isto artigo foi originalmente publicado em Beyond Your Hammock
You might think that learing how to become rich is something something you can learn at all all. É sorte, ou é apenas para pessoas que têm conhecimentos especializados que a maioria das outras pessoas simplesmente não consegue aceder.
Isso não é bem verdade, no entanto. Não é preciso nascer em dinheiro para se tornar rico, e não é preciso ter sorte algures no fim da linha.
Como muito mais, crescer riqueza é uma habilidade – e é algo que se pode aprender. Basta saber os movimentos certos para fazer.
Aprender a enriquecer não é, na verdade, assim tão difícil. A sério!
Os passos básicos são bastante fáceis de compreender… e talvez nem sequer lhe diga nada que ainda não saiba quando ler esta lista.
(Se quiser as coisas boas e surpreendentes, chegaremos a isso a seguir – porque há alguns hábitos inesperados que também precisa de praticar.)
Aqui estão as acções centrais que precisa de tomar para construir riqueza:
Controle o seu fluxo de caixa
Por outras palavras, gaste menos – muito menos – do que ganha. Tem de gerir o estilo de vida e certificar-se de manter sempre um intervalo entre quanto ganha, e quanto gasta.
Como eu disse, isto é material básico. As pessoas ricas não são as que estão a gastar todo o seu dinheiro no que querem comprar.
(A propósito: isto é o que separa as pessoas verdadeiramente ricas e ricas daquelas que só se parecem com elas. Se todo o seu dinheiro flui de volta à porta porque o gastou em casas, carros, férias, compras, e grandes noites fora mas as suas contas bancárias e de investimento estão vazias? Está apenas a falar a conversa. No entanto, as pessoas que transformam os seus rendimentos em bens que crescem consistentemente em valor, estão na realidade a caminhar e a construir uma verdadeira liberdade nas suas vidas.)
As pessoas ricas sabem como gerir bem as suas despesas. Mantêm esse fosso entre o dinheiro ganho e o dinheiro gasto tão grande quanto possível (ou seja, o que ganham é sempre muito mais do que o que gastam).
Não é preciso ser super frugal (ou avarento) para o conseguir. Lembre-se, tudo isto é relativo. Se ganhar $10.000.000 por ano, gastar $5.000.000 por ano não é irrazoável. De facto, é apenas metade do seu rendimento.
Mas se ganhar $300.000 por ano e gastar $275.000, é quase 92% do seu rendimento que volta a sair… vivendo-o com muito pouco para o usar para atingir o objectivo de se tornar verdadeiramente rico.
Você precisa de gerir as suas despesas – mas não faça disso o seu foco exclusivo.
Os milionários feitos por si não enriqueceram ao sentarem-se à volta a recortar cupões e esperando que isso fosse suficiente. Eles também consideraram o outro lado da equação: ganhar mais dinheiro.
Aumentar os seus rendimentos é uma parte enorme da aprendizagem de como se tornar rico ou rico. Quando ganha mais, tem mais recursos disponíveis para utilizar e a sua capacidade de aumentar os compostos de riqueza.
Falámos de algumas vias para aumentar o rendimento neste episódio do podcast Beyond Finances se precisar de algumas ideias do que pode fazer para ganhar mais.
Não economize apenas: Invista em várias formas
Guardar dinheiro é bom. No mínimo, precisa de poupar e criar:
- Um buffer de dinheiro na sua conta corrente, para evitar o seu extracto acidental no processo de tratamento das suas contas e gastos mensais.
- Um fundo de emergência para que as despesas inesperadas não desistam do seu plano financeiro; o objectivo de ter 3 a 6 meses de despesas destinadas a emergências é um bom lugar para começar.
- Uma contribuição automática de fundos que precisa de pagar ou alcançar objectivos a curto prazo
Além disso, não precisa de acumular dinheiro para se tornar rico. O que precisa é de investir.
Poupar por si só não é suficiente porque o seu dinheiro não está a ser usado para comprar algo – um activo, capital próprio, títulos, etc – que possa apreciar em valor ao longo do tempo, ao mesmo tempo que proporciona um retorno da sua contribuição inicial.
Se apenas poupar, o seu dinheiro perderá poder de compra ao longo do tempo graças à inflação. Quando investe, assume mais riscos – mas também se abre a maiores recompensas potenciais.
P>Pessoas ricas investem de várias formas, dependendo da sua estratégia de crescimento dessa riqueza. Aqui estão apenas algumas coisas em que poderia considerar investir (notando que a melhor opção para si depende da sua situação, necessidades e objectivos específicos):
- Capital, obrigações, ou outros títulos ou mercadorias negociadas nos mercados financeiros
- Bens imobiliários (através de propriedade real, ou apenas REITs)
- Negócios, quer como empregado (o que pode significar ganhar uma compensação de capital próprio), um empresário que inicia o seu próprio negócio, ou um investidor a comprar no negócio de outra pessoa
li>Vários outros bens, como arte ou coleccionáveis (embora, para que conste, a maioria das pessoas esteja provavelmente melhor a explorar outras vias)Outras alternativas, como o crowdfunding ou o empréstimo peer-to-peer
Obviamente, há muitas opções a considerar aqui. Na sua maioria, acredito no investimento em mercados financeiros e em negócios (no meu caso, o meu próprio) – mas isso não significa que outros investimentos não funcionem.
O que deve considerar é que precisa de escolher uma estratégia de investimento que se alinhe consigo quem é e onde está; escolha algo que tenha tempo, energia, conhecimento, e com que possa compreender profundamente e gerir bem.
Evite a Dívida Má (e a Dívida Desnecessária), e Considere a Dívida “Boa” com Cuidado
Não vou embelezar isto: As pessoas verdadeiramente ricas não andam por aí com dívidas de cartões de crédito e pensam que isso é normal ou está bem.
Não tem de se envergonhar da sua dívida, mas precisa de um plano para a pagar – e depois ficar sem dívidas.
Se gastar mais do que ganha e acumular saldos em cartões de crédito ou se encontrar a financiar compras porque essa é a única forma de comprar o que quer (mesmo que essa coisa seja um carro), é altura de se verificar a si próprio. Não está no caminho da riqueza.
Isso não quer dizer que nunca estará. Mas precisa de ter o seu fluxo de caixa sob controlo, gastar muito menos do que ganha, e criar um plano de pagamento de dívidas para derrubar os saldos e as coisas em que está a pagar juros primeiro.
Quando digo “evitar dívidas”, geralmente quero dizer dívidas que são más e desnecessárias. O que se qualifica? Em geral, isso significa dívida que se assume para adquirir um activo depreciador. Pense em coisas como despesas de consumo ou empréstimos pessoais que usa para financiar o seu estilo de vida (incluindo viagens).
Algumas dívidas podem ganhar uma excepção à regra “evitar” aqui.
Dívida “boa” é a alavancagem que aplica a algo que poderia apreciar em valor ou eventualmente proporcionar um retorno ao longo do caminho. Pode ser um empréstimo que contrai para iniciar um negócio, ou uma mortage que usa para comprar uma casa, ou empréstimos estudantis que pede emprestado para obter um grau avançado.
Estas dívidas podem ajudá-lo a alavancar-se numa situação financeira melhor, mas tem de ser cuidadoso. Também podem dar um tiro pela culatra.
A contracção de um empréstimo para o ajudar a pagar um diploma avançado poderia ajudá-lo a ganhar mais, mas pode haver outras formas de financiar a sua educação ou mesmo outras vias para alcançar os mesmos objectivos de carreira e de rendimentos.
Utilizar uma hipoteca para comprar um imóvel poderia permitir-lhe possuir um bem sem exigir que tenha de pagar enormes somas em dinheiro para o fazer, mas também poderia acabar com um valor imobiliário em declínio ou com um fluxo de caixa mensal que está num estrangulamento se algo inesperado acontecer (como uma perda de emprego).
Obter financiamento para iniciar um negócio pode ser um dos melhores movimentos que faz na viagem em que descobre como ficar rico – ou pode afundá-lo completamente se o negócio falhar e queimar.
O ponto é que com a alavancagem vem o risco. É preciso não só reconhecer esse risco, mas também avaliá-lo.
Deixar calcular se tem ou não a tolerância e capacidade para este risco específico? Compreende quão arriscado ou não é o tipo particular de alavancagem que pode ser?
Estas acções sozinhas não são suficientes: Tem de desenvolver hábitos
Ganhar, essa lista de acções é relativamente simples e directa. Não é preciso um génio financeiro para as compreender e implementar.
E quase qualquer outro “fazer” financeiro específico que o possa ajudar a enriquecer é realmente alguma variação sobre estes temas. É óptimo que não haja realmente muitos segredos.
É mais sobre estar ciente dos princípios básicos e implementá-los bem. E é por isso que a maioria das pessoas não é rica ou está no caminho da riqueza.
Muitas pessoas podem dizer que mantêm um orçamento, ou gastam menos do que ganham, ou evitam dívidas de cartões de crédito, ou contribuem para poupanças, reformas, e/ou contas de investimento…
Mas ainda não sabem como se tornar ricas. Ainda não estão nem perto de ser (ou mesmo sentir-se) ricos. Então, o que se passa? Se é realmente tão simples, porque é que nem todos são um milhão?
Resume-se aos seus hábitos. Trata-se das acções que se tomam não só uma vez ou quando se pensa nisto, mas todos os dias. Trata-se do tempo e da energia que se investe para tomar as decisões certas vezes sem conta.
É aqui que se torna difícil construir riqueza. É isto que separa muitas pessoas que têm potencial para se tornarem ricas das pessoas que são ricas.
3 Unexpected Habits That Will Help You Become Wealthy
Eu já lhe disse que não existem realmente segredos. Mas pode ficar surpreendido com os tipos de hábitos e comportamentos de que precisa para aprender a implementar com sucesso os passos de acção que o levarão de onde está hoje para a riqueza amanhã.
Aqui estão alguns – embora certamente não todos – dos hábitos mais importantes a cultivar:
Consistência
Já insinuei isto, e penso que é provavelmente a coisa mais importante da lista. É também um dos mais difíceis.
Não basta acertar alguma coisa uma vez, ou fazer um movimento inteligente de dinheiro de vez em quando. Tens de tomar boas decisões e de te cingir a acções positivas todos os dias.
Não tens tempo para te preocupares com as tuas finanças e fazer o trabalho de criar a tua própria riqueza.
Quanto mais consistente fores com as escolhas financeiras que fazes, maior será a probabilidade de teres sucesso nos teus objectivos e de passares de uma questão de como te tornares rico a ser realmente rico.
Como podes ser mais consistente? Tente:
- Automando tudo o que puder. Estabeleça contribuições automáticas para poupanças e planos de reforma. O dólar custa em média as suas contribuições de investimento. Quer minimizar as decisões que tem de tomar regularmente… porque se não for opcional, é mais provável que o faça.
- Configurar a sua estratégia e escrever os seus passos de acção: Precisa de um plano. Se estiver sempre a improvisar, vai ser errático e constantemente a mudar de faixa (mesmo que não tenha a intenção de o fazer; basta pensar demasiado e ter demasiada energia para manter a consistência quando não faz ideia onde está a faixa em que quer estar!).
- Tirar as suas emoções de lá: Se fôssemos todos robôs, seria tão fácil programarmo-nos para fazer as melhores escolhas financeiras a toda a hora. Mas nós somos humanos, sentimos as coisas, e reagimos às nossas emoções. Precisamos de sistemas que nos ajudem a remover o pensamento emocional das conversas financeiras para que possamos escolher mais consistentemente as melhores acções para nós, tanto quando podemos planear com antecedência como no momento.
Focus
O outro hábito que precisamos de cultivar a fim de aprender a enriquecer é a concentração. Há tanto para focar… e com tanta frequência, distraímo-nos e damos atenção às coisas erradas.
Imagine que vai fazer uma corrida. Olhas à tua frente e o teu corpo segue para onde os teus olhos estão – e é por isso que se ouvires alguém a subir ao teu lado e virares a cabeça para olhar, o teu corpo começará a curvar-se ligeiramente para onde vai a tua linha de visão.
O mesmo nos acontece noutras áreas da vida, também… incluindo as nossas vidas financeiras.
Vemos alguém que tem mais do que nós, e perdemos o nosso foco nos nossos próprios objectivos, desejos e felicidade. Em vez disso, comparamo-nos a eles. Esta é uma armadilha maciça que pode levar a fazer más escolhas financeiras.
Sem concentração, ver-nos-emos constantemente distraídos dos nossos próprios planos e estratégias. Abre-se a cometer erros financeiros que o podem fazer recuar anos.
Aprenda a concentrar-se. Concentre-se no que pode controlar. Concentre-se na tomada de decisões racionais. Concentre-se nos seus valores e prioridades. Afaste o ruído de tudo o resto.
Curiosidade
Se não sabe alguma coisa, faça perguntas. Procure conhecimento e informação. Trabalhe com especialistas que possam traduzir essa informação e aplicar o contexto para lhe proporcionar verdadeira sabedoria.
Vivemos num tempo em que quase tudo o que quer saber ou aprender está disponível para encontrar em segundos. Isso é espantoso – e no entanto tantas pessoas simplesmente não fazem perguntas sobre o que não sabem (ou não têm a certeza).
As pessoas simplesmente não são curiosas. Mas deve questionar tudo se quiser fazer progressos na sua vida financeira.
Questionar as coisas é como descobrir oportunidades que possa ter perdido. É como se optimiza uma estratégia para realmente a marcar. É como se mantém empenhado, e como detecta grandes erros e corrige os erros antes de tropeçar neles.
Por isso, seja curioso. Pergunte sempre tudo (especialmente coisas que não sabe).
E além de questionar o que não sabe… considere que pode haver coisas que não sabe que não sabe.
Estes são os seus pontos cegos, e pode até nem saber que eles existem. É por isso que é útil procurar diferentes perspectivas e opiniões externas, ou um segundo conjunto de olhos que possam verificar se está a fazer os movimentos certos.
É por isso que as pessoas bem sucedidas (e sim, ricas!) têm treinadores, conselheiros, mentores, e equipas de peritos que todos contribuem para o seu sucesso.
Estes profissionais não fornecem apenas orientação e sabedoria, mas também podem ajudá-lo a evitar pisar uma mina terrestre que nem sequer sabia que existia porque não fazia ideia que devia procurar.
Finalmente, deve questionar-se. Desafie as suas crenças e opiniões; procure os seus preconceitos e pergunte “porque penso ou sinto-me assim?”
Você não tem de se mudar radicalmente – mas deve estar aberto a fazer ajustamentos com base em novas informações ou perspectivas. Deve examinar periodicamente as suas próprias crenças e ver o que já não o serve (ou o que nunca foi exacto em primeiro lugar).
Questionar tudo, incluindo a si próprio. Procure aprender, procure melhorar, e procure a sabedoria dos outros para o ajudar ao longo do caminho.
Quer mais conselhos financeiros que possa realmente utilizar? Sintonize Beyond Finances, o espectáculo com convos da vida real sobre a utilização do seu dinheiro como uma ferramenta para viver bem a vida agora enquanto ainda planeia responsavelmente para amanhã.