Nous pensons qu’il est important pour vous de comprendre comment nous gagnons de l’argent. C’est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent d’entreprises qui nous paient. L’argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des scores et des rapports de crédit gratuits et nous aide à créer nos autres formidables outils et matériels éducatifs.
La compensation peut jouer un rôle dans la façon dont les produits apparaissent sur notre plateforme (et dans quel ordre). Mais puisque nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités telles que vos chances d’approbation et des estimations d’épargne.
Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers existants, mais notre objectif est de vous montrer autant d’excellentes options que possible.
Si vous rêvez d’une voiture d’un modèle plus récent ou si vous voulez simplement des paiements mensuels moins élevés que ceux auxquels vous pourriez faire face avec un prêt automobile, le crédit-bail automobile peut sembler être une bonne option. Mais si vous n’avez pas un bon crédit, un crédit-bail pourrait être coûteux.
Certains types de crédit-bail pourraient vous coller des frais de financement élevés, ou pire, vous laisser sur le carreau pour des réparations ou un entretien coûteux.
Si vous êtes décidé à louer une voiture avec un mauvais crédit, il y a des choses importantes à considérer.
Vous ne savez pas si vous devez louer ou acheter ?Explorez les options de prêt automobile
- Quels sont les scores de crédit dont j’ai besoin pour louer une voiture ?
- Ce qu’il faut prendre en considération lors de la location d’une voiture avec un mauvais crédit
- Des moyens d’améliorer vos chances d’approbation de la location avant de faire une demande
- Alternatives à la location d’une voiture avec un mauvais crédit
Quels sont les scores de crédit dont j’ai besoin pour louer une voiture ?
Comme les prêts automobiles, les locations sont généralement soumises à l’approbation du crédit. Lorsque vous faites une demande de crédit-bail, un concessionnaire automobile ou une société de crédit-bail tiendra généralement compte de vos antécédents de crédit et d’autres facteurs, y compris vos scores de crédit.
Les scores de crédit moyens de ceux qui ont obtenu un crédit-bail au au deuxième trimestre de 2020 étaient de 729, contre 718 pour le financement de voitures neuves et 657 pour le financement de voitures d’occasion, selon le rapport Experian State of the Automotive Finance Market.
L’une des raisons de cette différence pourrait être le risque accru que prend une société de crédit-bail lorsqu’elle vous loue une voiture. Lorsque vous louez, vous payez la dépréciation prévue de la voiture pendant la durée du bail, ainsi qu’un loyer, des taxes et des frais.
La société de crédit-bail assume le risque de dépréciation – la voiture peut perdre sa valeur plus rapidement que prévu en raison de facteurs tels que des kilomètres supplémentaires, une usure excessive ou des dommages. À l’inverse, lorsque vous êtes propriétaire d’une voiture, vous assumez le risque financier de la dépréciation.
Ce qu’il faut prendre en considération lors de la location d’une voiture avec un mauvais crédit
Lorsque vous magasinez pour une location, voici quelques éléments à garder à l’esprit.
Coût élevé du financement
Avec une location, ce qui est essentiellement votre taux annuel en pourcentage peut être appelé le » facteur monétaire « , le » facteur de location » ou le » taux de location « . Contrairement au taux annuel en pourcentage que vous voyez avec un prêt automobile, le facteur monétaire est exprimé sous forme de fraction décimale. Il est utilisé pour déterminer votre charge de loyer, qui est votre coût de financement.
Bien qu’il ne s’agisse que de l’un des facteurs pris en compte dans le processus de demande, un faible score de crédit peut signifier des frais financiers plus élevés. Cela signifie que si vous êtes en mesure d’obtenir l’approbation d’un contrat de location avec un mauvais crédit, vous pourriez avoir un facteur monétaire plus élevé.
Concessionnaires « Lease-here, pay-here »
Même si vous avez été rejeté par d’autres sociétés de location, vous pourriez vous retrouver à envisager de louer un véhicule d’occasion auprès d’un concessionnaire « lease-here, pay-here ». Cela peut être tentant, surtout si vous avez besoin d’une voiture rapidement – mais attention à l’acheteur.
Ces concessionnaires peuvent proposer des contrats de location sur des voitures d’occasion plus anciennes. Ils exigent souvent que vous fassiez des paiements de location hebdomadaires ou bihebdomadaires et que vous payiez des frais de location élevés, et ils n’offrent généralement pas de couverture pour les réparations ou l’entretien.
Ne considérez ces concessionnaires que si vous avez épuisé toutes les autres options et que vous ne pouvez pas attendre pour obtenir une voiture jusqu’à ce que vous puissiez travailler à améliorer votre crédit. Si vous décidez de faire une demande de location auprès d’un concessionnaire qui loue ici, paie ici, assurez-vous de bien comprendre toutes les conditions et les frais de location.
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Des façons d’améliorer vos chances d’approbation de location avant de faire une demande
Voici quelques façons d’approuver vos chances d’être approuvé avant de faire une demande.
Faire un acompte
Faire un acompte lorsque vous signez pour une location – connu sous le nom de réduction du coût capitalisé ou réduction du coût plafond – peut aider. Visez à économiser de l’argent pour faire un acompte plus important avant de faire une demande de location. Vous réduirez ainsi le montant de votre contrat de location et de vos paiements mensuels et vous augmenterez peut-être vos chances d’être approuvé. Mais gardez à l’esprit que de nombreuses sociétés de crédit-bail ont des restrictions sur la réduction totale du cap-cost que vous pouvez faire.
Baisser votre ratio dette-revenu
Votre ratio dette-revenu, ou DTI, est un calcul simple qui équivaut à vos paiements mensuels de la dette divisés par votre revenu brut mensuel. Les prêteurs voient généralement d’un bon œil un ratio dette/revenu plus faible. Mais n’oubliez pas : votre DTI peut n’être qu’un des nombreux facteurs qu’un prêteur prend en compte pour déterminer si vous serez en mesure d’effectuer vos paiements mensuels.
Prenez un cosignataire
Envisagez de demander à une personne ayant un meilleur crédit, comme un membre de votre famille ou un ami, de cosigner votre bail. Avoir un cosignataire peut contribuer à rassurer la société de crédit-bail sur le fait que les paiements seront effectués à temps. Mais n’oubliez pas que votre cosignataire est responsable si vous ne payez pas, alors assurez-vous que la personne à qui vous le demandez est pleinement consciente de sa responsabilité.
Alternatives au leasing d’une voiture avec un mauvais crédit
Si vous avez déjà essuyé un refus pour un leasing ou si vous n’êtes pas sûr qu’un leasing soit la meilleure option pour vous, voici quelques alternatives possibles.
Reprendre le bail de quelqu’un d’autre
Si vous êtes approuvé pour reprendre le bail de quelqu’un d’autre – connu sous le nom de « swap de bail » ou « transfert de bail » – vous êtes responsable des paiements restants et du respect des conditions du bail original. Des sites comme SwapALease.com ou LeaseTrader.com peuvent vous aider à identifier les possibilités de transfert de bail. Prenez note cependant : vous devrez probablement avoir un crédit similaire à celui du propriétaire du bail initial pour être admissible.
Acheter une voiture d’occasion moins chère
Acheter une voiture d’occasion moins chère signifie généralement que vous avez moins à financer, ce qui pourrait réduire le montant des intérêts que vous payez. Et bien que cela dépende de plusieurs facteurs, l’admissibilité à un prêt automobile pour une voiture d’occasion peut être un peu plus facile avec un mauvais crédit que la location d’une voiture.
Trouver un concessionnaire avec un département de financement spécial
Si vous voulez acheter une voiture plus récente, envisagez un concessionnaire automobile avec un département spécial axé sur la prise en compte des personnes ayant un crédit moins qu’éclatant. Gardez à l’esprit que même si vous êtes approuvé, ces prêts auront probablement des taux d’intérêt plus élevés si vous avez un score de crédit inférieur.
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Ligne de fond
Si vous avez un mauvais crédit, il peut être difficile d’être approuvé pour une location. Et si vous êtes approuvé, le crédit-bail peut finir par coûter cher, avec des sommes considérables à verser au départ et des frais de financement élevés.
Si vous pouvez attendre, envisagez de vous concentrer sur la reconstruction de votre crédit avant de commencer à chercher un crédit-bail.
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