Pode ser muito alarmante e frustrante – para não dizer embaraçoso – receber um aviso a dizer que a sua conta bancária está congelada. É ainda pior quando descobre depois de tentar usar o seu cartão de débito na mercearia ou enquanto tenta obter dinheiro para uma noite fora com os amigos. As contas bancárias são congeladas por uma série de razões diferentes, e cada razão requer acções específicas para o descongelar. As três principais razões pelas quais uma conta bancária pode ser congelada são as seguintes.
Key Takeaways
li>Cheque com o seu banco ou um advogado sobre como levantar o congelamento.
O que é uma conta congelada?
Pode ser uma surpresa desagradável descobrir que a sua conta corrente está congelada. Quando um banco congela a sua conta, isso significa que pode haver algo de errado com a sua conta ou que alguém tem um julgamento contra si para cobrar uma dívida não paga. O congelamento de uma conta significa essencialmente que o banco o suspende da realização de determinadas transacções. Ainda pode aceder à sua conta, mas existem limites ao que pode fazer.
Ainda pode controlar a sua conta e pode receber depósitos, incluindo o seu cheque de pagamento. Mas o congelamento impede que qualquer levantamento ou transferência seja efectuado. Assim, o que quer que seja depositado na conta durante este tempo, permanece colocado. Isto inclui quaisquer pagamentos pré-autorizados que possa ter agendado para passar pela sua conta corrente. Assim, se tiver um pagamento de renda ou hipoteca, um pagamento de empréstimo de carro, ou uma mensalidade para a sua inscrição no ginásio, há uma boa probabilidade de eles não passarem.
Actividade Suspeita ou Ilegal
Os bancos têm autoridade e discrição para congelar contas se suspeitarem que os titulares de contas estão a realizar actividades ilegais. Os regulamentos bancários tornaram-se mais rigorosos após eventos como os ataques terroristas de 11 de Setembro, a fim de reprimir as empresas criminosas que utilizam instituições financeiras para conduzir os seus negócios.
Bancos controlam rotineiramente contas para actividades suspeitas como lavagem de dinheiro, onde grandes somas de dinheiro geradas por actividades criminosas são depositadas em contas bancárias e movimentadas para fazer parecer que são de uma fonte legítima. O financiamento suspeito de terrorismo é também outra razão pela qual os bancos congelam frequentemente contas.
O seu banco também pode congelar a sua conta se passar e descongelar cheques em más condições. Pode não haver problema em tentar descongelar um cheque que tenha passado mesmo que não tenha dinheiro suficiente na sua conta. Afinal, o cheque pode demorar alguns dias a passar, certo? Mas o banco não pensa assim. Passar cheques numa conta que não tem dinheiro suficiente – e fazê-lo regularmente – é de facto considerado fraude.
Na maioria dos casos, depósitos grandes e invulgares podem assinalar a sua conta, mesmo que sejam legítimos. Assim, se ganhar muito no casino, provavelmente alertará o banco quando tentar depositar os seus ganhos.
Adicionalmente, se o seu banco assinalar um comportamento suspeito de que não foi responsável, pode ter sido vítima de roubo de identidade. Alguns dos melhores serviços de controlo de crédito também oferecem benefícios como seguro contra roubo de identidade e ferramentas úteis para melhor proteger a sua informação.
Dívidas não pagas através de Credores
Se tiver quaisquer dívidas não pagas, os seus credores podem fazer com que o banco congele a sua conta a fim de satisfazer as suas obrigações. Mas devem primeiro obter a aprovação dos tribunais antes de tomarem esta acção. Fazem-no obtendo uma sentença contra si. Isto é então enviado ao banco e mantido em arquivo.
Para os titulares de contas que têm as suas contas de empréstimo na mesma instituição que a sua conta bancária, o credor pode aceder à(s) sua(s) conta(s) para pagar os empréstimos inadimplidos sem apresentar uma acção judicial ou julgamento. Quando assina o empréstimo, dá ao banco acesso total à sua conta – mesmo em caso de incumprimento.
Dívidas não pagas ao governo
Indivíduos que devem empréstimos estudantis ou impostos ao governo podem também encontrar as suas contas bancárias congeladas. O Serviço de Finanças (IRS) pode emitir uma taxa de imposto para quaisquer impostos não pagos. Não pode ser levantada até a dívida ser paga na totalidade.
O governo pode fazer algumas coisas diferentes para empréstimos estudantis não pagos, incluindo confiscar o seu reembolso de impostos ou penhorar uma percentagem do seu cheque de pagamento em cada mês.Quando o seu empréstimo está em falta, o seu emprestador de empréstimo federal pode provavelmente guarnecer os salários e os impostos sem recorrer a uma decisão dos tribunais.
Na hipótese da sua conta bancária ser congelada por causa de cobradores de dívidas ou actividade suspeita, a sua conta bancária não deve ser limpa de fundos. Dependendo do estado em que vive, há limites para o tipo de rendimento que pode ser retirado da sua conta. Por exemplo, em alguns estados, é ilegal que os credores retirem prestações da Segurança Social, pensão de alimentos, compensação dos trabalhadores, e muito mais. No entanto, é necessário apresentar um pedido de isenção dentro de 10 dias após o congelamento da sua conta.
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O que significa um congelamento de conta para si
Como acima referido, uma conta congelada significa que não terá acesso a nenhum do seu dinheiro até que a situação esteja resolvida. Isto significa que não poderá levantar qualquer dinheiro e os pagamentos programados não serão efectuados. E como estes pagamentos irão saltar, provavelmente incorrerá numa taxa de fundos não suficientes (NSF). Se tiver dinheiro na sua conta, isto irá esgotar o seu saldo. Caso contrário, mergulhará num saldo negativo, o que o colocará num descoberto. Neste caso, terá de pagar taxas e juros adicionais para cobrir o défice temporário.
Quando um credor procura um julgamento contra si, pode esperar que o seu relatório de crédito seja afectado. Na maioria dos casos, a sentença ficará no seu ficheiro de crédito durante sete anos por dívidas não pagas.
Se o banco suspeitar que tem estado a utilizar a conta ilegalmente por qualquer razão, poderá encerrar completamente a sua conta. Isto significa que ficará sem qualquer dinheiro e em qualquer lugar para colocar os seus cheques de pagamento. Há uma boa probabilidade de não poder fazer negócios com esse banco no futuro e terá de encontrar outro banco. Mas isso é apenas um resultado. Se o banco reportar a actividade da sua conta às autoridades, poderá ser multado e/ou processado.
O que deve fazer
Deverá receber um aviso antes de a sua conta ser congelada – quer da entidade que solicita o congelamento, quer do banco. Na maioria dos casos, receberá um aviso de ambos. De qualquer forma, certifique-se de contactar imediatamente o seu banco se a sua conta for congelada para ver que medidas devem ser tomadas e para se certificar de que não há engano. Lembre-se que se ignorar uma conta bancária congelada, pode agravar o problema, causando quedas na sua pontuação de crédito e uma acumulação de taxas bancárias.
Se a sua conta estiver congelada devido a actividade que sabe ser legítima, vá ao banco com o comprovativo. Se conseguir demonstrar que não há razão para o congelamento, o banco irá provavelmente libertar a suspensão e conceder-lhe-á novamente acesso total à conta.
Após o congelamento da sua conta por dívidas não pagas, é crucial obter imediatamente as informações do advogado do credor do seu banco. Tem de ter uma melhor ideia do que se passa com a sua conta e elaborar um acordo de pagamento.
Considerar que está a consultar ajuda jurídica. Os advogados de falências de consumidores não o forçam a prosseguir com a falência, eles ajudam-no a compreender as acções legais que os credores podem tomar, bem como quais são os seus direitos nestas situações. Para dívidas ao governo, há muito pouco que possa fazer para ter acesso à sua conta. E tenha em mente que estas dívidas não desaparecem mesmo que vá à falência.