- Facebook1240
- Pinterest6331
Het creëren van een schuldsneeuwbal is mijn favoriete methode om uit de schulden te komen. Toen mijn vrouw en ik $46.000 aan schulden aan het afbetalen waren, hebben we eigenlijk geen gebruik gemaakt van een schuldsneeuwbal, maar achteraf denk ik dat het ons echt had kunnen helpen. Als je in je eentje schulden wilt aflossen, dan werkt dit!
En hoewel Dave Ramsey de Debt Snowball-methode populair heeft gemaakt, heeft hij hem niet echt bedacht.
De kracht van het gebruik van deze methode is dat het zich richt op de gedragsmatige kant van persoonlijke financiën in plaats van de mathematische. Omdat we geen robots zijn die altijd precies doen wat we weten dat we moeten doen, raad ik deze methode aan voor de meeste mensen die schulden proberen af te lossen.
Schuld sneeuwbal definitie:
Dus, als je nieuw bent met deze methode om je schulden af te betalen, heb je misschien gedacht “wat is een schuld sneeuwbal eigenlijk”?
Wel, simpel gezegd kan het worden gedefinieerd als een eenvoudige aanpak waarbij je eerst de kleinste schulden aflost.
Je begint gewoon met de kleinste en lost die zo snel mogelijk af.
Zodra je dat doet, heb je meer om naar de volgende kleinste schuld te gaan. En als je blijft betalen elke af, heb je meer en meer te gaan naar de volgende en het momentum bouwt als een sneeuwbal naar beneden rollen van een heuvel – vandaar de naam.
De stappen van de schuldensneeuwbal
Het hangt ervan af wie je over deze methode hoort praten, het kunnen meer of minder stappen zijn, maar dit is hoe ik de stappen definieer:
- Maak een lijst van al je schulden: creditcards, autoleningen, studieleningen, hypotheken, etc…
- Naast elk van hen schrijf je het totaal verschuldigde saldo op.
- Herschik deze van kleinste naar grootste schulden (gebruik Excel of Google Docs om dit eenvoudiger te maken.)
- Loon de minimumbetaling op alle schulden – behalve de kleinste.
- Stort elke extra dollar die je kunt vinden op het afbetalen van die kleinste schuld.
- Feest als een gek wanneer je die eerste schuld hebt afbetaald.
- Neem het bedrag dat je betaalde aan de eerste schuld en zet het op de volgende kleinste schuld. Doe dit totdat deze schuld is afbetaald.
- Vier weer feest!
- Ga zo door totdat alle schulden zijn afbetaald.
Wat je zult merken is dat elke keer dat je een schuld aflost, de “sneeuwbal” groter wordt.
Omdat u het bedrag dat u gebruikt om de eerste schuld af te lossen, samenvoegt met de minimumbetaling die u al aan de tweede schuld betaalde, maakt u een grotere impact op die schuld.
Iedere keer dat u een schuld aflost, wordt de sneeuwbal groter en krachtiger – wat geweldig is, want het verhoogt de snelheid waarmee elke schuld wordt afbetaald.
Kijk hier voor een voorbeeld van hoe het werkt:
Schuld Snowball vs. Debt Avalanche
Als je bent zoals de meeste logische mensen die er zijn (zoals ik 🙂 ) zeg je waarschijnlijk, “je zou meer geld kunnen besparen door de kaarten met de hoogste rente eerst af te betalen.” Je hebt gelijk – rekenmachines liegen niet en ze zullen je het juiste logische antwoord geven. Het afbetalen van uw creditcards te beginnen met de hoogste rente naar de laagste is “wiskundig” het beste idee.
Dat mijn vriend, is de Debt Avalanche aanpak. Investopedia definieert het hier:
“Een methode voor het aflossen van schulden waarbij een schuldenaar genoeg geld uittrekt om de minimumaflossing op elke schuld te doen, en vervolgens alle resterende schuldaflossingsfondsen besteedt aan het aflossen van de schuld met de hoogste rente. Bij de schuldenlawine-methode wordt, zodra de schuld met de hoogste rentevoet volledig is afbetaald, het extra aflossingsgeld gebruikt voor de schuld met de hoogste rentevoet. Dit proces gaat door totdat alle schulden zijn afbetaald.”
Maar, laten we het eens van een andere kant bekijken:
Als we voor 100% van de tijd DANDEN wat we ZOUDEN doen, zou de wiskundige benadering het beste zijn. Maar we zijn emotionele wezens en zelfs de meest gedisciplineerde onder ons heeft nog steeds emoties en wordt erdoor beïnvloed.
Computers gebruiken 100% van de tijd logica. Mensen doen dat niet. Daar zijn we niet voor gemaakt. We nemen beslissingen op basis van onze emoties. We worden teleurgesteld, we worden aangemoedigd, we voelen ons gemotiveerd, we worden bang, we voelen ons hoopvol, we hebben zin om te stoppen. Dit zijn allemaal emotionele toestanden die ieder van ons op een bepaalde dag kan voelen!
Weten dat we emotionele wezens zijn, is de sleutel om onze emoties in ons voordeel te gebruiken. Net als joggen met de wind in de rug, is het een leuke oppepper om onze emoties te gebruiken om ons een beetje voorsprong te geven. Dus, in plaats van de schuld aan te pakken als een wiskundig probleem, kunnen we het aanpakken op een manier die ons een emotionele boost geeft!
Is het immers niet beter om uit de schulden te komen en een extra $100 aan rente uit te geven, dan halverwege ons doel op te geven omdat we ontmoedigd waren?
Statusbalken en schulden
Heeft u zich ooit afgevraagd waarom er statusbalken zijn die de voortgang aangeven van het item dat u op uw computer aan het laden bent? Dat is om te voorkomen dat we gek worden terwijl we 10 minuten wachten tot de computer doet wat we hem hebben opgedragen! Ook al beweegt dat balkje soms langzaam, het is bemoedigend omdat we weten hoe lang we de marteling van het wachten nog moeten doorstaan.
Het is extreem DE-motiverend als er geen einde in zicht is. Zonder dat “licht aan het eind van de tunnel”, kan het moeilijk zijn om door te gaan. Dat kleine balkje dat ons laat zien welke vooruitgang we hebben geboekt, geeft ons hoop. Wat als er geen statusbalkjes waren? Of wat als je geen vooruitgang op de balk zag totdat je bij het 70% geladen punt was? Zou je blijven wachten of zou je opnieuw opstarten, in de veronderstelling dat er een probleem was?
Wanneer je aan de telefoon bent, heb je dan ooit 15 minuten in de wacht gestaan en je afgevraagd: “Zijn ze me vergeten? Moet ik nog even wachten? Wat als ze nooit meer weten dat ik in de wacht sta?” Moet je je verlies nemen of wachten, geen idee hebbend wanneer ze op zullen nemen, of als ze dat ooit zullen doen?
Dit is het voordeel van het gebruik van de sneeuwbalbenadering voor het afbetalen van schulden. Als u zich richt op de hoogste rente, kan het maanden of zelfs jaren duren voordat u die eerste mijlpaal bereikt. Zou je het uithoudingsvermogen hebben om zo lang door te gaan zonder die eerste mijlpaal te bereiken?
Het is een heerlijk gevoel om je eerste mijlpaal te kunnen vieren – de eerste creditcard afbetalen is een feest! Ik spreek uit ervaring: ik was zeer gemotiveerd toen ik die eerste mijlpaal had bereikt. Het is een feit dat de meeste mensen sterker worden als ze zelfs maar een klein doel bereikt zien worden.
Ik hou van de schuldensneeuwbal-aanpak voor het afbetalen van schulden, omdat deze aanpak zich eerst richt op het bereiken van deze kleine doelen en ze gebruikt als motivatie om door te gaan. Laat me weten hoe het werkt voor u!
Spreadsheet Schuld Snowball & Calculator
Well Kept Wallet heeft een geweldige schuld sneeuwbal rekenmachine die kan helpen bij het uitzoeken van uw schulden, dus ik moedig u aan om die een keer te proberen.
Ik was net bezig met het maken van een aantal updates van onze budgettering templates pagina waar we een heleboel gratis Excel en Google Doc spreadsheets beschikbaar hebben.
Terwijl ik aan het werken was en een paar nieuwe aan de pagina toevoegde, stuitte ik op deze Debt snowball calculator voor Excel en het is echt cool hulpmiddel om u te helpen uw schuld snowball.
Zoals u hieronder kunt zien heeft het een heleboel behoorlijk handige functies en ik wou dat ik zo’n cool spreadsheet had toen we de Snowball-methode gebruikten om onze schuld af te betalen.
U kunt het Debt Snowball Excel (XLS) bestand downloaden of meer te weten komen op de website van de makers.
Klik hier om de spreadsheet voor Google Docs (of Google Sheets)
Afdrukbaar Schuld Snowball Werkblad/Template/Form
Het Ramsey team heeft deze handige downloadbare PDF sjabloon dat u kunt afdrukken als je werkt je weg door het proces …
