Você está sentado no sofá a ver mais um espectáculo de caça à casa, de arranjo, ou de melhoria da casa enquanto diz a si próprio, “deve ser simpático”. Você olha para o ecrã, admirando e invejando os investidores de olhos brilhantes e corajosos que fazem o seu próximo empreendimento imobiliário. Ri-se da noção de que alguma vez poderá ser você.
p>Bem, pense de novo. Esses dias de devaneio acabaram. Vamos dizer-lhe como fazer com que isso aconteça para real.
Se está apenas a começar, provavelmente não tem um maço de dinheiro para investir ou uma ideia clara do que é a melhor jogada. Bem, está com sorte: vamos mostrar-lhe exactamente o que fazer com base na quantidade de dinheiro que tem e no que quer tirar da experiência. O resto depende de si!
p>”O não. 1 coisa que digo aos investidores é que tentem investir onde vivem”, diz Augusta, Geórgia, agente Natalie Poteete, a mais vendida. Ela diz que é importante conhecer a área em que está a investir para que possa determinar melhor a melhor altura para comprar ou vender com base na subida ou descida dos preços das casas onde se encontra.
Então, para além de começar com o que sabe, que mais? Descubra como começar a investir em imóveis em cinco passos.
Step 1: Conheça o seu nível de investimento
antes de iniciar a sua viagem de investimento imobiliário, terá de avaliar quanto é necessário para fazer o seu primeiro investimento e depois decidir qual é o melhor caminho com base nos seus fundos disponíveis. A boa notícia é que começar no ponto de partida não é preciso muito, e depois pode subir na escada do investimento imobiliário.
Não é preciso ser milionário para investir em imóveis. Pode investir tão pouco como $500, ou mais de $50.000, dependendo da sua situação financeira e objectivos de investimento.
Passo 2: Conheça o seu nível de risco
A propriedade imobiliária é um grande investimento a longo prazo com muitas possibilidades de retorno financeiro. No entanto, vem com riscos, como a maioria das oportunidades de investimento.
Estas são algumas perguntas que quererá fazer a si próprio ao avaliar o seu próprio nível de risco associado a cada tipo de investimento:
- Se o seu investimento inclui o arrendamento de parte da sua residência principal, sente-se confortável em permitir que potenciais estranhos permaneçam a curto ou longo prazo?
- Está preparado para as quedas no mercado imobiliário, tais como o aumento das taxas hipotecárias ou a queda dos preços das casas que possam afectar o dinheiro que investiu em fundos de investimento imobiliário (REITs) ou a sua capacidade de vender uma casa renovada com fins lucrativos? Se isso acontecer, está disposto a esperar que o mercado se estabilize?
li>Está preparado para as reparações, manutenção e possíveis problemas de inquilinos que venham com a posse de um imóvel alugado? Se um inquilino quebrar o seu contrato de arrendamento ou se tiver vagas, tem disponíveis os seis meses de reservas de arrendamento altamente recomendados para cobrir os custos?
Ao considerar os riscos do investimento imobiliário, é também importante saber como podem ser combatidos.
Se o seu investimento é uma propriedade alugada e tem os fundos para o fazer, contratar um gestor de propriedade respeitável é uma ideia sensata se o seu tempo, desejo ou capacidade para fazer reparações for limitada.
“É normalmente bom comprar algo que é um pouco mais novo para não ter de se preocupar tanto com a manutenção”, diz Poteete. Isso não significa que tenha de ser uma casa grande no bairro mais chique – apenas algo que não exija uma tonelada de mão-de-obra.
Para mitigar riscos como uma mudança drástica no mercado imobiliário, uma escassez de inquilinos de confiança, a sua responsabilidade se alguém se magoar na sua propriedade, ou qualquer outro dilema, deve comprar a propriedade através de uma LLC para proteger os seus bens pessoais.
Passo 3: Pergunte-se se a liquidez é importante
Liquidez é a capacidade de transformar o seu investimento em dinheiro. Ao considerar como começar a investir em imóveis, pergunte-se para que está a utilizar o seu investimento e com que rapidez precisa de transformar o seu investimento em lucro. Isso irá informar que tipo de investimento deve prosseguir.
Se necessitar de fluxo de caixa imediato
Existem duas formas principais de os investimentos imobiliários ganharem dinheiro. A primeira é produzir fluxo de caixa. Este tipo de investimento começa a ganhar dinheiro no primeiro mês e proporciona uma receita estável. Esta seria a sua melhor estratégia se precisar de fazer lucros a curto prazo que colocarão dinheiro imediatamente na sua conta bancária para coisas como poupar para uma entrada na sua casa de sonho ou pagar dívidas, como cartões de crédito ou empréstimos estudantis.
O fluxo de caixa dos investimentos imobiliários provém de propriedades alugadas e do aluguer da sua própria casa.
Se estiver a jogar o jogo longo
A outra forma de ganhar dinheiro com o investimento imobiliário é a valorização imobiliária, ou o aumento do valor de uma casa ao longo de um período de tempo. Se a sua intenção é atingir um objectivo a longo prazo, como comprar uma “mudança de casa” no futuro ou financiar a sua reforma, investir em imóveis para acumular capital próprio é o caminho a seguir. Esta via é para aqueles investidores que estão dispostos a esperar por rendimentos.
As opções de investimento de valorização incluem tanto a compra da sua própria casa ou de um imóvel para depois vender uma vez que o seu valor tenha aumentado significativamente. Ao comprar uma propriedade de aluguer para vender mais tarde e arrendar entretanto, está a fazer um investimento de curto e longo prazo.
De acordo com HomeLight’s Top Agent Insights do segundo trimestre de 2019, “The CoreLogic Home Price Index found that home prices increased 3.6% ao longo do ano em Abril de 2019 e os preços dos projectos aumentaram 4,3% em 2020”
As casas multi-familiares com duas a quatro unidades fazem 18% do parque habitacional alugado do país e, em 2019, atingiram uma média de 2,4% em retorno da valorização do capital a nível nacional, incluindo retornos acima da média em Las Vegas, Denver, e Washington D.C, de acordo com o CoreLogic. Este é outro benefício para os investidores que alugam estes tipos de propriedades.
Step 4: Qual é a melhor opção para principiantes?
Se for um principiante no investimento imobiliário, existem opções de baixo risco e eficientes para principiantes.
Uma das vantagens de não ter muitos fundos para começar a investir é que a maioria das suas opções são relativamente de baixo risco e de baixo risco. Pode começar do fundo quase instantaneamente com retornos rápidos.
Se quiser mergulhar o dedo do pé na piscina de investimento imobiliário, estas são as melhores opções de entrada a considerar:
Aluguer de parte da casa em que já vive
Esta pode incluir um quarto de hóspedes, cave ou casa de carruagem; pode partilhar as áreas comuns com o seu inquilino.
Custos podem incluir a realização de quaisquer melhorias necessárias antes de acolher um inquilino na sua casa e 1% a 4% do valor da casa reservada para reparações.
Esta é uma opção de baixo risco para começar a gerar fluxo de caixa para fundos imediatamente disponíveis, para ajudar a cobrir o custo da sua hipoteca, ou para colocar em poupanças para o seu próximo investimento.
Agenda um anfitrião Airbnb
Esta é essencialmente a mesma opção que a anterior, excepto que será responsável pela limpeza após os hóspedes (pode cobrar uma taxa de manutenção da casa para cobrir isto) e pela instalação para novos hóspedes.
Como anfitrião Airbnb ou Vrbo (um acrónimo para aluguer de férias pelo proprietário), tem o controlo sobre que parte da sua casa deve alugar e quando, quer seja apenas parte da casa para não ter de sair durante a estadia dos hóspedes, ou toda a casa que desocupa quando os hóspedes estão presentes nos fins-de-semana, durante o Verão, ou sempre que pode sair.
Online crowdfunding investing
Certas plataformas de investimento de crowdfunding imobiliário, tais como o Fundrise e o DiversyFund, permitem que se inicie um investimento de tão pouco como um investimento de $500. Estes são REITs.
Existem algumas advertências a considerar com esta opção, que incluem o facto de a maioria destas aplicações cobrarem taxas que vão de 1% a 2.5% dos activos geridos pelos seus clientes; embora seja rápido começar, estas aplicações podem levar muito tempo a produzir retornos significativos; e os dividendos destes investimentos podem ser tributados.
Passo 5: Dê o passo seguinte
P>Vamos dizer que fez o seu primeiro investimento imobiliário e o esmagou totalmente. O insecto mordeu-o e você quer mais! Bem, felizmente para si, há sempre mais oportunidades a ter. Verifique onde ir quando chegar a altura de fazer o salto de principiante para intermediário.
Comprar uma casa
Se for uma casa maior e melhor, poderá comprar a partir do dinheiro ganho com o aluguer da sua antiga casa, ou se tiver poupado o suficiente para a sua primeira compra de casa, estará a construir equidade para o seu futuro.
Comprar uma propriedade alugada
Isto pode ser conseguido de duas maneiras: os investidores podem comprar uma casa exclusivamente para alugar a inquilinos, ou podem comprar uma propriedade multifamiliar onde vivem numa unidade e alugar as outras, também conhecida como hacking house hacking.
A primeira opção requer pelo menos um adiantamento de 20% e um empréstimo hipotecário para investimento, que vem com taxas de juro mais elevadas do que as hipotecas ocupadas pelo proprietário primário – até 0,5% a 0,75% mais.
A última opção, dependendo do preço da casa, pode ser mais acessível porque pode ser comprada por tão pouco quanto 3.5% menos com um empréstimo FHA porque também serve como residência principal do comprador.
Invest in Real Estate Investment Trusts (REITs)
REITs são empresas que possuem ou financiam bens imóveis produtores de rendimentos, que pagam 90% do seu rendimento tributável aos accionistas. Os investidores podem comprar acções de empresas individuais através de um fundo de investimento colectivo ou de um fundo de negociação em bolsa (ETF) da bolsa de valores. Os ETFs não requerem um investimento mínimo de $3.000, e o investimento mínimo para REITs privados pode variar entre $1.000 e $25.000,
REITs têm um bom desempenho para dividendos a longo prazo, mas não são boas opções a curto prazo.
Se estás num rolo
Quando é altura de te graduares para as grandes ligas de investimento imobiliário, onde podes ir a seguir? Aqui estão as oportunidades de investimento imobiliário de nível seguinte a manter no bolso de trás para quando chegar a altura.
Virar a casa
Comprar casas que estão abaixo do valor de mercado, geralmente porque precisam de um pouco ou muito de TLC, e depois arranjá-las para revender – ou virá-las – está muito em tendência neste momento. De acordo com o CoreLogic, a compra de casas está a atingir máximos históricos, aumentando constantemente desde 2002. O retorno deste tipo de investimento também pode ser elevado, com o maior lucro a oscilar entre 60% e 95% em certas áreas metropolitanas. As áreas mais rentáveis têm as habitações mais antigas, portanto, mais candidatos ao fixer-upper.
Não é preciso ser Chip e Joanna Gaines para abanar o jogo do fixer-upper. Basta saber como encontrar estas jóias de investimento, diz Poteete.
“Claro que todos querem comprar uma casa 30% abaixo do valor de mercado, mas existem apenas muitas dessas propriedades por aí, por isso só tem de se ser realmente esperto na sua procura. Assim, isso resume-se realmente a um investidor que está disposto a bater no pavimento”
Diz ela que encontrá-los é a parte mais complicada. Renová-las e vendê-las com lucro é a parte mais divertida. “Uma vez encontrados, arranjá-los e vendê-los é fácil. Os agentes imobiliários são óptimos a ajudá-lo a vendê-los”
Comprar mais propriedades
O próximo passo para fazer crescer a sua carteira de investimentos imobiliários é comprar mais propriedades se o puder fazer confortavelmente, usando o capital próprio da primeira propriedade para ajudar a financiar a próxima. “Ainda tem de colocar 20%, mas é capaz de transferir parte do seu capital das suas outras propriedades para estes novos empréstimos, e isso pode realmente ajudá-lo a acumular mais num pequeno período de tempo”, diz Poteete.
P>Por isso, agora tem uma base sólida para o que é preciso para começar a investir em bens imobiliários. Isso é metade da batalha – compreender as expectativas de quanto se deve investir, dependendo do que se quer tirar dela.
Como se costuma dizer, é preciso gastar dinheiro para ganhar dinheiro. Quer isso seja muito ou pouco nesta altura da sua vida, há sempre oportunidades de crescimento quando se trata de bens imobiliários. Agora pode ser uma dessas pessoas na HGTV, em vez de apenas vê-las!