Het is een uitdagende tijd om rendement te halen uit uw vastrentende beleggingen. Verzekeraars die lijfrentes met een vaste uitkering aanbieden, ontvangen premies en beleggen die grotendeels in deze vastrentende beleggingen. Dus, lijfrentetarieven zijn niet immuun voor de huidige renteklimaat.
Dit maakt het belangrijker dan ooit om te zien wat er beschikbaar is in de markt, omdat tarieven van de ene verzekeraar naar de andere kunnen variëren met 2% of meer (zelfs voor verzekeraars met exact dezelfde financiële sterkte rating).
Aan de onderkant heb ik de tarieven vermeld die vanaf vandaag, 1 juli 2020, van kracht zijn. Maar als u dit artikel na begin juli leest, zult u waarschijnlijk op deze link willen klikken om de huidige tarieven voor vaste lijfrentes te krijgen: huidige tarieven voor vaste lijfrentes. Vergeet niet om te filteren op uw staat, omdat niet alle producten en tarieven beschikbaar zijn in elke staat.
Alle vaste lijfrentes die in dit artikel worden beschreven, bieden een vooraf vastgesteld rendement voor een vooraf bepaalde periode met de mogelijkheid om het product aan het einde van de gegarandeerde termijn te liquideren zonder boetes op te lopen.
Deze specifieke soorten vaste lijfrentes kunnen in zekere zin worden beschouwd als door verzekeraars uitgegeven CD-achtige producten die doorgaans een hoger rendement opleveren dan hun CD-tegenhangers. Zie de onderstaande grafiek voor meer details.
beoordelingscriteria op blueprintincome.com. Top CD-tarieven van Bankrate.com. Amerikaanse schatkist van treasury.gov. Alle gegevens per 07/01/2020.
Blueprint Income
Er zijn echter een paar belangrijke dingen om te overwegen voordat u in een fixed annuity aankoop springt:
- Vixed annuities komen vaak met lange garantietermijnen en beperkte mogelijkheden om geld op te nemen. Zorg ervoor dat u de terugtrekkingsbepalingen en eventuele boetes begrijpt, en overweeg altijd uw budget en behoefte aan gemakkelijk toegankelijke fondsen.
- Vaste annuïteiten zijn niet FDIC-verzekerd. Financiële ratings zijn altijd belangrijk, maar vooral in tijden van marktstress. De garanties die door fixed annuities worden geboden, worden gedekt door het vermogen van de verzekeringsmaatschappij die het product aanbiedt om claims te betalen. Vaak is er een afweging tussen het concurrentievermogen van de rente op de lijfrente en de financiële sterkte rating van de onderneming.
- Fondsen opgenomen uit vaste lijfrentes voordat de koper 59½ wordt, zullen een vergoeding van 10% van de IRS over de winst oplopen.
Today’s Annuity Rate Overview: Juli 2020
Toprente: Sentinel Security Life (3,55%, B++, looptijd 10 jaar); Atlantic Coast Life (3,55%, B++, looptijd 10 jaar)
Toprente voor een product dat opnames toestaat: Atlantic Coast Life (3,50%, B++, looptijd 10 jaar)
Toprente van A+ verzekeraar: North American (3,25%, A+, looptijd 7 jaar)
Top 3-jaarsrente: Oceanview (3,00%, A-)
Top 5 Year Rate: Sentinel Security Life (3,35%, B++); Atlantic Coast Life (3,35%, B++)
Top 7-jaars rente: Sentinel Security Life (3,45%, B++)
3-4 jaars lijfrente tarieven
Oceanview (A.M. Best: A-) heeft de hoogste 3-jaars rente van 3,00% en staat u toe om elk jaar 10% van uw rekeningsaldo op te nemen. Oxford Life (A.M. Best: A-) heeft de hoogste 4-jaars rente van 3,05% en staat u toe om de verdiende rente in het eerste jaar en 10% van uw geaccumuleerde rekeningwaarde in het tweede jaar en daarna op te nemen.
07/01/2020 van blueprintincome.com
Blueprint Income
5-6 Year Annuity Rate
Sentinel Security Life (A.M. Best: B++) heeft het hoogste 5-jaars tarief van 3,35%. Atlantic Coast Life (A.M. Best: B++) heeft de hoogste 6-jaarsrente van 3,42%. Dit is een effectief tarief, dat het resultaat is van een tarief van 4,25% in het eerste jaar en een tarief van 3,25% voor de resterende 5 jaar in de gegarandeerde looptijd. Bij geen van beide producten is vrije opname tijdens de gegarandeerde looptijd mogelijk. Het toptarief voor een product dat opnames toestaat, komt van Atlantic Coast Life voor zowel de 5- als de 6-jaarstermijn met effectieve tarieven van respectievelijk 3,30% en 3,37%.
Blueprint Income
7-8 Year Annuity Rate
Sentinel Security Life (A.M. Best: B++) heeft de hoogste 7-jaars rente van 3,45%. Dit product staat geen vrije opnames toe tijdens de garantieperiode. Als u opnames wilt doen, is de beste 7-jaars rente 3,39% bij Atlantic Coast Life (A.M. Best: B++). Bij dit product kunt u de verdiende rente gratis opnemen. North American (A.M. Best: A+) heeft de hoogste rente voor een verzekeraar met een A+ rating: 3,25% voor de looptijd van 7 jaar. Oxford Life (A.M. Best: A-) heeft de hoogste 8-jaarsrente van 3,10%.
07/01/2020 van blueprintincome.com
Blueprint Income
9-10 Year Annuity Rate
Sentinel Security Life (A.M. Best: B++) en Atlantic Coast Life (A.M. Best: B++) hebben de hoogste 10-jaarsrente van 3,55%. Bij geen van deze producten kunt u gratis geld opnemen tijdens de looptijd van het contract. Als u gratis opnames wilt doen, heeft Atlantic Coast Life een andere versie van het product dat 3,50% betaalt voor de looptijd van 10 jaar en gratis opnames van de verdiende rente toestaat. American National (A.M. Best: A) heeft het hoogste tarief voor een verzekeraar met een A-rating op 2,80% voor de termijn van 10 jaar.
07/01/2020 van blueprintincome.com
Blueprint Income
Conclusie
Vaste inkomstenrendementen zijn op een historisch dieptepunt, maar er zijn nog steeds veel 3%+-rendement vaste annuïteiten beschikbaar in de markt. Maar ga voorzichtig te werk en zorg ervoor dat u de financiële kracht van de verzekeraar begrijpt en dat de opnameregeling past bij het beoogde gebruik van het product.
Disclosure: omvat alle verzekeraars op het Blueprint Income-platform. Omvat niet lijfrentes die alleen beschikbaar zijn voor captive agenten of rechtstreeks door de verzekeraar worden verkocht. De garantie van de lijfrente is afhankelijk van het vermogen van de verzekeraar om claims uit te betalen.
Volg mij op Twitter of LinkedIn.