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Atéreo:
- Os jovens adultos que podem não compreender como utilizar sabiamente os cartões de crédito podem encontrar-se em dificuldades financeiras
- Como primeiro passo, avaliar se precisa de um cartão de crédito
- Faça um plano, compreenda os pagamentos mínimos e as dívidas, e faça compras por aí
Se estão a entrar na faculdade ou a viver por conta própria pela primeira vez, muitos jovens adultos encontram-se responsáveis pela gestão das suas próprias finanças. Mas os jovens adultos que podem não compreender como gerir o dinheiro e como utilizar sabiamente os cartões de crédito podem rapidamente ver-se em dificuldades financeiras.
Aqui estão algumas coisas que se devem saber quando se trata de cartões de crédito:
1. Avalie se precisa de um cartão de crédito
P>Primeiro, pense se precisa realmente do seu próprio cartão de crédito – e seja honesto. Para que é que precisa do cartão de crédito? Tem um emprego e uma estratégia para reembolsar qualquer dívida que possa acumular? Sabe como poupar para situações de emergência? Estas são coisas importantes a considerar quando estiver a decidir se vai receber um cartão de crédito.
Se ainda não estiver preparado para receber um cartão de crédito, existem algumas alternativas. Se quiser começar a construir um historial de crédito, por exemplo, pode tornar-se um utilizador autorizado na conta do cartão de crédito de um pai ou tutor. Isso significa que é adicionado a uma conta primária de cartão de crédito e a conta aparecerá nos seus relatórios de crédito (assumindo que a empresa de cartão de crédito reporta a qualquer uma das três agências de crédito a nível nacional). Embora os utilizadores autorizados não sejam responsáveis pelas obrigações financeiras da conta, podem ser afectados pelo facto de a conta ser ou não paga a tempo – o que significa que os seus relatórios de crédito, e por extensão as suas pontuações de crédito, irão provavelmente reflectir o histórico de pagamento positivo ou negativo.
Se pensa que pode precisar de um cartão de crédito para despesas de emergência, pode querer considerar um fundo de poupança de emergência como uma alternativa.
2. Planeie a sua planificação
Antes de solicitar um cartão de crédito, determine os pagamentos mensais que pode pagar. Qual é o seu rendimento mensal? Se estiver na faculdade, precisa de orçamentar livros e comida? Lembre-se de que precisa de ajustar os seus gastos de acordo com a sua situação. Se estiver a pagar as contas do seu cartão de crédito com rendimentos de um emprego, e precisar de trabalhar menos horas durante o tempo do exame, por exemplo, terá menos dinheiro para gastar.
3. Uma palavra sobre pagamentos mínimos e dívidas
Um pagamento mínimo é mostrado no extracto do seu cartão de crédito, e é o montante mais baixo que pode pagar todos os meses e não enfrentar taxas adicionais ou ter um pagamento atrasado comunicado às agências de crédito. É sempre melhor pagar o seu saldo na totalidade todos os meses, mas se não o puder fazer, deve pelo menos fazer os pagamentos mínimos para permanecer em boa situação com o credor.
Os credores e credores são obrigados a dizer-lhe nos seus extractos quanto tempo demorará a pagar a sua dívida se fizer apenas o pagamento mínimo. Porquê? Porque quando celebra um acordo com um credor que lhe estende o crédito, para além de pagar o que pediu emprestado, está também a pagar juros sobre qualquer saldo remanescente no final de cada mês. Os juros são simplesmente o preço que se paga para pedir dinheiro emprestado. Se fizer apenas o pagamento mínimo, e tiver um saldo no final do mês, o mutuante cobrará juros sobre esse saldo. Quanto mais vezes tiver um saldo, e quanto mais juros incorrer ao longo do tempo, mais tempo demorará a pagar o que lhe deve. Lembre-se que a forma como utiliza o crédito agora pode afectar o seu futuro.
4. Aprenda a procurar o cartão de crédito certo
Se está na faculdade e procura obter um cartão de crédito, algumas instituições financeiras oferecem cartões de crédito especificamente orientados para os consumidores que estão apenas a começar a construir um historial de crédito.
O Credit CARD Act de 2009 exige que qualquer pessoa com menos de 21 anos de idade tenha um co-signatário ou ganhe o suficiente anualmente para pagar todo o limite de crédito (o montante máximo que pode pedir emprestado). Mas ainda é importante rever quaisquer ofertas que possa receber. Certifique-se de que compreende os termos, tais como qualquer taxa de juro promocional que possa expirar e mais tarde aumentar.
Rembrar que quando solicitar um cartão de crédito, a empresa irá provavelmente rever um ou mais dos seus relatórios de crédito das três agências de informação de crédito a nível nacional. Isto é conhecido como um “inquérito difícil”. Múltiplos inquéritos duros ao mesmo tempo podem ter impacto nas pontuações de crédito, por isso não é uma boa ideia aplicar para muitos cartões de crédito ao mesmo tempo.
Se decidir obter um cartão de crédito, pergunte à empresa de cartões de crédito se eles se reportam a qualquer uma das três agências de crédito a nível nacional. Depois, pode começar a adquirir o hábito de verificar regularmente os seus relatórios de crédito para se certificar de que a informação é exacta e completa.
Tem direito a uma cópia gratuita dos seus relatórios de crédito de 12 em 12 meses de cada uma das três agências de crédito a nível nacional visitando www.annualcreditreport.com. Pode também criar uma conta myEquifax para obter seis relatórios de crédito Equifax gratuitos todos os anos. Além disso, pode clicar em “Get my free credit score” no seu painel de controlo myEquifax para se inscrever no Equifax Core Credit™ para obter um relatório de crédito mensal gratuito Equifax e uma pontuação de crédito mensal gratuita VantageScore® 3.0, com base nos dados Equifax. Um VantageScore é um dos muitos tipos de pontuação de crédito.