkeerd te beheren.
Volgens het National Consumer Law Center gebruikt meer dan 80% van de banken een CRA voor het screenen van bankrekeningen, zoals ChexSystems, om te beoordelen of zij klanten voor een nieuwe rekening goedkeuren.
Hoe werkt ChexSystems?
ChexSystems houdt de activiteit van uw betaal- en spaarrekeningen bij. Het genereert vervolgens een rapport voor banken en credit unions dat uw activiteiten laat zien en de redenen waarom een rekening is gesloten. Fouten van klanten, misbruik of onverantwoordelijk beheer van de rekening (zoals herhaaldelijk rood staan), het niet betalen van rekeningkosten, verdachte activiteiten en fraude zijn allemaal voorbeelden van activiteiten die op uw ChexSystems-rapport kunnen belanden.
Als u een geschiedenis hebt van bankrekeningen die om negatieve redenen zijn afgesloten, blijft uw informatie tot vijf jaar in uw ChexSystems-bestand staan.
Hoe weet ik of ik een ChexSystems-bestand heb?
Veel mensen hebben nooit een probleem waarvoor ze hun eigen ChexSystems-bestand moeten onderzoeken. Als u onlangs een nieuwe bankrekening hebt kunnen aanvragen en openen zonder vertragingen of afwijzingen, is dat een goed teken dat uw ChexSystems-bestand in orde is.
De Fair Credit Reporting Act (FCRA) staat consumenten echter toe om hun ChexSystems-rapport eens in de 12 maanden gratis in te zien. U kunt een kopie van uw persoonlijke ChexSystems rapport online aanvragen. Het is ook beschikbaar per telefoon, fax of via een aanvraagformulier per post.
Als u in het verleden geen rekeningen hebt gehad die zijn afgesloten vanwege problemen of misbruik, zal uw ChexSystems-rapport kort en eenvoudig zijn, zoals in het voorbeeld hieronder.
Maar als u negatieve gebeurtenissen in uw accountgeschiedenis hebt gehad, zal uw ChexSystems-rapport details bevatten over gerapporteerde informatie en transacties in het verleden. U kunt erachter komen dat banken u bij ChexSystems hebben gemeld omdat u kosten niet hebt betaald, rekeningen niet naar behoren hebt gebruikt of anderszins problemen met uw bankrekeningen hebt gehad die ertoe hebben geleid dat uw rekeningen zijn gesloten.
Wat is mijn ChexSystems-score?
ChexSystems wijst elke persoon een consumentenscore toe op basis van hoe risicovol hij of zij is om een bankrekening te openen. De ChexSystems score varieert van 100 tot 899, waarbij een hogere score een lager risico aangeeft. U kunt uw persoonlijke ChexSystems Consumer Score opvragen via post of fax.
In tegenstelling tot een kredietscore, die u nauwgezet kunt volgen om uw algehele kredietwaardigheid in de gaten te houden, zal uw ChexSystems Consumer Score doorgaans niet van belang zijn voor uw dagelijkse financiële leven. U bent van harte welkom om uw ChexSystems score op te vragen, maar u hoeft waarschijnlijk niet te weten wat uw score is, tenzij u bent afgewezen voor een bankrekening en wilt weten waarom dat is gebeurd.
De ChexSystems Consumer Score is meestal nuttiger voor banken dan voor consumenten. Tenzij u een geschiedenis van ernstige problemen met het beheren van een bankrekening hebt gehad, hoeft u meestal helemaal niet na te denken over uw ChexSystems-rapport of ChexSystems-score.
Wat als mijn ChexSystems-rapport onjuist is?
Als er informatie in uw ChexSystems-rapport staat die onjuist of incorrect is of die per ongeluk aan uw rapport is toegevoegd, hebt u het recht om een geschil in te dienen en te vragen om uw rapport te laten corrigeren. Dit is vooral belangrijk als u bent afgewezen voor een nieuwe bankrekening en u uw reputatie en risicoprofiel wilt oppoetsen zodat u kunt blijven bankieren.
Lees meer over hoe u een geschil met ChexSystems kunt indienen.
Welke rechten heb ik als ik met ChexSystems te maken heb?
ChexSystems valt onder de FCRA, en net als bij kredietinformatiebureaus voor consumenten hebt u als consument bepaalde rechten om de informatie die ChexSystems verzamelt te betwisten, te corrigeren en duidelijkheid te krijgen.
Enkele van uw belangrijkste rechten zijn:
- Als uw ChexSystems-rapport tegen u is gebruikt, hebt u het recht om dat te weten. Als u bijvoorbeeld een nieuwe bankrekening aanvraagt en de bank wijst u af omdat er slechte informatie in uw ChexSystems-rapport staat, moet de bank u dat meedelen.
- U hebt het recht om elke 12 maanden uw eigen persoonlijke ChexSystems-rapport (gratis) in te zien. Zelfs als u niet bent afgewezen voor een nieuwe bankrekening, kunt u een herinnering instellen op uw agenda om te vragen om uw ChexSystems-rapport eenmaal per jaar in te zien. Het kan geen kwaad om ervoor te zorgen dat de informatie correct is en dat uw reputatie schoon is.
- U hebt het recht om een geschil in te dienen en een onderzoek te vragen naar onjuiste of onvolledige informatie in uw ChexSystems-rapport. Informatie die onjuist blijkt te zijn, moet binnen 30 dagen worden gecorrigeerd of uit uw rapport worden verwijderd.
Kan ChexSystems slachtoffers van identiteitsdiefstal helpen?
Als u het slachtoffer wordt van identiteitsdiefstal, biedt ChexSystems een Security Alert waarmee u uw ChexSystems-account kunt bevriezen. Door het bevriezen van uw account, zorgt u ervoor dat frauduleuze rekeningen geopend door een identiteitsdief niet op uw persoonlijke ChexSystems rapport terecht komen. Mocht u ooit slachtoffer worden van identiteitsdiefstal, neem dan contact op met ChexSystems en uw financiële instellingen om de situatie uit te leggen en meld u aan voor het bevriezen van uw rekening.
Als u identiteitsdiefstal meldt bij ChexSystems, is ChexSystems verplicht om deze frauduleuze rekeningen te blokkeren zodat ze niet aan uw rapport worden toegevoegd. U moet de juiste documentatie verstrekken voor rekeningen die frauduleus zijn geopend als gevolg van identiteitsdiefstal.
Wat moet ik doen als ik ben afgewezen voor een bankrekening vanwege een ChexSystems-rapport?
Als u een nieuwe bankrekening hebt aangevraagd en bent afgewezen, vraag de bank dan waarom. Als zij uw ChexSystems rapport als reden hebben opgegeven, heeft u het recht dat te weten. U hebt ook het recht om met ChexSystems te praten, uw rapport in te zien en eventuele onnauwkeurigheden te betwisten.
Hier volgt wat u moet doen:
- Contacteer ChexSystems om een kopie van uw persoonlijke ChexSystems rapport aan te vragen.
- Bekijk het rapport, en kijk naar fouten of onnauwkeurigheden. Controleer op ongedekte cheques, identiteitsdiefstal, rekeningen die u niet herkent en eventuele eerder opgeloste problemen met een bank die niet eerlijk worden weergegeven.
- Als er onjuiste of onnauwkeurige informatie in uw rapport staat, kunt u een geschil met ChexSystems indienen. Zij zijn verplicht een onderzoek in te stellen. Onjuiste informatie wordt meestal binnen 30 dagen gecorrigeerd of verwijderd.
Will My ChexSystems Report Keep Me From Getting a Bank Account?
Als u een negatieve gebeurtenis in uw bankgeschiedenis hebt, en uw ChexSystems-rapport gesloten rekeningen bevat, kunt u problemen hebben met het openen van een nieuwe bankrekening. Maar slecht nieuws in uw ChexSystems-rapport betekent niet dat u geen bank meer heeft en buiten het financiële systeem wordt gehouden. Veel banken bieden “tweede kans betaalrekeningen” aan mensen met een problematische bankgeschiedenis.
Tweede kans betaalrekeningen kunnen minder functies of lagere limieten hebben dan reguliere bankrekeningen, maar ze kunnen een goede manier zijn om een positieve bankgeschiedenis te behouden en terug te keren in het financiële systeem.
Banken en kredietverenigingen vertrouwen op ChexSystems voor hulp bij het vooraf screenen van klanten die geïnteresseerd zijn in het openen van betaal- en spaarrekeningen. De dienst helpt financiële instellingen risico’s te beheren, fraude te voorkomen en slechte spelers die misbruik maken van hun bankrekeningen uit te sluiten.
Als uw naam terechtkomt op de lijst van mensen met een slecht bankverleden, bent u niet voor altijd buitengesloten van het bankensysteem. Wees bereid om uw ChexSystems-rapport te bekijken en een geschil in te dienen als u onjuiste informatie aantreft. En overweeg het aanvragen van een tweede kans betaalrekening om uw reputatie als een verantwoordelijke bankklant opnieuw op te bouwen.