Voor huiseigenaren die een basisbescherming willen, volstaat een H03-polis. Maar voor huiseigenaren die op zoek zijn naar de meeste bescherming en de hoogste dekkingslimieten, is een premium H05-polis de beste gok.
Bij de meeste opstalverzekeringen, zoals een H03-polis, moet u bewijzen dat uw schadeclaim is veroorzaakt door een van de genoemde gevaren die op uw polis staan vermeld. Met een premiumpolis, zoals een H05-polis, krijgt u echter alleen geen vergoeding voor schade aan persoonlijke bezittingen als het gevaar specifiek is uitgesloten van uw polis.
Peril is “verzekeringstaal” voor specifieke gevaren die schade aan uw eigendom kunnen veroorzaken. Een gesprongen leiding, brand, orkanen of tornado’s zijn bijvoorbeeld allemaal gevaren. Met gevaren op naam worden de gevaren bedoeld waarvoor u gedekt bent en die specifiek in uw verzekeringspolis worden genoemd. Als u voor alle gevaren gedekt bent, behalve voor de gevaren die als vrijstelling worden genoemd, hebt u een polis voor alle gevaren.
Key Takeaways
- Het verschil tussen de basis H03-polis en de premium H05-polis voor huiseigenaren is welke gevaren of risico’s voor uw huis zijn gedekt; voor de meeste mensen is een H03-polis voldoende.
- Een basispolis dekt alle risico’s voor de bouwstructuur, inclusief de buitenkant van het gebouw, terwijl persoonlijke bezittingen, inclusief alles in uw huis, alleen worden gedekt als ze onder de genoemde gevaren in de polis vallen.
- Bij een premiumpolis zijn alle risico’s voor de bouwstructuur gedekt, maar alle persoonlijke bezittingen, of alles in uw huis, zijn ook gedekt, tenzij ze vallen onder de lijst van gevaren die u specifiek hebt gekozen om uit te sluiten.
- H03- of basispolissen zijn minder duur dan H05- of premiumpolissen omdat ze minder dekken.
Basis H03-polis vs. Premium HO5-polis
De meest voorkomende polis, HO3, heeft betrekking op alle risico’s voor de eigenlijke bouwstructuur van uw huis, wat betekent dat u verzekerd bent voor alle risico’s die de buitenkant van uw huis kunnen treffen. All risk wordt ook wel “open peril” genoemd, want tenzij een specifiek gevaar is uitgesloten, bent u gedekt. Uw persoonlijke bezittingen, de inhoud van uw huis, d.w.z. uw stereo-installatie, computer en meubels, zijn echter alleen gedekt door met name genoemde gevaren in een H03-polis.
In een HO5-polis zijn zowel persoonlijke bezittingen als uw huis gedekt onder een polis met open gevaren. Dus als u een claim heeft als gevolg van iets dat schade veroorzaakt aan uw persoonlijke eigendommen in uw huis, hoeft u niet te bewijzen dat dit is gebeurd als gevolg van een met name genoemd gevaar. Bijvoorbeeld, als uw dak een waterlek ontwikkelt en uw eigendom beschadigd wordt, hoeft u niet te bewijzen dat het gebeurde door een reden die gedekt is door uw polis, zoals hagel. Als het gevaar niet specifiek is uitgesloten, bent u gedekt.
Gedekte gevaren met een H03 polis
Er zijn 16 genoemde gevaren waartegen doorgaans een typische H03 (traditionele) polis is verzekerd. Dit dekt de meeste incidenten die kunnen gebeuren en is goed genoeg dat de meeste mensen uiteindelijk voor deze polis kiezen om hogere verzekeringspremies te vermijden. Enkele van de gevaren die kunnen worden opgenomen in H03 zijn vandalisme, schade door dooiend ijs, schimmel, diefstal en vulkaanuitbarsting.
Redenen om een HO5-polis af te sluiten
Als u een fantastisch krediet hebt en het prijsverschil relatief klein is, biedt HO5-polissen u een geen gedoe, geen gedoe verzekering, omdat de bewijslast voor elke claim van persoonlijke eigendommen bij de verzekeringsmaatschappij ligt.
Het voordeel van een HO5-polis is dat u in extra omstandigheden gedekt bent voor schade aan uw persoonlijke bezittingen. Dus, of het extra geld het waard is of niet is een kwestie van hoeveel uw spullen waard zijn. Ga rond uw huis met een pad en papier en schrijf alles wat je bezit. Zorg ervoor dat u serienummers opneemt, want u hebt dit nodig voor uw verzekeringsmaatschappij als er ooit spullen uit uw huis worden gestolen.
Opschrijven wat u denkt dat elk voorwerp waard is. Ga dan online om de vervangingswaarde te vinden als u hetzelfde voorwerp nieuw hebt gekocht. Tel de waarden bij elkaar op en nu u weet wat uw spullen waard zijn, kunt u beslissen of u een HO5-polis nodig hebt.
De naam voor een polis kan van staat tot staat verschillen, dus als u op zoek bent naar een HO5-polis, leg dan aan de verzekeringsagenten of -makelaars uit dat u op zoek bent naar een polis die alle risico’s of open peril-dekking voor persoonlijke eigendommen omvat.
Vragen die u over elke polis moet stellen
Of u nu kiest voor een HO3- of een HO5-huiseigenarenpolis, u moet uw agent of makelaar de volgende vragen stellen:
Wat zijn de vrijstellingen? Zelfs als u een HO5-polis hebt, kunt u voor een aantal zaken vrijstellingen hebben – zaken die niet in uw polis zijn gedekt.
Wordt de vervangingswaarde of de contante waarde gedekt? Als u gedekt bent voor vervangingswaarde in plaats van contante waarde, krijgt u genoeg betaald om het item nieuw te kopen in plaats van wat het item waard is op het moment dat het beschadigd is.
The Bottom Line
HO5-polissen beschermen u tegen het feit dat uw verzekeringsmaatschappij bepaalde soorten schade aan persoonlijke eigendommen niet vergoedt. De keuze voor deze polis hangt echter af van hoeveel uw bezittingen waard zijn en of u zich de extra premie kunt veroorloven. Welke verzekering u ook kiest, stel specifieke vragen over welke zaken niet gedekt zijn. U wilt niet het extra geld uitgeven voor een HO5-polis en dan ontdekken dat wat uw eigendom beschadigt het enige is dat niet gedekt is.