Você é novo nos EUA e precisa de um lugar para guardar o seu dinheiro para começar a poupar, mas por onde começa?
Abrir uma conta bancária oferece segurança para os seus fundos e uma forma de começar a criar uma pegada financeira no país. Mas não é tão fácil como pode parecer. Embora possa parecer que demora apenas um minuto para um americano abrir uma conta, pode demorar muito mais tempo aos estrangeiros. Há muitos mais obstáculos pelos quais terá de passar se quiser começar a poupar os seus dólares nos Estados Unidos.
Key Takeaways
- O Patriot Act dos EUA dificultou aos estrangeiros a abertura de contas ou a realização de transacções monetárias nos EUA
- Os estrangeiros necessitam de mais identificação do que os residentes permanentes e os cidadãos.
- Qualquer pessoa que abra uma conta pode precisar de um número de Segurança Social ou de um número de identificação de contribuinte individual.
- li>Embora muitos bancos permitam aos clientes abrir as suas contas online, os não residentes podem precisar de visitar uma agência para concluir os seus pedidos.
O básico
Embora seja permitido abrir uma conta, as regras são diferentes para os não cidadãos. A Lei dos Direitos Civis de 1964 deu explicitamente às empresas privadas nos EUA o direito de contratar com indivíduos ou grupos estrangeiros, tornando mais fácil para os novos residentes nos EUA abrir uma conta aqui.
Contudo, a Lei Patriota dos EUA, aprovada após os ataques terroristas de 11 de Setembro de 2001, tornou mais difícil para os estrangeiros abrir contas ou envolver-se em transacções monetárias nos EUA, ou mesmo fazer negócios com instituições financeiras americanas quando estão no estrangeiro.
A lei, os bancos e as cooperativas de crédito devem seguir directrizes mais rigorosas ao verificarem a identidade de um requerente de conta que não seja americano. Se for um residente permanente legal, no entanto, provavelmente levará o mesmo tempo a abrir a sua conta como cidadão.
Necessitará de uma identificação
Foreign ou não, os requerentes de uma conta bancária devem pelo menos verificar o seu nome, data de nascimento, e endereço físico, digamos, a partir de uma conta de serviços públicos. Mas se for nascido no estrangeiro, poderá ter de oferecer mais. Estes clientes também precisam de mostrar uma identificação com foto que inclua uma identidade numérica.
P>Pode usar um passaporte válido, outro documento de identificação emitido pelo governo do seu país de origem, ou o número de identificação de estrangeiro de um cartão verde, visto de trabalho, ou identificação de estudante. No entanto, terá de trazer originais, porque não são aceites fotocópias.
Números da Segurança Social
Um número da Segurança Social (SSN) geralmente não é necessário para abrir uma conta poupança neste país. No entanto, não ter um pode aumentar o escrutínio do banco sobre a sua outra documentação. Não o impedirá necessariamente de obter uma conta, mas irá ajudar. Se não conseguir obter uma, tem outras opções.
Determinados estrangeiros residentes e não residentes que não conseguem obter números de Segurança Social podem apresentar o formulário W-7 ao IRS para obter um número individual de identificação de contribuinte (ITIN), que também pode ser aceite pelo banco.
O que é necessário
As leis que regem as contas bancárias para estrangeiros são federais, mas a sua aplicação é local. Bancos e cooperativas de crédito têm diferentes requisitos e processos documentais para não americanos que abrem contas.
P>Verifiquem antecipadamente o que é necessário antes de iniciar o processo, especialmente porque é quase certo que se vai candidatar pessoalmente num local de tijolo e cimento.
Bancos Online
Os estrangeiros mais não residentes precisam de entrar numa agência bancária para abrir uma conta. Isso significa que mesmo que seja possível começar a abrir a sua conta online, será provavelmente obrigado a comparecer pessoalmente para completar o seu pedido.
A segurança reforçada após 2001 levou à quase eliminação dos pedidos online para contas estrangeiras, devido ao receio de branqueamento de dinheiro relacionado com o terrorismo. Que todos, excepto o bloqueia de se candidatar a um dos muitos bancos on-line, porque será muito difícil para eles verificar devidamente a sua documentação.
Depósitos Mínimos
Também estes variam por instituição, mas são normalmente modestos. Alguns variam entre $5 e $50, enquanto outros têm uma exigência mais elevada. Tudo depende do local onde se banca e das regalias que oferecem, que talvez, mas não se limitam a, rendimentos mais elevados ou sem encargos de serviços.
Se estiver a abrir a conta com um grande depósito em numerário – de novo, a definição de grande pode diferir pelo banco – ou com dinheiro de uma transferência bancária, pode ter de mostrar prova de fundos.
O resultado final
Abrir uma conta bancária como cidadão estrangeiro envolve mais esforço, e talvez mais stress, do que para um cidadão americano, especialmente para aqueles que não têm estatuto de residente-alienígena.
Se ainda estiver a viver no seu país de origem, considere procurar um banco multinacional sediado nos EUA que tenha sucursais onde vive e abrir uma conta com eles antes de partir. Tal mudança numa agência bancária estrangeira proporciona aos candidatos internacionais a oportunidade de construir uma relação comercial com a instituição que deverá simplificar a candidatura a uma conta nos EUA numa das suas agências neste país.