Student loan debt in the U.S. is on track to exceed $1.5 triljoen in 2020. Terwijl meerdere generaties jonge Amerikanen worstelen met de last van deze schuld, worden staatsregeringen gedwongen om te zoeken naar betere manieren om gezinnen te ondersteunen die geld willen sparen voor het hoger onderwijs van hun kinderen.
Voordelen van een 529 College Savings Plan
Section 529-plannen zijn rekeningen die belastingvoordelen bieden voor educatief sparen, en gezinnen in staat stellen om te beginnen met het bijdragen aan het collegefonds van een kind zodra een baby is geboren. Dergelijke rekeningen kunnen bijdragen ontvangen van ouders, familieleden en vrienden (tot een bepaald bedrag per jaar), en groeien vrij van belasting. Alle opnames die worden gebruikt voor gekwalificeerde educatieve uitgaven zijn ook vrijgesteld van federale inkomstenbelasting, en veel staten zijn begonnen met het kwijtschelden van hun belastingen, ook.
Virginia biedt een 529 onderwijs spaarplan, genaamd Virginia529, dat wordt geleverd met een aantal geweldige fiscale prikkels om u te helpen geld te sparen voor academische uitgaven – zowel voor hoger onderwijs en K-12. De 529 spaarplan werd opgericht om gezinnen te helpen sparen voor collegegeld, kamer, en pension, en om minder stress te ervaren op toelatingen tijd met betrekking tot het aanvragen van financiële steun of het zoeken naar beurzen.
Virginia heeft 170 hogescholen en universiteiten, met de gemiddelde jaarlijkse collegegeld, boeken, en huisvesting kosten schommelen rond de $ 8,387 (in-state), $ 19,550 (out-of-state), of $ 23,036 (particulier), afhankelijk van het type instelling waar een student is ingeschreven.
Potentieel aan spaargeld en inkomsten
De inkomsten uit Virginia529-rekeningen groeien vrij van federale belastingen, en met regelmatige bijdragen (en samengestelde rente), kunnen de plannen een aanzienlijke impact hebben op de onderwijsuitgaven van een kind. Zowel familieleden als vrienden kunnen bijdragen aan het collegefonds van een kind en daarvoor een belastingvoordeel krijgen.
De fondsen kunnen worden opgenomen om te betalen voor collegegeld, materialen, kost en inwoning en andere uitgaven voor hoger onderwijs, allemaal vrij van inkomstenbelasting. Vanaf januari 2018 kunt u ook elk jaar tot $ 10.000 van het Virginia529-fonds gebruiken voor in aanmerking komend collegegeld voor K-12-scholen. Dit geld kan worden gebruikt bij in aanmerking komende onderwijsinstellingen in het hele land.
Eigenaars van een Virginia529-rekening die belastingplichtigen in Virginia zijn, kunnen bijdragen van maximaal $ 4000 per rekening per jaar aftrekken van hun inkomstenbelastingaangifte, met een onbeperkte overdracht naar toekomstige belastingjaren.
Als u een belastingbetaler uit Virginia bent en gedurende een jaar $5.000 bijdraagt aan een Virginia529-spaarplan, kunt u $4.000 aftrekken op uw belastingaangifte voor dat jaar en $1.000 op uw belastingaangifte voor het volgende jaar. Mensen die 70 jaar of ouder zijn, mogen het volledige bedrag dat zij in één jaar aan een Virginia529-rekening hebben bijgedragen, aftrekken.
Virginia 529 Plan Options
Virginia biedt de volgende drie 529-planopties:
Highlights:
Invest529: Dit plan wordt rechtstreeks door de staat aangeboden. Het door de staat beheerde 529-spaarprogramma Invest529 van Virginia biedt een mix van verschillende beleggingsfondsen en afzonderlijk beheerde rekeningen in zijn op leeftijd gebaseerde, statische en door de FDIC verzekerde portefeuilleopties. Invest529 wordt consequent gerangschikt onder de top 529-plannen door onafhankelijke bronnen vanwege zijn lage kosten, belastingvoordelen en diverse beleggingsopties.
Prepaid529: permanent gesloten voor nieuwe inschrijving in mei 2019, Virginia bood een pre-paid 529-lesgeldprogramma aan. Het stelde ingezetenen van Virginia in staat om vooruit te betalen, per semester, voor in-state collegegeld en verplichte vergoedingen aan twee- en vierjarige Virginia openbare hogescholen of universiteiten. Er zijn geen wijzigingen in bestaande Prepaid 529-contracten.
CollegeAmerica: In samenwerking met American Funds, een van de oudste en grootste beleggingsfondsenbedrijven in het land, wordt dit plan beheerd en verkocht door externe adviseurs en heeft het tientallen beleggingsopties, waaronder een op leeftijd gebaseerde beleggingsstrategie die conservatiever wordt naarmate de begunstigde dichter bij de universiteit komt.
Veel gestelde vragen
Zijn er kosten verbonden aan het beginnen met beleggen?
Alle regelingen vereisen een klein bedrag aan inschrijfkosten voordat een rekening kan worden geopend. Deze plannen hebben lage minima en u kunt elke maand een klein bedrag inleggen.
Wat is de maximale inleg?
Veel gezinnen kiezen ervoor om in meerdere Virginia529-programma’s in te schrijven. De waarde van de rekening mag voor alle programma’s samen niet meer dan $500.000 per begunstigde bedragen.
Moet de student in Virginia naar school?
Met uitzondering van het Prepaid529 plan, kan de begunstigde het geld van een Virginia529 plan gebruiken om naar elke gekwalificeerde onderwijsinstelling te gaan, ongeacht de geografie.
Wat als mijn student niet naar de universiteit gaat?
Als uw kind besluit om na de middelbare school een pauze te nemen voordat hij of zij naar de universiteit gaat, blijft het 529-spaarplan intact. Er is geen leeftijdsbeperking op het plan. Als een student over een paar jaar besluit om naar school te gaan, dan kan hij of zij geld van de rekening opnemen voor die onderwijskosten. Als uw kind besluit om helemaal niet te gaan studeren, kunt u de begunstigde wijzigen in iemand anders, zoals een nichtje, neefje of vriend. U kunt het geld ook opnemen voor niet-onderwijsdoeleinden, maar dit gaat ten koste van inkomstenbelastingen en extra boetes.