Budgetteren is een evenwichtsoefening. Het geheim om jezelf van dag tot dag staande te houden en tegelijkertijd financiële doelen te bereiken, is het opstellen van een budget waarin je behoeften in balans zijn met je wensen.
In 2005 schreven senator Elizabeth Warren en haar dochter Amelia Warren Tyagi een boek met de titel “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan”, waarin een haalbare manier wordt voorgesteld om onderscheid te maken tussen wensen en behoeften. In het boek introduceert het duo de 50/30/20-budgetteringsregel. Deze methode van budgetteren, die oproept om de helft van je netto-inkomen te besteden aan je behoeften en vervolgens het verschil te verdelen over de rest van je uitgaven (30%) en je spaargeld (20%), wordt vaak genoemd als een betrouwbare manier van uitgavenbeheer.
Voordat je kunt inschatten hoe praktisch deze aanpak voor jou zou kunnen zijn, moet je echter bepalen hoe je alles verdeelt. Hoewel het maken van onderscheid tussen wat je wilt en wat je nodig hebt vrij eenvoudig lijkt, kan dit onderscheid moeilijk te maken zijn.
Behoeften vs. wensen begrijpen
Sommige behoeften zijn gemakkelijker vast te stellen. Je hebt een plek nodig om te wonen, kleren om te dragen, en genoeg voedsel en water om gezond te blijven – dit zijn de elementaire dingen die je nodig hebt om te overleven. Ze zijn onmisbaar. Je kunt aanvoeren dat al het andere niet onmisbaar is, maar hier beginnen de grenzen te vervagen. De realiteit is dat we veel van onze aankoopbeslissingen eerder subjectief dan objectief nemen.
Zorg is voor sommige mensen bijvoorbeeld een noodzaak. Voor anderen is het een luxe. Toen in 2010 de Affordable Care Act (ACA) werd aangenomen, kregen mensen te maken met hoge boetes als ze geen dekking hadden. Ondanks dit federale mandaat bleven miljoenen werkende Amerikanen onverzekerd omdat ze zich de premies eenvoudigweg niet konden veroorloven.
De ACA-boetes zijn sindsdien opgeheven, maar het debat over waar de grenzen van wat essentieel is moeten worden getrokken, duurt voort.
Andere aankopen kunnen technisch worden gecategoriseerd als een behoefte, ook al zouden de meesten ze als een wens beschouwen. Is het eten van een dure maaltijd in een duur restaurant een behoefte? Of hoe zit het met kleding? Moet je het bij gewone sneakers houden of mag je je te buiten gaan aan een paar dure Adidas? Uiteindelijk draait het allemaal om perspectief en hoe je met je geld omgaat.
Beslissen tussen wensen en behoeften
Uitzoeken hoe je je inkomen verdeelt en prioriteiten stelt in je uitgaven kan zo simpel zijn als alles op papier zetten. Prateek Vasisht, redacteur van TotalFootball en de Business Design Rover, schreef precies over dit onderwerp.
In het stuk raadt hij aan een variatie van de Growth-Share Matrix te gebruiken, ontwikkeld door de Boston Consulting Group in het begin van de jaren 1970. De praktijk roept op tot het individueel opsommen van uw wensen en behoeften in vier verschillende categorieën. De visualisatietechniek stelt u in staat om duidelijk te zien waar uw uitgaven passen.
Het categoriseren van uw prioriteiten, de grafiek stelt u in staat om uw wensen in de ene kolom en uw behoeften in de andere op te sommen en vervolgens de kolommen in tweeën te delen en de bovenste keuzes als een hoge prioriteit en de onderste als een lage prioriteit aan te wijzen. Van daaruit kunt u weloverwogen beslissingen nemen.
U komt uit op de volgende vier categorieën:
- Behoeften met hoge prioriteit
- Wensen met hoge prioriteit
- Behoeften met lage prioriteit
- Wensen met lage prioriteit
Vasisht stelt ook voor om de MoSCoW-methode uit te proberen, wat staat voor Must Have, Should Have, Could Have, en Won’t Have. Net als de Growth-Share Matrix, is de MoSCoW prioriteringstechniek, bedacht door Dai Clegg in zijn boek, “Case Method Fast-Track: A RAD Approach”, waarbij dingen worden onderverdeeld in vier verschillende categorieën. Beide methoden helpen u te verduidelijken welke dingen de hoogste prioriteit in uw budget moeten hebben.
Waardeer wat u hebt
Als u eenmaal beter onderscheid kunt maken tussen wensen en behoeften, zult u waarschijnlijk zien dat u in de loop der jaren meer van uw verlangens hebt kunnen vervullen dan u zich realiseerde. En dat kan een belangrijk keerpunt zijn.
Wanneer je dingen vindt die je wilt kopen of doen, maar die je je momenteel niet kunt veroorloven, wordt het maar al te gemakkelijk om je op die dingen te richten, zodanig dat je over het hoofd ziet wat je al hebt. Neem de tijd om na te denken over alle manieren waarop je geluk hebt gehad en de behoeften waarin je elke dag kunt voorzien.
Wanneer je duidelijkheid krijgt over je wensen en behoeften, kun je bepalen wat het belangrijkst is en je budget plannen om die dromen te verwezenlijken.