De torenhoge schulden die Amerikanen hebben gemaakt om een universitaire graad te behalen, hebben een enorme impact op onze economie en op onze nationale politiek.
In het begin van 2020 stond er voor bijna 1,6 biljoen dollar aan studieleningen uit. Ongeveer een derde van deze leners probeerde actief betalingen te doen, terwijl nog eens 17% werd beschouwd als in gebreke of wanbetaling.
Als je overweegt om studieleningen af te sluiten, of ze al hebt afgesloten en worstelt met de terugbetaling, zijn hier enkele dingen die je moet weten over de gevolgen van wanbetaling.
Federale en particuliere studieleningen zijn verschillend
Die $ 1,6 biljoen verwijst alleen naar schulden die zijn aangegaan door studenten of hun ouders die federale studieleningen zijn aangegaan. Sommige extra schulden zijn verschuldigd aan particuliere banken en andere kredietverstrekkers.
Deze particuliere leningen worden op een heel andere manier geïnd en er kunnen minder vormen van verhaal beschikbaar zijn als uw lening particulier is in plaats van openbaar.
Consolidatie en terugbetalingsplannen zijn beschikbaar
Als je problemen hebt met het doen van betalingen op je federale studieleningen, weet dan dat ze kunnen worden gecombineerd in één lening om de terugbetaling te vergemakkelijken.
Er zijn ook een aantal inkomensafhankelijke aflossingsplannen, die leners meer tijd kunnen geven om hun lening terug te betalen, waardoor de financiële lasten worden verminderd.
Het verschil tussen wanbetaling en achterstalligheid
Een lening wordt achterstallig op de eerste dag nadat een betalingsvervaldatum is gemist. Er zijn verschillende stadia van achterstalligheid, waaronder 30 dagen achterstallig, 60 dagen achterstallig, en 90 dagen achterstallig.
Elk niveau wordt een beetje ernstiger. De lening gaat pas veel later in gebreke, tussen negen en twaalf maanden, afhankelijk van het specifieke type lening.
Leningnemers van wie de lening achterstallig is, hebben nog een aantal aflossingsmogelijkheden. In gebreke blijven leidt tot een reeks maatregelen die veel moeilijker op te lossen zijn.
De eerste gevolgen van in gebreke blijven
Als een lening eenmaal als in gebreke wordt beschouwd, kunnen de gevolgen ernstig zijn. Het volledige onbetaalde saldo plus rente wordt onmiddellijk opeisbaar.
Leningnemers komen niet langer in aanmerking voor uitstel van betaling, uitstel van betaling en andere afbetalingsregelingen. Zij komen niet in aanmerking voor toekomstige federale studiefinanciering en de rekening wordt overgedragen aan een incassobureau.
De gevolgen op lange termijn van wanbetaling
Er is geen verjaringstermijn voor het innen van federale studieleningen. Hoewel de overheid in bepaalde gevallen studieleningen kan kwijtschelden, geldt dit niet voor leningen in gebreke.
Deze informatie zal worden gerapporteerd aan de kredietbureaus en zal de kredietwaardigheid van de lener beïnvloeden. Dat schaadt de mogelijkheid van de persoon om geld te lenen of zelfs een baan te krijgen in de toekomst.
De overheid kan ook terugbetalingen van federale inkomstenbelasting inhouden, loonbeslag leggen, of socialezekerheidsuitkeringen inhouden om de schuld te vereffenen.
Afhankelijk van hoe efficiënt de overheid is in het bijwerken van haar elektronische bestanden, kan het van invloed zijn op iemands vermogen om een rijbewijs of professionele licentie te vernieuwen en zelfs voorkomen dat de lener zich aanmeldt bij de strijdkrachten.
Het bedrag blijft groeien
De totale schuld zal alleen maar erger worden. Er zijn extra rentekosten, late vergoedingen, mogelijke advocaatkosten, gerechtskosten, incassokosten en andere kosten in verband met het incassoproces die kunnen worden toegevoegd aan het verschuldigde bedrag.
It Can Get Serious
De kredietnemer kan worden aangeklaagd en voor de rechter worden gedaagd wegens wanbetaling.
Zodra een onbetaalde lening door het gerechtelijke proces begint te gaan, kan de rechter bepaalde bevelen uitvaardigen. Hoewel een lener niet alleen voor niet-betaling van een lening kan worden gearresteerd, kan een arrestatiebevel worden uitgevaardigd als de bevelen van een rechter niet worden opgevolgd.
Er kunnen extra kosten in rekening worden gebracht als wordt vastgesteld dat er sprake was van fraude bij de oorspronkelijke leningaanvraag of dat er valse informatie is verstrekt.
Het heeft gevolgen voor andere mensen
Een eventuele medeondertekenaar van de oorspronkelijke lening zal worden vervolgd voor terugbetaling. Het kan zelfs de vooruitzichten van de kinderen van de lener schaden wanneer zij op hun beurt een studielening aanvragen om hun eigen opleiding te betalen.