Research Brief
Photo by Fotolia
De Affordable Care Act (ACA) maakt gebruik van een “wortel-en-stok”-aanpak om Amerikanen aan te moedigen een ziektekostenverzekering af te sluiten. De “wortel” bestaat uit subsidies in de vorm van belastingkredieten waarmee mensen met een laag of gemiddeld inkomen dekking kunnen kopen op de individuele marktplaatsen voor ziektekostenverzekeringen (waar consumenten rechtstreeks van verzekeraars kopen in plaats van via een werkgever).
Wat is het individuele mandaat?
Het individuele mandaat, dat op 1 januari 2014 van kracht werd, is een vereiste van de ACA dat de meeste burgers en legale inwoners van de Verenigde Staten een ziektekostenverzekering hebben. Mensen die geen ziektekostenverzekering hebben, moeten deze afsluiten of een boete betalen.
Het individuele mandaat blijft een van de meest politiek beladen bepalingen van de ACA. Het overleefde een betwisting door het Hooggerechtshof in 2012, toen het Hof oordeelde dat het een belasting was en daarom grondwettelijk. Er zijn echter tal van beleidsalternatieven voorgesteld om het individuele mandaat te wijzigen of af te schaffen, en sommige commentatoren hebben beweerd dat het mandaat onnodig is om het doel van de ACA, namelijk een bijna-universele dekking van de gezondheidszorg, te bevorderen. (Zie Avik Roy, Obamacare overstijgen: A Patient-Centered Plan for Near-Universal Coverage and Permanent Fiscal Solvency, Manhattan Institute for Policy Research, 2014, voor een voorbeeld van het eerste, en Peter Ubel, “Do the Obamacare Insurance Subsidies Make the Individual Mandate Unnecessary?” Forbes, 25 maart 2013, voor een voorbeeld van het laatste.)
2015
Als u niet verzekerd bent, betaalt u: $95 of 1% van het inkomen
2016
Als u niet verzekerd bent, betaalt u: $695 of 2.5% van inkomen
De boete mag niet hoger zijn dan de kosten van het laagst geprijsde bronzen plan
Het mandaat wordt afgedwongen via de inkomstenbelasting. In 2015 zullen de Amerikanen voor het eerst de gevolgen van het mandaat voelen tijdens de belastingperiode. Volwassenen zonder verzekering betalen $95 of 1 procent van hun inkomen boven de drempel voor belastingaangifte ($13.050 voor een gezinshoofd in 2014), maar niet meer dan de laagst geprijsde bronzen optie op de marktplaatsen. In 2016 zal de jaarlijkse boete stijgen tot 695 dollar of 2,5 procent van het inkomen boven de drempel voor belastingaangifte, maar ook niet meer dan de kosten van de laagst geprijsde bronzen optie op de marktplaatsen.
Hoe zou de afschaffing van het individuele mandaat de dekking en kosten onder de ACA beïnvloeden?
Het individuele mandaat blijft een van de meest politiek beladen bepalingen van de ACA.
Om deze vraag te beantwoorden heeft een RAND-team het RAND COMPARE-microsimulatiemodel gebruikt om het effect van afschaffing van het individuele mandaat op het aantal verzekerden en de premieprijzen op de individuele markt te schatten, ervan uitgaande dat andere bepalingen van de ACA ongewijzigd blijven.
Uit de analyse bleek dat afschaffing van het individuele mandaat een relatief kleine stijging van de premies zou veroorzaken, maar een grote daling van het aantal verzekerden. Het relatief kleine effect op de premies suggereert dat de individuele markt ook zonder het individuele mandaat stabiel zou blijven, grotendeels als gevolg van de effecten van subsidies, die zijn gestructureerd om de premies laag te houden voor in aanmerking komende ingeschrevenen.
Gerelateerde analyse door het COMPARE-team wees uit dat subsidies een krachtiger effect hebben dan het individuele mandaat op zowel inschrijving als premies in de individuele markt (Christine Eibner en Evan Saltzman, “How Do ACA Tax Subsidies Affect Premiums and Enrollment?” RB-9812/1, 2015). Het afschaffen van subsidies in het hele land zou de inschrijving op de individuele markt met ongeveer 13,5 miljoen doen afnemen en de premies met 43 procent doen stijgen. Het kleinere effect van de afschaffing van het individuele mandaat is deels het gevolg van het feit dat de mandaatboete klein is in verhouding tot de omvang van de belastingkredieten voor subsidies. In 2015 zou de gemiddelde boete voor inschrijvers die in aanmerking komen voor belastingvoordelen 320 dollar bedragen, vergeleken met een gemiddeld belastingvoordelenbedrag van 2650 dollar voor dezelfde groep. Het afschaffen van het individuele mandaat heeft echter een groot effect op het totale aantal mensen met een verzekering, omdat het van invloed is op beslissingen van mensen die werkgeversdekking hebben, naast degenen met individuele marktdekking.
Het afschaffen van het individuele mandaat zou…
Inschrijvingen in de individuele markt
Inschrijvingen van volwassenen zouden met 4 miljoen dalen
19,8 miljoen momenteel ingeschrevenen in de ACA zouden met 20% dalen tot 15,8 miljoen
Het aandeel van jonge volwassenen in de individuele markt zou dalen
Een groter aandeel van oudere, minder gezonde inschrijvers zou overblijven
5.4 miljoen momenteel ingeschrevenen in de ACA zou afnemen met 27% tot 3,9 miljoen
Verlaag het aantal verzekerde Amerikanen met 8 miljoen
De totale inschrijving voor ziektekostenverzekering zal afnemen
244,9 miljoen momenteel ingeschrevenen in de ACA zou met 3% afnemen tot 236.7 miljoen
Premies verhogen
Premies voor de individuele marktgestandaardiseerde individuele marktpremies
$3700 zouden met 7% stijgen tot $3400
Inschrijvingen en premies voor 2015 zoals geschat in het COMPARE-model onder de ACA en onder een alternatief scenario waarin wordt aangenomen dat er geen individueel mandaat is. De schattingen weerspiegelen de inschrijvingen en premies voor alle inschrijvers op de individuele markt die aan de ACA-regels voldoen, inclusief degenen die op en buiten de marktplaatsen zijn ingeschreven.
Wat de gegevens ons vertellen
- Het afschaffen van het individuele mandaat zou aanzienlijke gevolgen hebben voor de inschrijving op de individuele markt en meer in het algemeen voor alle bronnen van ziektekostenverzekering.
- De federale overheid zou voor hogere kosten komen te staan: Niet alleen zou het afzien van belastinginkomsten uit het mandaat, maar het zou ook een duurdere populatie subsidiëren.
- Het individuele mandaat houdt een groter aandeel van jongere en gezondere mensen ingeschreven in de risicopool en helpt daarom op te vangen tegen een situatie waarin een onevenredig aantal oudere, minder gezonde individuen dekking kopen.
Dit rapport maakt deel uit van de RAND Corporation research brief series. RAND research briefs zijn beleidsgerichte samenvattingen van afzonderlijke gepubliceerde, collegiaal getoetste documenten of van een corpus van gepubliceerd werk.
Machtiging wordt gegeven om dit elektronische document uitsluitend voor persoonlijk gebruik te dupliceren, zolang het ongewijzigd en volledig is. Kopieën mogen niet voor commerciële doeleinden worden gekopieerd. Het zonder toestemming plaatsen van RAND PDF’s op een niet-RAND website is verboden. RAND PDF’s zijn auteursrechtelijk beschermd. Voor informatie over toestemmingen voor herdrukken en links kunt u terecht op de pagina Toestemmingen van RAND.
De RAND Corporation is een non-profit instelling die beleid en besluitvorming helpt verbeteren door middel van onderzoek en analyse. De publicaties van RAND weerspiegelen niet noodzakelijkerwijs de meningen van zijn onderzoekscliënten en sponsors.