Hypotheekverstrekkers gebruiken de schuld/inkomensratio om de kredietwaardigheid van kredietnemers te beoordelen. Het is het percentage van uw maandelijkse bruto inkomen dat wordt besteed aan maandelijkse schuldaflossingen, waaronder uw hypotheek, studieleningen, autoaflossingen en minimale creditcardbetalingen. De verhouding tussen schuld en inkomen houdt geen rekening met grote uitgaven zoals inkomstenbelasting, ziektekostenverzekering of autoverzekering. Over het algemeen zijn geldverstrekkers op zoek naar een ratio van 36% of lager, hoewel het nog steeds mogelijk is om een hypotheek te krijgen met een debt-to-income ratio van 43% of hoger. Maakt u zich zorgen dat u te veel schulden heeft om een huis te kopen? Lees verder voor meer informatie over wat kredietverstrekkers beschouwen als de ideale verhouding tussen schuld en inkomen voor hypotheken.
Hoe berekent u uw verhouding tussen schuld en inkomen
Om uw verhouding tussen schuld en inkomen te berekenen, telt u uw terugkerende maandelijkse schuldverplichtingen op, zoals uw minimale creditcardbetalingen, betalingen voor studieleningen, auto-betalingen, woonbetalingen (huur of hypotheek), alimentatie, alimentatie en persoonlijke leningbetalingen. Deel dit getal door uw maandelijkse inkomen vóór belastingen. Wanneer een kredietverstrekker uw schuld/inkomensratio berekent, kijkt hij naar uw huidige schuld en uw toekomstige schuld, waaronder uw potentiële hypotheekschuld.
De schuld/inkomensratio geeft kredietverstrekkers een idee van hoe u uw schuld beheert. Het stelt hen ook in staat om te voorspellen of u in staat zult zijn om uw hypotheekrekeningen te betalen.
Het is belangrijk om op te merken dat de verhouding tussen schuld en inkomen niet uw uitgaven voor levensonderhoud omvat. Dus zaken als autoverzekeringen, representatiekosten en de kosten van boodschappen worden niet meegenomen in de verhouding. Als uw uitgaven voor levensonderhoud in combinatie met nieuwe hypotheekbetalingen hoger zijn dan uw nettoloon, moet u bezuinigen op de kosten van levensonderhoud die niet vast zijn, zoals,
De maximale schuld/inkomensratio voor hypotheken
Huidig is de maximale schuld/inkomensratio die een huizenkoper mag hebben 43% als hij of zij een gekwalificeerde hypotheek wil afsluiten. Gekwalificeerde hypotheken zijn woningkredieten met bepaalde kenmerken die ervoor zorgen dat kopers hun leningen kunnen terugbetalen. Zo hebben gekwalificeerde hypotheken geen buitensporige kosten. En ze helpen leners leningproducten te vermijden – zoals negatief afschrijvende leningen – die hen kwetsbaar kunnen maken voor financiële problemen.
Banken willen geld lenen aan huizenkopers met een lage schuld-inkomensratio. Elke ratio hoger dan 43% suggereert dat een koper een risicovolle lener zou kunnen zijn. Voor een geldschieter kan iemand met een hoge schuld-inkomensratio het zich niet veroorloven om extra schulden aan te gaan. En als de lener zijn hypotheeklening niet aflost, kan de geldverstrekker geld verliezen.
De ideale schuld/inkomensverhouding voor hypotheken
Weliswaar is 43% de hoogste schuld/inkomensverhouding die een huizenkoper kan hebben, maar kopers kunnen er baat bij hebben lagere ratio’s te hebben. De ideale verhouding tussen schuld en inkomen voor aspirant-huiseigenaren ligt op of onder 36%.
Hoe lager uw verhouding tussen schuld en inkomen, hoe beter natuurlijk. Leners met een lage schuldquote hebben een goede kans om in aanmerking te komen voor lage hypotheekrente.
Eindwoord
Hypotheekverstrekkers willen dat potentiële klanten ongeveer een derde van hun inkomen gebruiken om schulden af te lossen. Als u in aanmerking wilt komen voor een hypotheek, kunt u uw schuld/inkomensratio het beste op 36% of lager houden. Op die manier vergroot u uw kansen op een hypotheek met betere leningsvoorwaarden.
Tips voor het krijgen van een hypotheek
- De verhouding tussen schuld en inkomen is slechts een van de criteria waarmee hypotheekverstrekkers rekening houden. Ze kijken ook naar uw credit score. Als uw score minder-dan-sterren is, kunt u werken aan het verhogen van het in de tijd. Een manier is altijd om uw rekeningen op tijd te betalen. Een andere manier is om kleine aankopen te doen op uw creditcard en deze meteen af te betalen.
- Als u geen hypotheek kunt krijgen voor het bedrag dat u wilt, moet u misschien uw vizier voor nu verlagen. Maar dat betekent niet dat u op een dag dat droomhuis niet kunt hebben. Om uw woonwensen te realiseren, kunt u overwegen een financieel adviseur in de arm te nemen die u kan helpen plannen en investeren voor de toekomst. Onze matchingtool brengt u in contact met maximaal drie adviseurs in uw omgeving.