Orçamento é um acto de equilíbrio. O segredo para se sustentar no dia-a-dia e ao mesmo tempo alcançar objectivos financeiros é construir um orçamento que equilibre as suas necessidades com os seus desejos. Identificar a diferença entre os dois é uma proposta subjectiva.
Em 2005, a Senadora Elizabeth Warren e a sua filha Amelia Warren Tyagi escreveram um livro intitulado “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan” que propõe uma forma viável de distinguir entre desejos e necessidades. No livro, a dupla introduziu a regra orçamental 50/30/20. Este método de orçamentação, que exige dedicar metade do seu rendimento líquido às suas necessidades e depois dividir a diferença sobre o restante entre desejos (30%) e poupanças (20%), é frequentemente citado como uma forma fiável de gerir as despesas.
Antes de poder avaliar quão prática esta abordagem pode ser para si, no entanto, tem de determinar como dividir tudo. Embora o processo de distinção entre os seus desejos e necessidades possa parecer bastante simples, estas distinções podem ser difíceis de discernir.
Compreender as Necessidades vs. Desejos
Algumas necessidades são mais fáceis de identificar. É preciso um lugar para viver, roupas para vestir, e comida e água suficientes para manter a saúde – estas são as coisas elementares de que se precisa para sobreviver. São indispensáveis. Pode argumentar que tudo o resto não é imperativo, mas é aqui que as linhas começam a esbater-se. A realidade é que tomamos muitas das nossas decisões de compra subjectivamente em vez de objectivamente.
Por exemplo, algumas pessoas consideram os cuidados de saúde como uma necessidade. Para outros, os benefícios são um luxo. Quando a Lei dos Cuidados Acessível (ACA) foi aprovada em 2010, as pessoas começaram a enfrentar pesadas multas por não terem cobertura. Apesar deste mandato federal, milhões de americanos trabalhadores permaneceram sem seguro porque simplesmente não podem pagar os prémios.
Outras compras podem ser tecnicamente categorizadas como uma necessidade, embora a maioria as considerasse uma carência. Será que comer uma refeição cara num restaurante de luxo se qualifica como uma necessidade? Ou que dizer da roupa? Tem de se agarrar a ténis genéricos ou pode ostentar um par de Adidas caros? Em última análise, é tudo uma questão de perspectiva e de como escolher gerir o seu dinheiro.
Decidir entre Desejos e Necessidades
Definir como dividir os seus rendimentos e priorizar as suas despesas pode ser tão simples como colocar tudo no papel. Prateek Vasisht, editor de TotalFootball e do Business Design Rover, escreveu sobre este tópico exacto.
Na peça, recomenda a utilização de uma variação da Matriz de Partilha de Crescimento desenvolvida pelo Boston Consulting Group no início dos anos 70. A prática exige a listagem dos seus desejos e necessidades individualmente em quatro categorias diferentes. A técnica de visualização permite-lhe ver claramente onde se encaixam as suas despesas.
Categorizando as suas prioridades, o gráfico permite-lhe listar os seus desejos numa coluna e as suas necessidades na outra e depois dividir as colunas ao meio e designar as escolhas superiores como uma prioridade alta e as inferiores como uma prioridade baixa. A partir daí, pode tomar decisões informadas.
Você termina com as quatro categorias seguintes:
- Necessidades de alta prioridade
- Necessidades de alta prioridade
- Necessidades de baixa prioridade
- Necessidades de baixa prioridade
Vasisht também sugere experimentar o método MoSCoW, que significa Must Have, Should Have, Could Have, e Won’t Have. Tal como a Matriz de Crescimento e Partilha, a técnica de priorização MoSCoW, concebida por Dai Clegg no seu livro, “Case Method Fast-Track”: Ambos estes métodos ajudam-no a clarificar quais as coisas que devem ser as mais prioritárias no seu orçamento.
Aprecie o que Tem
Na medida em que se tornar melhor na diferenciação entre desejos e necessidades, provavelmente verá que tem sido capaz de satisfazer mais dos seus desejos ao longo dos anos do que se apercebeu. E isso pode ser um ponto de viragem significativo.
Quando encontra coisas que quer comprar ou que não pode comprar actualmente, torna-se demasiado fácil concentrar-se nessas coisas ao ponto de ignorar o que já tem. Tire tempo para reflectir sobre todas as formas como tem tido sorte e as necessidades que consegue satisfazer todos os dias.
Quando tiver clareza sobre os seus desejos e necessidades, pode determinar o que é mais importante e planear o seu orçamento para tornar esses sonhos uma realidade.