Escrow FAQs
Hoeveel geld gaat er in escrow?
Hoeveel u elke maand op uw escrow-rekening stort, hangt af van het bedrag dat u elk jaar betaalt voor uw onroerendgoedbelasting en uw huiseigenarenverzekering.
U kunt ervan uitgaan dat u elke maand ongeveer 1/12 van de totale kosten van uw jaarlijkse onroerendgoedbelasting en verzekering betaalt om uw geblokkeerde rekening gevuld te houden.
Zeg dat uw onroerendgoedbelasting dit jaar op $6.000 wordt geschat, en uw verzekering naar verwachting $1.200. Dat is een totaal van $ 7.200 voor het jaar, of een maandelijkse betaling van $ 600. Wanneer u uw hypotheekverzekering opstuurt, moet u deze extra $ 600 opnemen, die uw geldschieter op uw geblokkeerde rekening zal storten.
Dit is de reden waarom u het acroniem PITI kunt horen wanneer geldschieters het over uw hypotheekbetaling hebben. PITI staat voor alle onderdelen van uw maandelijkse hypotheekbetaling: hoofdsom, rente, belastingen en verzekeringen.
Het bepalen van hoeveel u elk jaar op uw geblokkeerde rekening nodig hebt, is echter geen exacte wetenschap. Dat komt omdat uw onroerendgoedbelasting en verzekeringspremie van jaar tot jaar kunnen veranderen.
Daarom zal uw geldverstrekker ook een jaarlijkse escrow-analyse uitvoeren om uw escrow-rekening te beoordelen die ervoor zorgt dat u elke betalingsperiode het juiste bedrag stort.
Als uw onroerendgoedbelasting of verzekeringspremies stijgen, kan uw geldverstrekker uw escrow-betalingen verhogen om ervoor te zorgen dat u altijd genoeg geld hebt om deze rekeningen te dekken. Als uw belastingen of verzekeringspremies dalen, kan uw geldschieter het bedrag dat u elke maand moet betalen verlagen.
U kunt ook een terugbetalingscheque ontvangen als uw geldschieter uw escrow-beoordeling voltooit en vaststelt dat u te veel geld op uw rekening hebt staan. Dit wordt vaak aangeduid als een escrow-overschot of surplus.
Volgens de federale regelgeving kan uw geldschieter alleen genoeg escrow-dollars houden om uw jaarlijkse verzekerings- en onroerendgoedbelastingrekeningen te dekken, een buffer van twee extra maandelijkse betalingen en een extra $ 50.
Dus bijvoorbeeld, als uw geldschieter uw verzekering en onroerendgoedbelasting schat op $ 7.200 voor het jaar, dan kan uw geldschieter een maximumsaldo van $ 8.450 op uw escrow-rekening houden. Dit cijfer omvat de $ 7.200 om uw belasting-en verzekeringsrekeningen te dekken, plus $ 1.200 om twee extra maandelijkse betalingen te dekken, plus dat muggenziften extra $ 50.
However, als uw belastingen of verzekeringsuitkeringen dalen en uw geldschieter verzamelt meer dan dit maximum op uw rekening, zullen zij u een terugbetaling voor het overschot sturen.
Moet u Escrow gebruiken voor belastingen en verzekeringen?
Het is mogelijk om escrow te vermijden en onder bepaalde omstandigheden uw eigen belastingen en verzekeringen te betalen. Dit zal uw maandelijkse hypotheekbetaling lager maken, maar u zult aparte betalingen moeten doen voor onroerendgoedbelasting en huiseigenarenverzekering.
Als u een huis koopt of herfinanciert, kunt u misschien afzien van een escrow-rekening, maar in bepaalde gevallen kunnen de regels van de staat waarin u zich bevindt vereisen dat u een bepaalde hoeveelheid eigen vermogen of een minimale aanbetaling heeft. In sommige gevallen kan het ook van belang zijn hoe u het onroerend goed bewoont.
Zelfs als u ervoor kunt kiezen om geen geblokkeerde rekening te hebben, kan het betalen van belastingen en verzekeringen via een geblokkeerde rekening een groot gemak zijn. Hypotheken kunnen al ingewikkeld genoeg zijn, en dit is een ding minder waar huiseigenaren zich zorgen over hoeven te maken. Met een geblokkeerde rekening, uw onroerend goed belasting en huiseigenaren verzekering betalingen worden opgesplitst in meer beheersbaar maandelijkse brokken betaald gedurende het hele jaar. Sommige mensen vinden dit gemakkelijker dan het hebben van een grote cheque in de zomer en een grotere cheque in de winter voor hun onroerende voorheffing te schrijven, evenals andere controles om verzekeringspremies te dekken.