Guinguette Marais Poitevin

Een SBA 7(a) lening is een financieel instrument dat is ontworpen door de Small Business Administration (SBA) om geld in handen te krijgen van eigenaren van kleine bedrijven. Een SBA 7(a)-lening is geen rechtstreekse lening van de SBA, maar de SBA helpt eigenaren van kleine bedrijven leningen te krijgen door een deel van het geleende bedrag te garanderen, de rente te beperken en de kosten te beperken.

Lees verder om meer te weten te komen over wat SBA 7(a)-leningen zijn, de verschillende soorten die beschikbaar zijn voor kleine bedrijven en hoe u er een kunt krijgen.

Wat is een SBA 7(a)-lening?

Het 7(a)-leningsprogramma is de belangrijkste methode van de SBA om kleine bedrijven in de VS te helpen. Wanneer u een SBA 7(a)-lening aanvraagt, werkt u samen met een kredietverstrekker en neemt de SBA deel door een deel van het geleende bedrag te garanderen. Deze garantie van een overheidsinstantie helpt bedrijven aan fondsen, zelfs als ze anders misschien niet in aanmerking waren gekomen voor een bedrijfslening.

Het runnen van een klein bedrijf kan zwaar zijn, vooral in tijden van onzekerheid en inkomstenderving. Een haven in de storm kan een SBA-lening zijn. In tijden van tegenspoed kan deze “alles doen”-lening u helpen weer op de been te komen. Deze leningen kunnen worden gebruikt voor het verwerven van zakelijke benodigdheden zoals onroerend goed, apparatuur, werkkapitaal en inventaris.

De term “7(a)-lening” is een containerbegrip dat verwijst naar meer dan een half dozijn verschillende soorten SBA 7(a)-leningen. Elke lening is bedoeld om in een andere behoefte te voorzien. Omdat ze verschillende behoeften en bedrijven aanpakken, variëren 7(a) leningen in hun leenbedragen, SBA-garanties en andere termijndetails.

Hoe een SBA 7(a) Loan werkt

Het verklaarde doel van SBA 7(a) leningen is om kredietverstrekkers aan te moedigen eerlijke leningen te verstrekken aan bedrijven “die anders misschien geen financiering zouden krijgen op redelijke voorwaarden.” In het fiscale jaar 2019 faciliteerde de SBA bijna 52.000 7(a) leningen. De waarde van deze leningen bedroeg in totaal meer dan 23 miljard dollar.

Als een bedrijfseigenaar eenmaal een door de SBA goedgekeurde kredietverlener heeft gevonden met wie hij wil samenwerken, kan het proces voor het verkrijgen van een SBA-lening beginnen. De meeste SBA 7(a)-leningen staan bedrijven toe maximaal $5 miljoen te lenen. De SBA garandeert 85% van de leningen tot $150.000 en 75% van de leningen boven $150.000.

De SBA stelt een maximumrentetarief vast, maar u en uw geldschieter kunnen binnen die limiet onderhandelen. De rentevoeten zijn gebaseerd op de prime rate, de omvang van de lening en de looptijd van de lening. Naast de renteplafonds beschermen SBA-leningen bedrijven ook tegen bepaalde vergoedingen. SBA-leningen hebben echter ook boetes voor vervroegde aflossing die de eerste drie jaar van de lening gelden.

Hoe krijgt u een SBA 7(a)-lening

De SBA leent niet rechtstreeks geld uit aan kleine bedrijven in de vorm van een 7(a)-lening. U moet eerst een door de SBA goedgekeurde kredietverlener vinden. De kredietverlener zal u vragen een aanvraag voor een 7(a)-lening in te vullen, en samen met de kredietverlener werkt u aan het door de SBA vereiste papierwerk.

Om voor een 7(a)-lening in aanmerking te komen, moet uw bedrijf:

• door de SBA als klein bedrijf worden gedefinieerd (afhankelijk van de bedrijfstak waarin u actief bent, kunnen deze normen overeenkomen met een aantal werknemers of de waarde van de gemiddelde jaaromzet)
• Exploiteren met winstoogmerk
• Exploiteren (of van plan zijn te exploiteren) in de V.S. of de gebieden daarvan
• Exploiteren (of van plan zijn te exploiteren) in de V.S. of de gebieden daarvan
• Exploiteren (of van plan zijn te exploiteren) in de V.S.S. of haar grondgebieden
• Heb de middelen om uw activa in uw bedrijf te investeren, en u moet aantonen dat de lening voor een gezond zakelijk doel is
• Heb andere financiële middelen gebruikt voordat u deze lening aanvraagt

De meeste soorten bedrijven komen in aanmerking, maar er zijn uitzonderingen. Ondernemingen kunnen geen SBA 7(a)-lening krijgen als zij zich bezighouden met illegale activiteiten, leningsverpakking (of enige vorm van kredietverlening), speculatie (of enige vorm van investering), multi-verkoopdistributie, zeldzame munten en postzegels, of gokken. Non-profitorganisaties komen ook niet in aanmerking, met inbegrip van alle liefdadigheidsinstellingen en religieuze groeperingen.

Een uitzondering zijn de extra PPP-leningen die beschikbaar zijn gesteld via het American Rescue Plan, dat de deur opende voor non-profitorganisaties om een aanvraag in te dienen.

Hoe lang duurt het om een SBA 7(a) Loan te krijgen?

De doorlooptijd voor de meeste 7(a) leningen is vijf tot 10 werkdagen, maar elk geval is uniek. Voor degenen die haast hebben, heeft de SBA Express lening een versnelde doorlooptijd van 36 uur.

Soorten SBA 7(a) Leningen

De SBA noemt negen verschillende soorten 7(a) leningen op haar website.Ze zijn allemaal ontworpen om aan verschillende behoeften te voldoen, dus bedrijven in sommige sectoren kunnen vinden dat een 7(a) lening beter geschikt is voor hen dan andere.

Standaard 7(a)

De meeste kleine bedrijven zullen in aanmerking komen voor dit soort 7(a) lening. Deze leningen hebben een maximum van 5 miljoen dollar. De SBA garandeert 85% van de leningen tot $150.000 en 75% van de leningen boven $150.000.

7(a) Small Loan

Deze leningen hebben een maximum van $350.000, maar hebben verder dezelfde kenmerken als de Standard 7(a) lening.

SBA Express

Dit is de versnelde lening voor bedrijven die een korte doorlooptijd nodig hebben. De SBA zegt binnen 36 uur op uw aanvraag te zullen reageren. De maximale lening is $350,000, en de SBA zal slechts tot 50% van de lening garanderen. De lening kan worden gebruikt voor een doorlopende kredietlijn van maximaal 7 jaar.

Export Express

Dit programma is bedoeld voor exporteurs die leningen en kredietlijnen tot $500.000 nodig hebben. De kredietlijnen hebben een looptijd van maximaal zeven jaar. De SBA garandeert tot 90% van de leningen onder de 350.000 dollar en 75% van de leningen boven dat bedrag. Ook deze lening heeft een snelle doorlooptijd van 24 uur.

Export Working Capital

Deze lening is voor bedrijven die extra werkkapitaal nodig hebben om hun exportverkoop te ondersteunen. Leningen zijn beschikbaar via het Export Assistance Center voor maximaal $5 miljoen. De SBA kan tot 90% van de lening garanderen, ongeacht de omvang van de lening. Deze kredietlijnen hebben een looptijd van een jaar of minder.

Internationale handel

Dit zijn langlopende leningen aan bedrijven die ofwel uitbreiden vanwege de export, ofwel moeten moderniseren om de nadelige gevolgen van de import van buitenlandse concurrentie het hoofd te bieden. Deze leningen zijn vergelijkbaar met de Export Working Capital leningen in omvang en garanties, maar ze duren veel langer-10 jaar voor werkkapitaal, machines en apparatuur, en tot 25 jaar voor onroerend goed.

Veterans Advantage

Deze leningen tegen een lage vergoeding zijn beschikbaar voor bedrijven die voor ten minste 51% in handen zijn van en gecontroleerd worden door veteranen (echtgenoten en weduwen van veteranen tellen mee voor deze eis). Veteranen kunnen een aanvraag indienen voor andere SBA-leningen en vervolgens de voordelen van Veterans Advantage op die leningen toepassen.

CAPLines

CAPLines-leningen volgen de algemene opzet van de Standard 7(a)-lening, maar in plaats van een forfaitaire lening, wordt bij CAPLines een doorlopende kredietlijn verstrekt. Deze kredietlijn is bedoeld om kleine bedrijven te helpen op korte termijn en bij cyclische behoeften aan werkkapitaal. Er zijn vier kredietlijnen die onder dit programma vallen, die allemaal een looptijd van maximaal 10 jaar hebben, behalve de Builders CAPLines:

• Seizoensgebonden: Dit is ontworpen voor bedrijven die seizoensgebonden eb en vloed ervaren, zoals een detailhandel die meer werknemers moet inhuren tijdens het vakantie-winkelseizoen.
• Contract: Dit is ontworpen om flexibiliteit te bieden voor bedrijven die middelen en personeel moeten opvoeren om te voldoen aan een instroom van contract banen.
• Bouwers: Dit is ontworpen voor kleine algemene aannemers en bouwers die hulp nodig hebben om te voldoen aan materiaal en arbeid eisen. In tegenstelling tot de andere drie CAPLines hebben de CAPLines voor bouwvakkers een maximale looptijd van vijf jaar.
• Werken: Dit is ontworpen voor bedrijven die cyclische groei of terugkerende behoeften op korte termijn hebben. Er kan geld worden geleend om kortetermijnactiva te verkrijgen, en de lening wordt terugbetaald wanneer deze kortetermijnactiva in contanten worden omgezet.