Wat is een Wanbetaling Credit Card?
Voor het perspectief van een credit card maatschappij, een bepaalde credit card wordt gezegd te zijn delinquent als de klant in kwestie heeft nagelaten om hun minimale maandelijkse betaling te maken voor 30 dagen vanaf de oorspronkelijke vervaldatum.
Over het algemeen, credit card bedrijven zullen beginnen met het bereiken van de klant zodra hun minimaal verschuldigde bedrag op de rekening is te laat voor 30 dagen. Als de rekening nog steeds 60 dagen of langer achterstallig is, begint de creditcardmaatschappij meestal met het incassoproces.
Key Takeaways
- In de context van creditcards zijn achterstallige rekeningen rekeningen die gedurende 30 dagen of langer niet ten minste een minimumbedrag hebben betaald.
- Creditcardmaatschappijen beheren hun risico op verlies als gevolg van achterstallige rekeningen door contact op te nemen en te onderhandelen met de kredietnemer, en door gebruik te maken van interne of externe incassodiensten.
- Wanbetalingen kunnen tot zeven jaar op het kredietrapport van een lener blijven staan.
Inzicht in creditcards voor wanbetalers
Een van de eerste stappen die creditkaartmaatschappijen nemen nadat ze een wanbetaler hebben ontdekt, is proberen contact op te nemen met de rekeninghouder. Als er tijdig een akkoord met de klant kan worden bereikt, onderneemt de creditcardmaatschappij mogelijk geen verdere actie.
Als er echter geen overeenstemming kan worden bereikt, zal de onderneming waarschijnlijk beginnen met het rapporteren van de niet-nagekomen rekening aan een kredietbeoordelingsbureau.
Om deze reden kunnen niet-nagekomen rekeningen een ernstig negatief effect hebben op de kredietwaardigheid van een kredietnemer, vooral als de niet-nagekomen rekening langer dan 60 dagen blijft bestaan. Over het algemeen is de onmiddellijke impact van een wanbetaling een daling van 25 tot 50 punten in de kredietscore van de kredietnemer.
Account delinquency is een van de meest uitdagende factoren om te overwinnen voor leners die hun credit score willen verbeteren, omdat ze tot zeven jaar op het kredietrapport van een lener kunnen blijven staan. Voor sommige leners kan dit betekenen dat ze van een zeer concurrerende credit score zakken naar een die slechts acceptabel is, zoals een daling van 740 punten naar 660. Afhankelijk van de voorwaarden van de creditcard in kwestie, kan de kredietnemer ook worden geconfronteerd met extra geldboetes als hun rekening in gebreke blijft.
De meeste kredietverstrekkers hebben eigen incassodiensten voor vroege wanbetalingen. Maar rekeningen van kredietkaartmaatschappijen die onbetaald blijven, worden uiteindelijk verkocht aan een derde incassobureau. Deze incassobureaus zijn belast met het innen van de oorspronkelijke schuld met rente en kunnen gerechtelijke stappen ondernemen. Schulden die als afgeschreven worden beschouwd, worden ook gemeld aan kredietbureaus en kunnen een nog grotere negatieve invloed hebben op de kredietscore van een lener dan eenmalige wanbetalingen die vervolgens worden gecorrigeerd.
Real World Example of a Delinquent Account Credit Card
Mark is een klant van XYZ Financial, waar hij een creditcard heeft. Hij gebruikt zijn kaart regelmatig, en betaalt meestal alleen het minimumbedrag dat elke maand nodig is.
Een maand vergeet Mark echter zijn betaling te doen en wordt 30 dagen later door XYZ benaderd. Hij krijgt van XYZ te horen dat zijn rekening een betalingsachterstand heeft opgelopen, en dat hij de gemiste betaling onmiddellijk moet goedmaken om een negatieve invloed op zijn kredietscore te voorkomen. Omdat de gemiste betaling niet opzettelijk was, verontschuldigt Mark zich voor de vergissing en maakt hij de gemiste betaling onmiddellijk goed.
Als Mark had geweigerd de gemiste betaling goed te maken, had XYZ mogelijk zijn schuld moeten innen. Daartoe zouden zij eerst de wanbetaling hebben gemeld bij een of meer kredietinformatiebureaus. Vervolgens zouden zij ofwel zelf proberen de schuld te innen, ofwel een beroep doen op een incassodienst van derden.