Als huurder heeft u waarschijnlijk te maken met een aantal verantwoordelijkheden, zoals het betalen van een borgsom om het risico te beperken van eventuele schade die uw huisbaas later zou kunnen oplopen. De meeste huurcontracten vereisen ook dat u een HO-4 huurdersverzekering afsluit. Deze financiële investering biedt u bescherming, niet uw huisbaas.
Hoewel een HO-4 polis niet volledig is, biedt het wel enige zekerheid als bepaalde gebeurtenissen schade veroorzaken in uw huurwoning.
Wat is HO-4 verzekering?
HO-4 verzekering is de technische term voor huurdersverzekering. Terwijl uw verhuurder de fysieke structuur van het gebouw waarin u woont verzekert, beschermt een HO-4 polis uw persoonlijke bezittingen als deze onder bepaalde omstandigheden beschadigd raken.
Zie meer
Daarbovenop bieden de meeste HO-4-polissen doorgaans een aansprakelijkheidsverzekering. Als iemand op uw terrein gewond raakt en u probeert aan te klagen, dekt uw polis mogelijk uw juridische kosten en eventuele medische kosten waarvoor u verantwoordelijk wordt gehouden.
Aternatief kan de dekking ook de vergoeding dekken voor bezittingen van bezoekers die beschadigd raken terwijl zij zich in uw huuraccommodatie bevinden.
Wat dekt een HO-4 polis?
Een standaard HO-4 polis dekt 16 specifieke gevaren. Dat betekent dat als uw persoonlijke bezittingen door een van deze gebeurtenissen worden beschadigd, uw verzekeringsmaatschappij u moet vergoeden. Dit is wat is inbegrepen:
- Brand of bliksem
- Windstorm of hagel
- Explosie
- Oproer / binnenlandse onlusten
- Schade door vliegtuigen
- Schade door voertuigen
- rook
- vandalisme / kwaadwillige baldadigheid
- diefstal
- vulkaanuitbarsting
- vallend voorwerp
- gewicht van sneeuw, ijs of natte sneeuw
- Overloop van water of stoom uit sanitair, HVAC, etc.
- Oplotselinge breuk van een warmwaterboiler, etc.
- Vervroren leidingen
- Elektrische stromen
De meeste standaard HO-4 polissen omvatten ook extra kosten voor levensonderhoud (ALE). Als uw huurwoning niet bewoonbaar is terwijl de reparaties worden uitgevoerd, betaalt uw verzekering de kosten van uw levensonderhoud elders, zoals in een hotel in de buurt.
Wanneer een van de gedekte gebeurtenissen zich voordoet en uw bezittingen zijn beschadigd, kunt u een claim indienen bij uw verzekeringsmaatschappij. Maar eerst zal uw verzekeraar uw eigen risico aftrekken van de geschatte schade. Dat is het bedrag waarvoor u verantwoordelijk bent.
Hoe lager het eigen risico, hoe hoger uw premie, maar u betaalt minder als u een claim indient. Weeg de voors en tegens van beide situaties af om een balans te vinden die zinvol is voor uw budget op korte termijn en uw financiële gezondheid op lange termijn in geval van een noodsituatie.
Zie meer
HO-4 polisuitsluitingen
In het algemeen omvatten HO-4 polissen geen schade door bepaalde gevaren. Hier is een lijst van typische uitgesloten gevaren:
- overstroming
- aardbeving
- oorlog
- nucleair ongeval
- verschuiving
- aardverschuiving
- zinkgat
Uw polis kan extra uitsluitingen vermelden, dus lees de papieren goed door. Als u in een gebied woont dat gevoelig is voor een uitgesloten risico, wilt u misschien een extra polis afsluiten. Als u bijvoorbeeld in een deel van Californië woont dat gevoelig is voor aardbevingen, kan het de moeite waard zijn om voor extra dekking te betalen. Als uw bezittingen worden beschadigd als gevolg van een van deze gevaren en u hebt geen aanvullende polis, ontvangt u geen financiële vergoeding van uw verzekeringsmaatschappij.
Wie heeft HO-4 dekking nodig?
HO-4 dekking is ontworpen voor huurders, of uw huis nu een appartement of een huis is. De meeste huurovereenkomsten vereisen dat u HO-4-dekking krijgt. Lees uw overeenkomst zorgvuldig om er zeker van te zijn dat u uw wettelijke verantwoordelijkheid nakomt met het juiste dekkingsbedrag. Zelfs als een HO-4-polis niet vereist is, kan het toch slim zijn om uw bezittingen te laten verzekeren.
Denk ook na over het bedrag van de dekking die u nodig heeft. Maak een schatting van de waarde van uw bezittingen en sluit een polis af die ten minste dat bedrag dekt. Zelfs als uw huisbaas slechts een polis van $ 10.000 vereist, wilt u misschien meer dekking, vooral als u dure meubels, kunstwerken of andere items hebt die de standaard poliswaarde overschrijden.
Veel gestelde vragen
Waar kan ik HO-4 verzekering krijgen?
HO-4 verzekering is op grote schaal beschikbaar via verzekeringsmaatschappijen, zowel nationale als lokale. U kunt zelfs een HO-4 verzekering geheel online aanvragen. Overweeg wel om meerdere maatschappijen te vergelijken voordat u een polis kiest. Misschien kunt u geld besparen of een betere dekking krijgen. Vergeet niet om te overwegen hoeveel aansprakelijkheidsdekking u krijgt en de beperkingen rond extra woonlasten. Deze details lijken misschien niet belangrijk nu, maar die kosten kunnen optellen wanneer je ze nodig hebt.
Ook winkel rond voor beschikbare kortingen. Vaak scheren verzekeraars kosten af als u meerdere polissen bij hen hebt – zoals uw HO-4 huurderspolis en uw autoverzekering. U kunt ook besparen door uw jaarlijkse premie in één keer te betalen in plaats van van maand tot maand. Het is gemakkelijk om in aanmerking te komen voor andere veel voorkomende kortingen, zoals het hebben van geen eerdere claims of het installeren van veiligheidsalarmen en rookmelders.
Hoeveel kost een HO-4 verzekering?
De prijs van uw jaarlijkse huurdersverzekering hangt af van een aantal factoren, zoals waar u woont, voor welk bedrag u verzekerd bent en de hoogte van uw eigen risico. Toch is het een vrij goedkoop type verzekeringspolis gezien de hoeveelheid dekking die u krijgt.
Volgens het Insurance Information Institute was de gemiddelde jaarlijkse premie in de VS $ 180 in 2017. Dat betekent dat het gemiddeld slechts ongeveer $ 15 per maand zou kunnen kosten voor een standaard HO-4-beleid. Waar je woont speelt ook een grote rol. Mississippi is gerangschikt als het hebben van de duurste jaarlijkse premie met $ 258 per jaar. South Dakota daarentegen heeft de goedkoopste gemiddelde huurdersverzekering met slechts 123 dollar per jaar.
Wat is het verschil tussen HO-4- en HO-6-verzekering?
HO-4- en HO-6-verzekeringspolissen lijken misschien op elkaar, maar ze zijn totaal verschillend. Een HO-4 polis dekt u voor bepaalde gebeurtenissen terwijl u huurt. Een HO-6 polis daarentegen is bedoeld voor huiseigenaren.
Ondanks dat zij eigenaar zijn van de woning, worden gedeelde ruimtes en structuren meestal gedekt door de vereniging van huiseigenaren (HOA). De HO-6 polis dekt dingen die niet worden gedeeld binnen een flat, zoals de muren, het plafond en de vloeren.
Zie meer