Dit artikel is oorspronkelijk gepubliceerd op Beyond Your Hammock
Je zou kunnen denken dat leren hoe je rijk kunt worden helemaal niet iets is wat je kunt leren. Het is geluk, of het is alleen voor mensen die gespecialiseerde kennis hebben waar de meeste andere mensen gewoon geen toegang toe hebben.
Dat is niet helemaal waar, dat wel. Je hoeft niet met geld geboren te zijn om rijk te worden, en je hoeft ook niet ergens geluk te hebben.
Zoals zoveel andere dingen, is rijk worden een vaardigheid – en het is iets dat je kunt leren. Je moet alleen weten wat de juiste stappen zijn.
Leren hoe je rijk kunt worden is eigenlijk helemaal niet zo moeilijk. Echt waar!
De basisstappen zijn vrij eenvoudig te begrijpen… en misschien vertel ik je niet eens iets wat je nog niet weet als je deze lijst doorleest.
(Als je de goede, verrassende dingen wilt, komen we daar hierna bij – want er zijn ook enkele onverwachte gewoonten die je moet oefenen.)
Hier zijn de kernacties die u moet nemen om rijkdom op te bouwen:
Control Your Cash Flow
Met andere woorden, geef minder uit – veel minder – dan u verdient. Je moet je levensstijl in de hand houden en zorgen dat er altijd een gat blijft tussen hoeveel je verdient en hoeveel je uitgeeft.
Zoals ik al zei, dit is basiswerk. Rijke mensen zijn niet degenen die al hun geld verkwisten aan alles wat ze maar willen kopen.
(Tussen haakjes: dit is wat mensen die echt rijk en welvarend zijn onderscheidt van degenen die er alleen maar op lijken. Als al je geld de deur weer uit stroomt omdat je het hebt uitgegeven aan huizen, auto’s, vakanties, winkelen en grote avondjes uit, maar je bank- en beleggingsrekeningen leeg zijn? Dan praat je maar wat. De mensen die hun inkomen omzetten in waardevaste activa die consequent in waarde groeien, zijn echter daadwerkelijk aan het wandelen en bouwen echte vrijheid in hun leven op.)
Gezonde mensen weten hoe ze hun uitgaven goed moeten beheren. Ze houden de kloof tussen geld dat ze verdienen en geld dat ze uitgeven zo groot mogelijk (wat betekent dat wat ze verdienen altijd veel meer is dan wat ze uitgeven).
Je hoeft niet superzuinig (of gierig) te zijn om dit te bereiken. Vergeet niet dat dit allemaal relatief is. Als je 10.000.000 dollar per jaar verdient, is 5.000.000 dollar per jaar uitgeven niet onredelijk. In feite is dat slechts de helft van uw inkomen.
Maar als u 300.000 dollar per jaar verdient en daarvan 275.000 dollar uitgeeft, is dat bijna 92% van uw inkomen dat meteen weer de deur uit gaat… waardoor u nog maar weinig overhoudt om te gebruiken voor het bereiken van het doel om echt rijk te worden.
U moet uw uitgaven beheersen – maar maak dat niet uw enige focus.
Zelfverwezenlijkte miljonairs werden niet rijk door rond te zitten knippen coupons en hopen dat dat genoeg zou zijn. Ze hielden ook rekening met de andere kant van de vergelijking: meer geld verdienen.
Het verhogen van je inkomen is een belangrijk onderdeel van het leren hoe je rijk of welvarend kunt worden. Wanneer je meer verdient, heb je meer middelen beschikbaar om in te zetten en neemt je vermogen om rijkdom te laten groeien toe.
We hebben het in deze aflevering van de Beyond Finances podcast gehad over een paar manieren om je inkomen te verhogen, als je wat ideeën nodig hebt over wat je kunt doen om meer te verdienen.
Don’t Just Save: Investeer op verschillende manieren
Geld sparen is goed. Op zijn minst moet u sparen en het volgende creëren:
- Een buffer in kas op uw betaalrekening om te voorkomen dat u per ongeluk te veel geld opneemt tijdens het verwerken van uw maandelijkse rekeningen en uitgaven.
- Een noodfonds zodat onverwachte uitgaven uw financiële plan niet in de war sturen; streven naar 3 tot 6 maanden aan uitgaven voor noodgevallen is een goede plek om te beginnen.
- Een automatische bijdrage van fondsen die u nodig hebt om te betalen of kortere termijn doelen te bereiken
buiten dat, hoeft u eigenlijk geen geld te hamsteren om rijk te worden. Wat u wel nodig hebt, is investeren.
Sparen alleen is niet voldoende, omdat uw geld niet wordt gebruikt om iets te kopen – een actief, aandelen, effecten, enzovoort – dat in de loop van de tijd in waarde kan stijgen en tegelijkertijd een rendement op uw oorspronkelijke inleg oplevert.
Als u alleen spaart, verliest uw geld in de loop van de tijd aan koopkracht dankzij de inflatie. Als u belegt, neemt u meer risico’s – maar u stelt zich ook open voor grotere potentiële beloningen.
Mensen die rijk zijn, beleggen op een aantal manieren, afhankelijk van hun strategie om dat vermogen te laten groeien. Hier zijn slechts een paar dingen die u zou kunnen overwegen om in te investeren (waarbij moet worden opgemerkt dat de beste optie voor u afhangt van uw specifieke situatie, behoeften en doelstellingen):
- Aandelen, obligaties, of andere effecten of grondstoffen die worden verhandeld op financiële markten
- Onroerend goed (via echt onroerend goed, of gewoon REIT’s)
- Bedrijven, hetzij als werknemer (wat zou kunnen betekenen dat u een vermogensvergoeding verdient), een ondernemer die zijn eigen bedrijf start, of een investeerder die zich inkoopt in het bedrijf van iemand anders
- Verschillende andere activa, zoals kunst of verzamelobjecten (hoewel, voor de goede orde, de meeste mensen waarschijnlijk beter af zijn als ze andere wegen verkennen)
- Andere alternatieven, zoals crowdfunding of peer-to-peer leningen
Het is duidelijk dat er hier veel opties zijn om te overwegen. Voor het grootste deel geloof ik in het investeren in financiële markten en in bedrijven (in mijn geval, mijn eigen) – maar dat betekent niet dat andere investeringen niet werken.
Wat je moet overwegen is dat je een beleggingsstrategie moet kiezen die past bij wie je bent en waar je staat; kies iets waar je de tijd, energie, kennis en middelen voor hebt om het diepgaand te begrijpen en goed te beheren.
Vermijd slechte (en onnodige schulden), en overweeg “goede” schulden met voorzichtigheid
Ik ga dit niet mooier maken dan het is:
U hoeft zich niet te schamen voor uw schulden, maar u moet wel een plan hebben om ze terug te betalen – en vervolgens schuldenvrij te blijven.
Als u consequent meer uitgeeft dan u verdient en saldi op creditcards oploopt of als u aankopen financiert omdat dat de enige manier is om datgene te kopen wat u wilt (zelfs als dat een auto is), is het tijd om uzelf te controleren. U bent niet op weg naar rijkdom.
Dat wil niet zeggen dat u dat nooit zult worden. Maar je moet je cashflow onder controle krijgen, veel minder uitgeven dan je verdient, en een schuldaflossingsplan maken om tegoeden en dingen waar je rente over betaalt eerst weg te werken.
Als ik zeg “vermijd schulden” bedoel ik over het algemeen schulden die slecht en onnodig zijn. Wat komt in aanmerking? In het algemeen betekent dat schuld die je aangaat om een depreciërend goed te verwerven. Denk aan consumptieve uitgaven of persoonlijke leningen waarmee je je levensstijl (inclusief reizen) financiert.
Sommige schulden verdienen zichzelf hier een uitzondering op de “vermijd het”-regel.
“Goede” schulden zijn schulden die je aangaat voor iets dat in waarde kan stijgen of uiteindelijk rendement oplevert. Dit kan een lening zijn die je afsluit om een bedrijf te starten, of een hypotheek die je gebruikt om een huis te kopen, of een studielening die je leent om een hogere graad te halen.
Deze schulden kunnen je helpen om jezelf in een betere financiële situatie te brengen, maar je moet voorzichtig zijn. Ze kunnen ook averechts werken.
Het afsluiten van een lening om je te helpen een hogere graad te betalen, kan je helpen meer te verdienen, maar er zijn misschien andere manieren om je opleiding te financieren of zelfs andere wegen om dezelfde carrière- en inkomensdoelen te bereiken.
Een hypotheek voor de aankoop van onroerend goed kan u in staat stellen een goed te bezitten zonder dat u daarvoor grote sommen geld hoeft te betalen, maar u kunt ook eindigen met een dalende woningwaarde of een maandelijkse cashflow die in een wurggreep zit als er iets onverwachts gebeurt (zoals het verlies van een baan).
Het verkrijgen van financiering voor het starten van een bedrijf kan een van de beste stappen zijn die je maakt op de reis waarin je uitzoekt hoe je rijk kunt worden – of het kan je volledig de das omdoen als het bedrijf crasht en afbrandt.
Het punt is dat hefboomwerking risico’s met zich meebrengt. Je moet dat risico niet alleen erkennen, maar het ook evalueren.
Heb je berekend of je wel of niet de tolerantie en capaciteit hebt voor dit specifieke risico? Begrijpt u hoe risicovol de hefboomwerking is die u op het oog hebt?
Deze acties alleen zijn niet genoeg: u moet gewoonten ontwikkelen
Opnieuw, die lijst met acties is relatief eenvoudig en ongecompliceerd. Je hoeft geen financieel genie te zijn om ze te begrijpen en uit te voeren.
En bijna elke andere specifieke financiële “to do” die je zou kunnen helpen rijk te worden is eigenlijk een variatie op deze thema’s. Het is geweldig dat er echt niet veel geheimen zijn.
Het gaat er meer om dat je je bewust bent van de basis en ze goed implementeert. En daarom zijn de meeste mensen niet rijk of op weg naar rijkdom.
Veel mensen kunnen zeggen dat ze een budget bijhouden, of minder uitgeven dan ze verdienen, of creditcardschulden vermijden, of bijdragen aan spaar-, pensioen-, en/of beleggingsrekeningen…
Maar ze weten nog steeds niet hoe ze rijk moeten worden. Ze zijn nog steeds niet dicht bij rijk zijn (of zelfs het gevoel). Dus wat is er aan de hand? Als het echt zo eenvoudig is, waarom is dan niet iedereen miljonair?
Het komt neer op je gewoonten. Het gaat om de acties die je onderneemt, niet eenmalig of als je erover nadenkt, maar elke dag opnieuw. Het gaat om de tijd en energie die je investeert in het nemen van de juiste beslissingen, steeds weer opnieuw.
Dit is waar het opbouwen van rijkdom moeilijk wordt. Dit is wat veel mensen die de potentie hebben om rijk te worden scheidt van de mensen die rijk zijn.
3 onverwachte gewoonten die u zullen helpen rijk te worden
Ik heb u al verteld dat er echt geen geheimen zijn. Maar u zult misschien verbaasd zijn over het soort gewoonten en gedrag dat u moet leren om met succes de actiestappen uit te voeren die u van waar u vandaag bent naar rijkdom morgen zullen brengen.
Hier zijn enkele – hoewel zeker niet alle – van de belangrijkste gewoonten om te cultiveren:
Consistentie
Ik heb dit al laten doorschemeren, en ik denk dat het waarschijnlijk het belangrijkste op de lijst is. Het is ook een van de moeilijkste.
Het is niet genoeg om een keer iets goed te doen, of om af en toe een slimme zet te doen. Je moet elke dag goede beslissingen nemen en je aan positieve acties houden.
Je krijgt niet de tijd om vrij te nemen van de zorg voor je financiën en het werk te doen om je eigen rijkdom te creëren.
Hoe consistenter je bent met de financiële keuzes die je maakt, hoe groter de kans dat je slaagt in je doelen en van de vraag hoe je rijk kunt worden naar daadwerkelijk rijk zijn.
Hoe kun je consistenter zijn? Probeer:
- Alles wat u kunt automatiseren. Stel automatische bijdragen in voor spaar- en pensioenplannen. Maak een dollarkost-gemiddelde van uw beleggingsbijdragen. U wilt de beslissingen die u regelmatig moet nemen tot een minimum beperken… want als het niet optioneel is, is de kans groter dat u het gewoon doet.
- Bepaal uw strategie en schrijf uw actiestappen uit: Je hebt een plan nodig. Als je gewoon vleugelen het de hele tijd, je gaat worden grillig en voortdurend veranderen rijstroken (zelfs als je niet de bedoeling; het kost gewoon te veel gedachten en energie om consistentie te handhaven als je geen idee hebt waar de rijstrook die u wilt zijn in zelfs is).
- Het nemen van uw emoties uit te schakelen: Als we allemaal robots waren, zou het zo gemakkelijk zijn om onszelf te programmeren om altijd de beste financiële keuzes te maken. Maar we zijn mensen, we voelen dingen, en we reageren op onze emoties. We hebben systemen nodig die ons helpen emotionele gedachten uit financiële gesprekken te verwijderen, zodat we consequenter de beste acties voor ons kunnen kiezen, zowel wanneer we vooruit kunnen plannen als op het moment zelf.
Focus
De andere gewoonte die we moeten cultiveren om te leren hoe we rijk kunnen worden, is focussen. Er is zoveel om op te focussen… en zo vaak worden we afgeleid en geven we onze aandacht aan de verkeerde dingen.
Stel je voor dat je gaat joggen. Je kijkt voor je uit en je lichaam volgt waar je ogen zijn – daarom, als je iemand naast je hoort komen en je draait je hoofd om te kijken, buigt je lichaam een klein beetje af naar waar je zicht naartoe gaat.
Hetzelfde gebeurt ook met ons op andere gebieden in het leven… inclusief ons financiële leven.
We zien iemand die meer heeft dan wij, en we verliezen onze aandacht voor onze eigen doelen, wensen en geluk. In plaats daarvan vergelijken we onszelf met hen. Dit is een enorme valkuil die ertoe kan leiden dat u slechte financiële keuzes maakt.
Zonder focus zult u merken dat u voortdurend wordt afgeleid van uw eigen plannen en strategieën. Je stelt jezelf open voor het maken van geldfouten die je jaren terug kunnen zetten.
Leer je te focussen. Concentreer u op wat u kunt beheersen. Concentreer u op het nemen van rationele beslissingen. Concentreer u op uw waarden en prioriteiten. Negeer de ruis van al het andere.
Curiositeit
Als je iets niet weet, stel dan vragen. Ga op zoek naar kennis en informatie. Werk met deskundigen die die informatie kunnen vertalen en in de juiste context kunnen plaatsen om u echte wijsheid te verschaffen.
We leven in een tijd waarin bijna alles wat u wilt weten of leren binnen enkele seconden voor u te vinden is. Dat is verbazingwekkend – en toch stellen veel mensen gewoon geen vragen over wat ze niet weten (of waar ze niet zeker van zijn).
Mensen zijn gewoon niet nieuwsgierig. Maar je zou alles in twijfel moeten trekken als je vooruitgang wilt boeken in je financiële leven.
Door dingen in twijfel te trekken, ontdek je kansen die je anders misschien zou hebben gemist. Het is hoe je een strategie optimaliseert om het echt in te stellen. Zo blijf je betrokken, en zo zie je grote fouten aankomen en corrigeer je ze voordat je erin struikelt.
Dus wees nieuwsgierig. Stel alles ter discussie (vooral dingen die je niet weet).
En naast het ter discussie stellen van wat je niet weet… bedenk dat er misschien ook dingen zijn waarvan je niet weet dat je ze niet weet.
Dit zijn je blinde vlekken, en je weet misschien niet eens dat ze bestaan. Daarom is het nuttig om verschillende perspectieven en meningen van buitenaf te zoeken, of een tweede paar ogen die dubbel kunnen controleren of je de juiste stappen zet.
Dit is de reden waarom succesvolle (en ja, rijke!) mensen coaches, adviseurs, mentoren en teams van deskundigen hebben die allemaal bijdragen aan hun succes.
Deze professionals bieden niet alleen begeleiding en wijsheid, maar ze kunnen je ook helpen te voorkomen dat je op een landmijn stapt waarvan je niet eens wist dat die er was, omdat je geen idee had dat je ernaar moest zoeken.
Ten slotte moet je jezelf in twijfel trekken. Stel je overtuigingen en meningen ter discussie; ga op zoek naar je vooroordelen en vraag je af “waarom denk of voel ik me zo?”
Je hoeft jezelf niet radicaal te veranderen – maar je moet wel openstaan voor aanpassingen op basis van nieuwe informatie of perspectieven. Je moet regelmatig je eigen overtuigingen onder de loep nemen en kijken naar wat je niet langer dient (of wat in de eerste plaats nooit juist was).
Vraag alles, ook jezelf. Zoek om te leren, zoek om te verbeteren, en zoek de wijsheid van anderen om u op weg te helpen.
Wilt u meer financieel advies dat u ook echt kunt gebruiken? Stem af op Beyond Finances, de show met echte gesprekken over het gebruik van uw geld als een instrument om nu goed te leven en toch verantwoord te plannen voor morgen.