Een geweigerde cheque is een cheque die is gebruikt om te betalen, maar die niet kon worden verwerkt omdat de schrijver van de cheque niet over voldoende middelen beschikte om de betaling te financieren.
Wanneer een rekening over onvoldoende middelen beschikt, zal de bank van de schrijver van de cheque het betalingsverzoek afwijzen en de cheque (of het elektronische verzoek) terugsturen naar de bank van de begunstigde. In plaats van geld naar de begunstigde te sturen, wordt het verzoek om betaling “teruggestuiterd”.
Waarom cheques worden teruggestuiterd
Wanneer mensen met een cheque betalen, is dat een kwestie van vertrouwen: Contant geld verandert niet onmiddellijk van eigenaar en het duurt enkele dagen voordat het geld van de ene rekening naar de andere is overgemaakt. De begunstigde (of ontvanger van de cheque) weet niet precies hoeveel geld de schrijver van de cheque beschikbaar heeft om uit te geven, maar de meeste klanten maken er geen gewoonte van cheques te weigeren, dus cheques worden vaak geaccepteerd op basis van vertrouwen.
Met andere woorden, handelaren en dienstverleners accepteren cheques in de veronderstelling dat de cheques zonder problemen worden vrijgegeven.
U kunt alles uitschrijven: het is mogelijk een cheque uit te schrijven voor elk bedrag dat u maar wilt, ongeacht of het geld op uw betaalrekening werkelijk beschikbaar is om te besteden. Het met opzet uitschrijven van rubberen cheques is illegaal en om tal van redenen een slecht idee, maar het is gemakkelijk te doen.
Er gebeuren ongelukjes: Soms worden cheques per ongeluk geweigerd. Een chequeschrijver denkt misschien dat hij geld beschikbaar heeft, maar door onverwachte opnames daalt zijn saldo en komt hij voor verrassingen te staan. Automatische elektronische betalingen, uitstaande cheques die onverwacht op een rekening terechtkomen en grote pinpasbedragen kunnen er bijvoorbeeld toe leiden dat cheques niet worden uitbetaald. Bovendien vergeten mensen soms gewoon geld te storten of het saldo op hun rekening te controleren.
Wanneer een begunstigde een cheque probeert te storten of te verzilveren, gaat de cheque naar de bank van de schrijver van de cheque (op papier of in elektronische vorm). De bank controleert of er geld op de betaalrekening staat en als alles in orde is, betaalt de bank de cheque uit. Als er problemen zijn, geeft de bank een korte beschrijving en stuurt het verzoek terug naar de bank van de begunstigde.
Gesloten rekeningen: Als de betaalrekening om wat voor reden dan ook is gesloten, worden cheques geweigerd. In sommige gevallen is dit een teken van fraude, maar het kan ook gebeuren wanneer begunstigden traag zijn met het storten van cheques.
Stop payment: Als de schrijver van de cheque een stopbetaling op de cheque heeft gezet, moet de bank dat verzoek honoreren. In dat geval moet de begunstigde nagaan waarom het verzoek is gedaan en een alternatieve betalingswijze regelen.
Problemen met de cheque: Banken kunnen weigeren een cheque te honoreren als er iets verdachts aan de hand is. Veel voorkomende problemen zijn ontbrekende handtekeningen en verlopen cheques, maar ook andere zaken kunnen ertoe leiden dat banken een cheque afkeuren.
Vergoedingen, vergoedingen, vergoedingen
Rubberchecks leiden tot vergoedingen – voor alle betrokkenen.
Als u een ongedekte cheque uitschrijft, brengt uw bank u kosten in rekening voor onvoldoende saldo of een te hoog bedrag op uw rekening. Deze kosten liggen meestal rond de 35 dollar. Daarnaast kan de persoon of het bedrijf aan wie u de cheque hebt uitgeschreven ook boetes of kosten voor te late betaling in rekening brengen.
Als u een cheque ontvangt die is geweigerd, moet u ook betalen. Uw bank zal u een boete opleggen voor het storten van een ongedekte cheque, ook al was het niet uw schuld. Die kosten bedragen vaak zo’n $35. In sommige gevallen kunt u deze kosten doorberekenen aan de schrijver van de cheque, maar u moet bepaalde regels volgen om deze gelden te innen – en u weet nooit of u iets krijgt, inclusief de oorspronkelijke betaling, van een klant die een ongedekte cheque uitschrijft.
Hoe voorkom ik ongedekte cheques
Schrijvers van cheques moeten ervoor zorgen dat ze voor elke cheque die ze uitschrijven voldoende geld beschikbaar hebben. Er zijn verschillende stappen die zij kunnen nemen om te voorkomen dat cheques worden geweigerd.
- Ken uw saldo: Controleer vaak uw beschikbare saldo (dat anders kan zijn dan het saldo op uw rekening). Gebruik personal finance-apps en sms’jes met uw bank om te weten wanneer er geld van uw rekening verdwijnt.
- Houd een buffer aan: Laat extra geld op uw betaalrekening staan voor onverwachte uitgaven. Dat geld kan helpen wanneer u betalingen vergeet die op uw rekening komen, en wanneer u contant geld nodig hebt voor een noodgeval. Als u uw rekeningsaldo voortdurend net boven nul houdt, is de kans groter dat u kosten voor roodstand betaalt.
- Breng uw rekening in evenwicht: Houd uw rekeningsaldo, stortingen en opnames bij. Als u uw rekeningen in evenwicht houdt, weet u wat er op uw rekening gebeurt voordat uw bank dat doet. U hebt dan tijd om stortingen te doen of geld over te maken om te voorkomen dat cheques worden geweigerd en boetes moeten worden betaald.
- Communiceer met begunstigden: Als u een cheque uitschrijft en u later beseft dat deze zal worden geweigerd, neem dan onmiddellijk contact op met de begunstigde. Laat het hen weten voordat ze de cheque storten, en maak andere afspraken. Dit bespaart u beiden tijd en geld.
Hoe voorkomt u het storten van een slechte cheque
De ontvangers van cheques nemen altijd een risico door cheques te accepteren, maar het is mogelijk deze risico’s te beheersen.
- Controleer het bedrag: Neem contact op met de bank van de schrijver van de cheque om het geld te controleren voordat u een cheque accepteert of deponeert. Sommige banken zullen meewerken, maar andere zullen geen informatie verstrekken over klantenrekeningen. U zult het niet weten, tenzij u het probeert.
- Checkverificatiediensten: Bedrijven kunnen databases gebruiken die betaalrekeningen bijhouden en helpen bij het identificeren van cheques die waarschijnlijk zullen stuiteren. Ze kunnen zelfs tegen een extra vergoeding de betaling van ongedekte cheques garanderen.
- Zet processen op: Wees selectief over van wie u cheques accepteert. Voor sommige bedrijven is het risico het waard, en u kunt meer klanten met winst bedienen door cheques te accepteren (in tegenstelling tot het eisen van creditcards of alleen contant geld). Maar het is de moeite waard om best practices te volgen als u cheques accepteert.