Guinguette Marais Poitevin

Necessita de ressuscitar o seu crédito? Fazê-lo você mesmo exigirá muito tempo, paciência e determinação.

Encontrar-se-á ao telefone com os credores no trabalho, depois do trabalho, nos fins-de-semana, e talvez até durante o sono.

Não é de admirar que as pessoas paguem às empresas de reparação de crédito centenas de dólares por um atalho.

Mas nem todas as empresas são criadas por igual. As empresas de reparação de crédito utilizam estruturas de preços diferentes e empregam estratégias de reparação únicas.

Então, antes de assinar com uma empresa, vamos fazer algum trabalho de casa.

10 Melhores empresas de reparação de crédito

Aqui estão as 10 melhores empresas de reparação de crédito que pode utilizar hoje:

Credit Saint

logótipo da empresa de reparação de crédito de santo crédito

Com um A+ do BBB e revisões consistentemente elevadas por parte dos clientes, Credit Saint deve também estar no seu radar.

A empresa sediada em Nova Jersey vem com pacotes mensais que variam entre $79 a $119,99 e “taxas de primeiro trabalho” entre $99 e $195,

Os programas de Credit Saint são os mais agressivos do sector.

Para completar, Credit Saint oferece uma Garantia de Devolução de Dinheiro de 90 dias. Se não vir melhorias nos primeiros 90 dias, receberá um reembolso total!

Credit Saint oferece aos utilizadores uma equipa de consultores pessoais dedicados ao seu caso, recursos online informativos, e um cronograma e relatório de progresso para o ajudar a acompanhar o trabalho da empresa no seu crédito.

Receberá também chamadas regulares da sua equipa para o manter no circuito e no caminho do sucesso.

Saiba mais: Leia a nossa completa Revisão de Credit Saint.

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Lexington Law

lexington law credit repair company logo

Não é um nome familiar fora do mundo do crédito ao consumo, mas a Lexington Law tem sido líder no sector há quase três décadas.

É difícil ter as mesmas conversas repetidas com pessoas diferentes, especialmente sobre coisas sensíveis como os seus erros financeiros passados. Com o seu próprio representante personalizado, pode poupar tempo e concentrar-se mais nas pequenas coisas que podem fazer uma grande diferença.

Tipicamente, pode marcar encontros com o seu representante para além do horário normal de expediente, o que pode ser útil se estiver a tentar evitar conversas embaraçosas na sua linha telefónica at-work.

Lexington Law não oferecerá os preços mais baixos com um preço base de cerca de $90 por mês a partir desta escrita. E a empresa nem sempre recebe elogios unânimes nas revisões dos clientes; tem uma classificação C com o Better Business Bureau.

O plano básico deve ser suficiente para a maioria dos clientes. Pode pagar por mais apoio, incluindo cartas de cessação e desistência e ferramentas financeiras pessoais, mas estes serviços de reparação de crédito estão disponíveis noutros locais gratuitamente.

Em geral, a maioria dos clientes considera o pessoal da Lexington Law como parceiros conhecedores e prestáveis enquanto procuram reconstruir o seu pobre crédito.

Saiba mais: Leia a nossa completa Lexington Law Review.

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Sky Blue

logótipo da empresa de reparação de crédito azul de Lexington

Muitas poucas empresas o informarão se não precisar realmente da sua ajuda. O Sky Blue tem sido uma excepção a esta regra. O pessoal de atendimento ao cliente desta empresa oferece consultas gratuitas que realmente não têm qualquer compromisso.

Sky Blue também o treinará sobre as pequenas coisas que poderá estar a fazer para manter a sua pontuação de crédito em melhor forma. As sugestões da Sky Blue tendem a ser bem equilibradas e adaptadas especificamente à sua situação, ao contrário de algumas empresas que simplesmente enviam sugestões gerais.

Quando estiver a pagar o preço da Sky Blue de cerca de $80 por mês, também apreciará a rapidez da agência. A empresa começa a trabalhar dentro de 48 horas e, tipicamente, acaba pelo menos cinco disputas por ciclo (cada ciclo é de 35 dias) em seu nome.

Saiba mais: Leia a nossa Sky Blue Credit Repair Review.

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CreditRepair.com

Não encontrará um nome mais simples e directo para um website de reparação de crédito do que CreditRepair.com.

Ironicamente, os serviços da empresa seguem a mesma lógica sem disparates que procuram guiá-lo para fora do purgatório de crédito.

CreditRepair.com ferveu o seu processo em três etapas:

1. Verificar: Os representantes da empresa irão analisar os seus relatórios de crédito das três agências – Experian, Equifax, e TransUnion – para encontrar informações inexactas ou marcas derrogatórias que possam estar em disputa.
2. Challenge: A empresa irá enviar cartas desafiando informações negativas discutíveis nos seus relatórios.
3. Change: CreditRepair.com fará o acompanhamento para garantir que os seus relatórios sejam alterados e repetirá o passo “Desafio” se necessário.

Como pode dizer, um serviço deste simples funciona melhor quando tem um simples caso de informação imprecisa no seu historial de crédito. CreditRepair.com pode ser implacável ao procurar resolver dados errados.

E pode acompanhar online o progresso da empresa na sua conta. A empresa tende a gabar-se de taxas de sucesso concretas, mas a linguagem é suficientemente suave para parar sem uma garantia.

Por exemplo, a empresa pode dizer que os clientes aumentam em média 30 pontos nas suas pontuações de crédito após quatro meses. Antes de se inscrever, tenha em mente que não lhe estão a ser garantidos estes resultados.

CreditRepair.com custa cerca de $100 por mês a partir deste escrito.

Saiba mais: Leia a nossa revisão completa de CreditRepair.com.

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Ovation Credit

Ovation Credit by Lending Tree é uma empresa acreditada BBB com uma impressionante classificação A+.

Construem uma ligação pessoal com os seus clientes, e a empresa personaliza as suas estratégias com base nas necessidades individuais.

Ovation Credit faz esta lista em parte devido à sua opção de serviço no mesmo dia. A maioria dos líderes da indústria precisa de pelo menos dois dias para pôr o seu caso a funcionar.

Os clientes precisam geralmente de pagar cerca de $89 de taxa de instalação, que é a taxa de trabalho inicial mais baixa da indústria.

Dependente do plano que o cliente escolher, o pagamento mensal em curso pode variar entre $79 a $109 por mês.

Os clientes de Ovation recebem transparência total nos seus portais pessoais online. Têm acesso a todas as disputas em que a empresa está a trabalhar activamente e aos resultados de cada disputa terminada.

Uma desvantagem para a Ovation é que eles têm um horário de fim-de-semana algo limitado. Estão actualmente abertos das 10 às 16 horas ET de sábado e fechados no domingo.

P>As críticas positivas da empresa sobre o Better Business Bureau deixam uma boa impressão.

Saiba mais: Leia a nossa análise completa dos Serviços de Reparação de Crédito de Ovation Credit Repair Services.

P>A começar com Ovation Credit Repair

The Credit People

o logotipo da empresa Credit People

div> Best For: Reparação de Crédito de Baixo Custo

Aquela pessoa que procura uma opção sólida a um preço mais baixo pode gostar de The Credit People, outro fornecedor mais recente no mercado. Alguém que queira experimentar um serviço sem fazer um grande compromisso gostará realmente de The Credit People.

Por $19 pode experimentar o serviço durante sete dias para ver se quer continuar com ele (embora não deva esperar reparar o seu mau crédito dentro de uma semana).

Se permanecer a bordo, The Credit People oferece uma garantia de devolução de dinheiro que verá pelo menos alguns resultados positivos dentro de 60 dias.

Provavelmente não alcançará a sua pontuação alvo dentro de 60 dias, mas The Credit People pensa que vai gostar da forma como as coisas estão a correr o suficiente para se manter.

The Credit People oferece outras inovações de pontos de preço, tais como uma taxa fixa de cerca de $420 para aceder a todos os seus serviços indefinidamente em vez de pagar pagamentos mensais.

Usualmente, precisa de cerca de seis meses com uma empresa para optimizar os resultados. Assumindo que precisa de ajuda durante seis meses, a taxa fixa de $420 equivaleria a $70 por mês, o que é inferior à maioria dos respeitáveis concorrentes do The Credit People.

Se preferir um pagamento mensal, The Credit People cobra $79 por mês. (Infelizmente, não pode optar pela taxa fixa se começar com o teste de sete dias por $19.)

O Pessoal de Crédito oferece atendimento ao cliente apenas durante o horário comercial (no fuso horário Central). Embora faça um trabalho sólido, a empresa não oferece muitos dos sinos e apitos como a protecção contra roubo de identidade que os seus concorrentes oferecem.

Saiba mais: Leia a nossa completa The Credit People Review.

P>Get Started With The Credit People Now!

Pyramid

div> Best For: Casais casados

Pyramid Credit Repair é outro serviço que se compromete a colocar no trabalho para melhorar o seu histórico de crédito. Uma vez inscrito, a empresa dá o seu caso a um gestor de conta pessoal ao vivo, a quem pode aceder via telefone, texto, ou e-mail.

Este gestor de conta escreverá cartas de litígio personalizadas para as principais agências de crédito e os seus credores, actualizando-o ao longo do percurso.

Terá também acesso ao painel de controlo online, onde encontrará recursos e actualizações em tempo real sobre o progresso do seu crédito.

Pyramid Credit Repair vem com dois serviços: Solteiros e Casais. Ambos vêm com uma avaliação gratuita, após a qual pode optar por uma cobertura de $99 por mês para solteiros e $198 por mês para casais.

Se se inscrever no plano do casal, poderá obter 50% de desconto no seu primeiro mês de serviço. Ambos os planos vêm com uma garantia de 100% de devolução do dinheiro, serviços pay-as-you-go, e relatórios de crédito das três agências.

Saiba mais: Leia a nossa Revisão de Reparação de Crédito em Pirâmide.

P>Comece com a Reparação de Crédito em Pirâmide!

CreditFirm.net

div id=”3e75aaa8280″>CreditFirm Review

Creditfirm.net poderia dar ao seu relatório de crédito o melhor bang para o seu relatório de crédito se estiver à procura de um serviço menos dispendioso.

A empresa oferece um pacote de $49,99 por mês.

Essa taxa mensal dá-lhe acesso a uma auditoria completa do seu relatório de crédito por peritos jurídicos e a desafios ilimitados de agência de crédito e inquérito. Creditfirm.net também fornece defesa contra agências de cobrança.

A empresa recebe uma classificação A+ do Better Business Bureau, aumentando a sua credibilidade na indústria.

Creditfirm.net também é conhecida pela sua rapidez, analisando os documentos dos clientes no prazo médio de cinco dias.

Aprenda Mais: Leia a nossa revisão completa de CreditFirm.net.

P>Comece com CreditFirm.net

Os Prospectos de Crédito

O Logotipo da Credit Pros CreditFirm.net

Os Prostitutas de Crédito proporcionam-lhe um acesso individual a um profissional certificado FICO que trabalha consigo para criar um plano de acção para limpar e reparar o seu mau crédito.

Além das características padrão que a maioria destas empresas oferecem, os Profissionais de Crédito podem fornecer restauro de identidade e escrever cartas de cessação e desistência aos seus credores, bem como cartas de boa vontade e cartas de validação de dívidas aos seus credores.

A empresa apela aos candidatos com um processo de registo de 90 segundos, que pode percorrer no seu site de fácil utilização. O seu blogue está cheio de recursos para melhorar e manter um bom crédito.

P>Pode também aceder ao portal do seu cliente, com actualizações ao vivo do seu crédito e alterações ao seu caso.

O pacote básico do Credit Pros’, CreditSentry Monitoring, custa $19 por mês. Para serviços mais abrangentes, considere o pacote MoneyManagement a $69 por mês, o pacote Prosperity a $119 por mês, ou o pacote Success Package a $149 por mês.

Cada um destes pacotes vem com um conjunto único de benefícios, como ferramentas de orçamentação, lembretes de pagamento, descontos de prescrição, e linhas de crédito de loja.

Saiba mais: Leia a nossa completa The Credit Pros Review.

P>Get Started With The Credit Pros

Pinnacle Credit Repair Management

logótipo da empresa de reparação de créditopinnacle

Este negócio acreditado pelo BBB, altamente revisto no TrustPilot, promete resultados mais rápidos graças ao seu uso de inteligência artificial.

Pinnacle Credit Management também faz parcerias com os principais financiadores privados para obter a sua aprovação para um empréstimo pessoal para consolidar a dívida.

Quando se inscreve nos serviços do Pinnacle, obtém um mentor de crédito que o orientará ao longo do processo de melhoria do seu crédito.

Você também tem acesso a um blogue e a uma série de vídeos educativos para lhe ensinar a gerir o seu crédito com sucesso.

Pinnacle oferece uma consulta de crédito gratuita, após a qual pode escolher entre o Programa Standard e o Programa Fast Track.

O Programa Standard custa $99 com uma taxa de trabalho de $199 pela primeira vez. O Programa Fast Track custa entre $1,500 e $2,500.

O Programa Fast Track é caro, mas obtém uma média de 80% dos itens negativos retirados do seu perfil de crédito nas primeiras duas semanas.

Aprenda Mais: Leia a nossa revisão completa do Pinnacle Credit Management Review.

(todos os custos do produto são actuais a partir de 3/4/21)

Porque deve trabalhar com uma empresa de reparação de crédito

Quando tem um emprego, uma família, e outras responsabilidades, pode ser um desafio reparar o seu próprio crédito pobre.

Pode não ter tempo para gastar ao telefone, deixando voicemails para os gestores de crédito e acompanhamento com as três agências de crédito.

Pode achar que vale a pena pagar $50 a $150 por mês para que outra pessoa faça todo este trabalho, especialmente se tiver vários problemas de crédito para resolver.

Se tiver uma situação complexa e a sua pontuação estiver a precisar desesperadamente de ajuda, uma boa agência de reparação de crédito pode ser exactamente o que precisa.

Como funcionam as empresas de reparação de crédito?

Como qualquer outro serviço profissional, a reparação de crédito é uma especialização.

Seguramente, poderá provavelmente descobrir como instalar uma sanita ou como fixar o cabo de energia desgastado no seu aspirador.

Mas também poderia poupar muito tempo contratando um profissional para fazer o trabalho rápida e eficientemente.

Pode até poupar dinheiro se fizer algo errado e tiver de contratar ajuda profissional para reparar a confusão de qualquer maneira.

Peritos podem ajudar

Fixar o seu perfil de crédito funciona da mesma maneira. Peritos legais em empresas de reparação de crédito passam o dia todo a negociar com os credores e a procurar soluções para os erros.

Sabem o que pedir e como garantir que os seus ficheiros de crédito e históricos de pagamentos são actualizados.

Não se distraem com as suas carreiras, os seus filhos, os seus animais de estimação, ou os seus lavatórios cheios de pratos da maneira que nós podemos.

Estas pequenas distracções podem impedir-nos de acompanhar um credor e certificar-se de que corrigem um erro.

Não corrigidos, estes erros parecem multiplicar-se. Os danos que causam podem custar uma fortuna em taxas de juro mais elevadas num futuro empréstimo pessoal.

P>Também nos podem tornar inelegíveis para contrair empréstimos quando mais precisamos, como numa emergência ou para executar uma compra oportuna.

Por vezes, só precisamos de chamar os profissionais.

O que fazem as empresas de reparação de crédito?

Uma boa agência de reparação de crédito deve começar o seu trabalho determinando exactamente onde começar a ajudá-lo.

Fazer isto normalmente requer uma cópia de um relatório de crédito de cada agência de crédito – TransUnion, Experian, e Equifax.

A empresa deve identificar os problemas que causam o maior dano à sua pontuação. Os problemas típicos surgem de:

• Falências: Declarar falência pode resolver problemas de curto prazo, ao mesmo tempo que cria problemas de crédito de longo prazo.
• Tax liens: Quer seja local, estatal, ou federal, uma dívida fiscal do governo pode colocar uma enorme amolgadela no seu perfil de crédito num futuro previsível.
• Charge-offs: Se um credor desistiu de cobrar-lhe uma dívida e cobrou-lhe a dívida, pode esperar problemas de crédito durante anos sem intervenção.

A existência destas e outras marcas derrogatórias na sua história não significa necessariamente que tenha experimentado estes problemas.

Por vezes simples erros de declaração podem transformar-se em charge-offs.

Outras vezes uma dívida fiscal pode ter sido resolvida na realidade, mas não reportada como resolvida a uma das três agências de informação de crédito.

Prazo & Soluções Simples de Reparação de Crédito

A empresa que escolher deve procurar as soluções mais rápidas e fáceis para estes problemas.

Se alguns dos seus problemas resultarem de um erro de comunicação, espere que a sua empresa avance rapidamente, começando por aí.

Por vezes pode até melhorar o seu mau crédito solicitando mais crédito, e a sua empresa de reparação pode recomendar esta estratégia.

Mas esta abordagem pode causar problemas futuros se utilizar realmente o crédito recém-disponibilizado, pelo que tem de exercer contenção.

Independentemente da estratégia que a sua empresa sugerir, certifique-se de que está a monitorizar o progresso da empresa, e certifique-se de que compreende o que se passa fazendo perguntas.

Dicas para trabalhar com agências de reparação de crédito

Em muitos aspectos, as nossas pontuações de crédito reflectem a nossa identidade financeira. Com uma pontuação baixa, vai ter dificuldades em comprar uma casa ou um carro. Poderá até ter de pagar taxas de seguro de carro mais elevadas.

Tentar consertar algo tão importante como a sua pontuação de crédito pode deixá-lo vulnerável a empresas que fazem grandes promessas que não podem cumprir.

Ao contratar uma empresa de reparação de crédito, não terá de abdicar dos seus próprios direitos legais.

Ask para ver um contrato escrito antes de assinar se não tiver a certeza sobre o seu papel e o papel da sua empresa na sua vida de crédito ao consumo.

A Lei das Organizações de Reparação de Crédito de 1996 exige que estas empresas comuniquem honestamente consigo, o consumidor.

Como detectar um esquema de reparação de crédito

As empresas nefastas, por definição, não seguirão a lei.

Existem simplesmente para convencer os consumidores a entregarem os números dos seus cartões de crédito e da Segurança Social sem qualquer intenção de ajudar.

É suficientemente fácil detectar estes esquemas e escolher uma empresa legítima de reparação de crédito. Basta procurar sinais de avisadores como:

• Websites mal concebidos: Também pode reparar em servidores não seguros (http:// em vez de https:// no URL).
• Strange Email Addresses: Os nomes de domínio de e-mail que não correspondem ao nome de domínio do sítio web ou endereços pessoais como @hotmail, @yahoo, ou @gmail devem levantar bandeiras.
• Bad Third-party Reviews: Verifique sempre Better Business Bureau ou TrustPilot para revisões, ou faça apenas uma pesquisa no Google se suspeitar de uma empresa.
• Pagamentos adiantados: Embora nem sempre seja um esquema, um site a pedir pagamento antes de fazer qualquer trabalho deve fazê-lo desconfiar.
• Sem número de telefone: Mesmo que nunca ligue porque prefere enviar um e-mail, uma empresa sem um número de telefone real muitas vezes não é uma empresa real. Se não tiver a certeza, ligue para o número para ver o que acontece.

Is The Credit Repair Company Legit?

É mais difícil detectar uma empresa de reparação de crédito genuína que simplesmente não consegue cumprir as suas promessas. Tenha cuidado com as empresas que:

• garantem resultados específicos: Uma garantia de devolução do dinheiro é uma coisa, mas se uma empresa diz que pode aumentar a sua pontuação em 100 pontos ou entregar resultados durante a noite, tenha cuidado.
• Proibir o contacto: Se uma empresa pedir (ou exigir) que não contacte pessoalmente as agências de informação de crédito ou os credores, fique longe. Deve ter sempre a liberdade de interceder em seu próprio nome.
• Confie fortemente no Novo Crédito: Ao abrir mais contas pode melhorar a sua pontuação de crédito, terá também um impacto nas consultas que resultem dos seus pedidos. Confiar demasiado nesta táctica pode fazer ricochete.
• Vender os seus cartões: Uma empresa que lhe sugere imediatamente a abertura de cartões de crédito específicos pode estar mais interessada em fazer comissões sobre a sua conta do que em reparar o seu crédito.
• Boast Inside Knowledge: Sim, estas empresas são especializadas na reparação do seu crédito, mas devem fazê-lo oferecendo persistência e eficiência, e não segredos que mais ninguém conhece. Uma empresa com uma fórmula secreta pode não ser para real.

Se se deparar com uma empresa de que está desconfiado, pode denunciá-la aqui para ajudar a evitar que futuros consumidores caiam no acto. Pode também queixar-se à Comissão Federal de Comércio no site da FTC.

As principais empresas listadas acima vêm com reputações e revisões sólidas.

Combine DIY and Fee-Based Approaches

A lei federal garante-lhe pelo menos uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de cada uma das três principais agências de crédito por ano.

Se quiser ver com o que está a trabalhar antes de se comprometer a cerca de $100 por mês, pode solicitar os seus relatórios aqui ou visitando annualcreditreport.com.

A melhor abordagem pode ser uma mistura de uma actualização do crédito de bricolage e de encontrar ajuda profissional. Pode começar com a sua própria avaliação do seu crédito e depois trazer ajuda de uma das agências líderes da lista acima.

P>Porque é mais um participante no processo, e será o especialista na sua própria situação de crédito antes de falar com os representantes de serviço ao cliente da agência de reparação à sua escolha.

Então, à medida que acompanhar o progresso da sua empresa, será um parceiro completo no processo. Mesmo que não consiga verificar todos os dias, poderá acompanhar as tendências da sua pontuação, verificando uma vez por semana ou de duas em duas semanas.

Esta abordagem pode também fazer com que tenha o hábito de acompanhar a sua pontuação regularmente para que possa detectar rapidamente erros no futuro. A reparação do crédito leva persistência e tempo, quer o faça sozinho ou contrate um pro.

Saber o que as empresas de reparação de crédito podem &Não posso fazer

Muitas pessoas pensam que a ajuda profissional pode desfazer qualquer dano que tenha feito no seu historial de crédito ao consumo. Isto não é verdade.

Você deve ajudar-se fazendo o que puder para melhorar a sua pontuação (ou pode pelo menos parar de piorar as coisas). Certifique-se de que está:

• a pagar as contas a tempo: Todos nós ficamos um pouco atrasados por vezes, mas não deixamos nenhuma conta chegar com mais de 15 dias de atraso. Dispare para pagar as suas contas mensais mais cedo.
• Limiting Inquiries: Quanto mais empréstimos tentar abrir – mesmo que esteja apenas a co-assinar para uma criança adulta ou para um amigo – mais trauma a sua pontuação sofrerá.
• Reconhecendo Erros Passados: Ignorar erros antigos mesmo quando não pode pagar as dívidas servirá de peso morto no seu relatório de crédito e complicará os esforços para restaurar a sua pontuação.
• Evitando o excesso de actividade: É da natureza humana fechar contas pesadas uma vez pagas. Mas parte da sua pontuação de crédito deriva do crédito disponível, o que significa que pode beneficiar mantendo algumas contas pagas abertas.

p>Embora estas empresas profissionais se sobressaiam em disputar problemas na sua pontuação, não devem – e os melhores serviços de reparação de crédito não o farão – disputar aspectos da sua pontuação que são absolutamente verdadeiros, tais como uma série recente de pagamentos atrasados de 30 ou 60 dias.

No entanto, se problemas de crédito com anos de idade ainda assombram o seu relatório, a sua agência poderá ser capaz de ajudar a persuadir as agências de crédito a prestarem mais atenção aos seus sucessos recentes e a riscarem problemas antigos da sua lista mais cedo.

Alternativos para Empresas de Reparação de Crédito

Embora uma boa pontuação de crédito possa poupar-lhe centenas – e até milhares – de dólares em encargos de juros, algumas pessoas simplesmente não gostam da ideia de fazer uma parceria com uma empresa com fins lucrativos e pagar $75 ou $125 por mês.

As mesmas pessoas podem não ter tempo para um projecto de CPR de crédito de bricolage. Eles querem uma opção intermédia.

Credit Repair Software

O software de reparação de créditos oferece precisamente uma solução intermédia. Pode gastar cerca de $400 a $600 em software, e o programa que escolher pode prometer resultados.

Que software realmente fornece é um conjunto de ferramentas para o ajudar a lançar o seu projecto de reparação de créditos de bricolage.

Obterá modelos para cartas aos credores e aos gabinetes. Receberá informações de contacto para TransUnion, Equifax, e Experian. Receberá sugestões sobre a frequência do seguimento.

O que não receberá? Qualquer um dos trabalhos que realmente lhe poupa tempo. Já o disse antes: Prefiro pagar a alguém para fazer o trabalho de pernas do que pagar a alguém para me dizer como fazê-lo.

Conselhos de Crédito

Provavelmente já ouviu anúncios de rádio para conselheiros de crédito que o podem ajudar a encontrar a luz ao fundo do túnel.

Pode encontrar alguma ajuda de qualidade gratuita de organizações de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos, mas também pode cair num esquema ou mesmo num covil de ladrões de identidade se não tiver cuidado.

Tenha a certeza de estar a trabalhar com uma organização acreditada pela National Foundation for Credit Counseling.

Um bom conselheiro de crédito deve rever consigo os seus relatórios de crédito gratuitos e depois elaborar um plano. Mas não espere o mesmo nível de cuidado que pode encontrar num serviço de reparação de crédito pago.

Se uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos o pressionar a fornecer dados financeiros pessoais, não tenha medo de dar um passo atrás.

Debt Consolidation

Poderá poupar dinheiro todos os meses consolidando alguma da sua dívida com juros altos num empréstimo com juros mais baixos.

Não confunda estes programas com serviços de reparação de crédito. Eventualmente, a consolidação da sua dívida deverá conduzir a uma melhor pontuação de crédito, mas o principal objectivo é gerir melhor a sua dívida.

De facto, poderá ver a pontuação de crédito baixar se fechar várias contas ao mesmo tempo.

Debt Settlements

Leio muitos blogs financeiros e vejo frequentemente conselhos sobre negociação com cobradores de dívidas.

Embora possa convencer um gestor de crédito a eliminar algumas taxas de atraso ou a reverter alguns aumentos de taxas de juros punitivos, estes acordos podem acabar por prejudicar a sua pontuação de crédito.

Certifique-se de que a sua empresa de cartões de crédito não está a reportar a sua dívida negociada como um débito para as agências de crédito, especialmente se estiver a gastar muito dinheiro a pagar um montante fixo de liquidação da dívida.

Obtenha o acordo – e as suas implicações na sua pontuação de crédito – por escrito antes de o pagar.

DIY ou Fee-Based Credit Repair?

Quando quiser reparar o seu pobre perfil de crédito, eis a primeira pergunta a fazer a si próprio: Precisa da ajuda de um profissional, OU sente que pode fazer a sua própria reparação de crédito?

Por causa das leis modernas de protecção do consumidor, tais como o Fair Credit Reporting Act (FCRA) – e porque vivemos na era do smartphone – pode fazer a sua própria monitorização de crédito rápida e facilmente.

Com um aplicativo como o Credit Sesame, por exemplo, pode ver a sua pontuação de crédito actualizada em qualquer altura e gratuitamente. Também pode ver os componentes da sua pontuação para que possa reparar melhor as imprecisões.

Se vir uma nota imprecisa de 90 dias sobre o seu empréstimo de estudante, por exemplo, pode telefonar ao seu credor para obter a situação corrigida, e depois seguir com as agências de crédito para se certificar de que a informação negativa é retirada do seu registo.

Em suma, a sua pontuação não precisa de ser um mistério, e não precisa de contratar um profissional para resolver um problema.

Saiba mais: O que é exactamente a reparação de crédito & Como funciona

FAQs

Com um resumo do que as melhores empresas de reparação de crédito têm para oferecer, aqui vai um olhar sobre algumas questões comuns em torno da reparação de crédito.

Quanto tempo leva para uma empresa de reparação de crédito reparar o seu crédito?

A sua pontuação de crédito pode ser literalmente afectada durante a noite; um pagamento atrasado pode baixar a sua pontuação até 100 pontos.

Por outro lado, pode passar meses a trabalhar na sua pontuação antes de ver melhorias. Manter uma pontuação de crédito elevada pode ser muito delicado.

Expectativa de esperar pelo menos 45 dias para que a sua empresa possa fazer sequer uma alteração.

Esperar dois a três meses não é invulgar. Para problemas mais complicados, a sua empresa pode precisar de seis meses a um ano para progredir.

P>Even quando estiver a contratar ajuda profissional, é importante compreender que a reparação do crédito demora algum tempo. Mesmo quando a sua pontuação estiver de volta onde precisa, vai querer manter uma vigilância regular para detectar erros de comunicação antes que causem mais danos.

Quanto Pagará para Reparar o Mau Crédito?

Diferentes empresas de reparação cobram taxas diferentes, como pode ver acima.

Em média, deve esperar pagar cerca de $75 a $150 por mês para obter uma empresa de qualidade no seu caso.

Algumas empresas cobram uma taxa fixa enquanto outras empregam uma abordagem baseada em resultados, na qual pagaria por cada observação depreciativa que fosse retirada do seu registo.

As suas necessidades específicas devem orientá-lo aqui. Se tiver uma dúzia de pequenos problemas a resolver, uma taxa fixa pode poupar-lhe dinheiro. Se estiver preocupado apenas com alguns problemas, poderá preferir uma empresa com um plano de preços baseado em resultados.

P>Poisos problemas de crédito são comuns, a sua mistura exacta de problemas de crédito é única para si. Dê tempo à sua empresa para encontrar as soluções certas para os seus problemas.

As empresas de reparação de crédito garantem resultados?

Todos nós gostamos de garantias, especialmente com algo tão importante como a reparação de crédito pobre.

Mas os relatórios de crédito – embora tenham crescido de forma mais transparente – ainda envolvem nuances. Garantir 100% de satisfação simplesmente não é possível.

Dito isto, deve ser possível encontrar uma empresa que garanta pelo menos alguma melhoria. Alguns até oferecem uma garantia de reembolso se não conseguirem orientar a sua pontuação na direcção certa.

Isto pode ser o mais próximo possível de uma garantia real de resultados de uma empresa de reparação, software de crédito, ou mesmo uma abordagem “faça você mesmo”.

De facto, se vir uma empresa garantindo resultados específicos, como uma oscilação de 100 pontos na sua pontuação de crédito, poderá ter encontrado um esquema de boa fé, que iremos abordar a seguir.

Com Reparação de Crédito, Recebe Aquilo Por Que Paga

Quando a sua pontuação de crédito precisa de uma nova vida e não tem tempo para lidar com ela, pode encontrar ajuda de uma empresa de reparação de qualidade.

Ao reparar o seu crédito, estará a posicionar-se para obter melhores condições de empréstimo em grandes compras no futuro. Invista na reparação do crédito agora para criar poupanças durante décadas.

Se conseguir fixar a sua pontuação de crédito sem pagar taxas, deverá fazê-lo. Mas se precisar de ajuda, não deve hesitar em chamar um dos profissionais aqui listados.

Outros Credit Repair Reviews

• The Credit Coaches
• National Credit Care
• The Credit Assistance Network