br>>>como posso financiar a minha cirurgia plástica?br> O elevado custo da cirurgia plástica é suficiente para sulcar a testa de qualquer pessoa. Aqui estão 10 formas de pagar pela cirurgia plástica:
1. cartão de crédito médico ou de saúde.
2. cartão de crédito regular.
3. empréstimo bancário.
4. empréstimo domiciliário/ linha de crédito.
5. Poupança em dinheiro.
6. empréstimo médico sem garantia.
7. plano de pagamento do médico.
8. 401(k) empréstimo.
9. Empréstimos de amigos, família.
10. Presentes.
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As ocasiões mais caras da vida prescreveram opções de financiamento: comprar uma casa, obter uma hipoteca; enviar um miúdo para a faculdade, poupar num plano 529 ou obter empréstimos estudantis; precisar de um carro novo, assinar um contrato de arrendamento ou contrair um empréstimo de carro.
Mas o que fazer se quiser uma cirurgia estética? Em 2016, os americanos gastaram um recorde de 15,44 mil milhões de dólares em procedimentos cosméticos, de acordo com a Sociedade Americana de Cirurgiões Plásticos Estéticos.
Brega-o, e os números são íngremes. A sociedade relata que os honorários dos cirurgiões para o aumento dos seios custam quase $4.000, as plásticas de nariz $5.067 e as plásticas de rosto $7.503 (não incluindo instalações cirúrgicas, anestesia e outras taxas, que podem acrescentar milhares a mais à conta final).
E o seguro não costuma ajudar.
“Os consumidores devem estar cientes de que a cirurgia estética não está coberta pelo seguro, pelo que todas as despesas devem ser pagas do bolso”, diz Kevin Kautzmann, um planeador financeiro certificado da cidade de Nova Iorque. Apenas em casos raros, tais como cirurgia reconstrutiva após uma doença ou acidente, o seguro cobrirá os custos.
Então, quais são as suas opções de pagamento?
Consider Kathy Riffey, uma antiga analista de seguros médicos de Baltimore que perdeu 40 libras. A pele flácida resultante levou-a a procurar um lifting mamário e implantes, e ela não teve $8.000 poupados para pagar os procedimentos de cirurgia plástica.
Com a ajuda do gabinete financeiro do seu cirurgião plástico, ela escolheu um dos cartões de crédito médico do mercado. Com uma taxa de juros introdutória de 0% durante seis meses, seguida de uma subida moderada da taxa, Riffey optou por um plano de reembolso de 24 meses, para o qual a conta era apenas $167 por mês.
“Era uma taxa de juros mais baixa do que um cartão de crédito com melhores opções de plano de pagamento”, diz ela.
Se estiver a considerar a cirurgia plástica, aqui estão alguns métodos de pagamento a explorar:
1. Cartões de crédito médicos
Cartões de crédito médicos são a última rugas em empréstimos para a beleza. O negócio está em expansão para os cartões, que se limitam a cobrir apenas despesas médicas e são frequentemente oferecidos como opção de financiamento a pacientes de cirurgia estética.
Pros: Os cartões de crédito de cuidados médicos, tais como CareCredit, vêm frequentemente com promoções atractivas de 0 por cento, e alguns podem ter taxas de juro e planos de pagamento razoáveis. Uma vez que estão limitados a despesas médicas, podem emprestar “uma sensação de controlo se tiver tendência para gastar em excesso” em cartões de crédito normais, diz Billy DeFrance, um El Paso, Texas, planeador financeiro.
Cons: Houve uma série de alegações de empréstimos predatórios contra financiadores de cartões de cuidados de saúde, bem como processos judiciais contra prestadores de cuidados médicos que assinaram não conhecendo os pacientes para os cartões. Por vezes, os cartões eram comercializados como não tendo juros, ou os juros eram aplicados retroactivamente a todo o saldo, em vez do saldo restante, se um pagamento fosse falhado ou não fosse pago durante o período de introdução de 0%. Além disso, os provedores médicos podem ter recebido comissões dos emissores dos cartões para os novos titulares ou procedimentos cobrados ao cartão de um paciente antes de serem realizados.
Advice: Pesquisar o cartão e ler as letras miúdas. Não pague adiantado por múltiplos procedimentos – tais como uma série de injecções de Botox – mas insista em pagar à medida que for sendo efectuado. “O trabalho de um cirurgião não é determinar se um paciente pode pagar os procedimentos, mas sim comunicar se os procedimentos podem atingir os objectivos do paciente”, disse o Dr. Ariel Rad, antigo director de cirurgia plástica estética na Escola de Medicina Johns Hopkins em Baltimore. “Os pacientes devem dar um passo atrás após a consulta e perguntar: “Que procedimentos quero ou preciso realmente?” e “Que quantidade posso realmente pagar?””
>br>>>th>TOP 5 COSMETIC SURGERIES, CUSTOS>br>>>p>Womenbr>>p>1. Lipoaspiração, $3,347
2. aumento do peito, $3,990 (silicone)
3. abdómen, $5,935
4. elevação do peito, $4,764
5. Cirurgia das pálpebras, $3,216br>
Homens
br>>p>1. Lipoaspiração, $3,347
2. cirurgia do nariz, $5,067
3. cirurgia das pálpebras, $3,216
4. redução dos seios, $3,779
5. Facelift, $7,503br>>p>fonte: American Society for Aesthetic Plastic Surgery, 2016.br>
2. Cartões de crédito regulares
p>Pode usar um cartão de crédito existente de juros baixos ou solicitar um novo cartão com um período de introdução de 0 por cento para pagar o(s) procedimento(s).
Pros: Assumindo que o cartão tem uma taxa de juro razoável, esta pode ser uma forma acessível de pagar pela cirurgia enquanto mantém ou mesmo constrói o seu crédito.
Cons: Uma compra grande como a cirurgia cosmética pode amarrar a sua linha de crédito e reduzir a sua taxa de utilização de crédito (que por sua vez pode baixar a sua pontuação de crédito) inicialmente.
Advice: Não pague mais de 10 por cento de juros, diz Kautzmann. Não acrescente outras compras ao saldo, e faça o seu melhor para pagar o saldo antes de qualquer taxa introdutória expirar.
3. Empréstimo bancário
Outra opção: Um empréstimo pessoal do seu banco local ou união de crédito.
Pros: Enquanto as taxas de juro de um empréstimo não garantido de uma instituição financeira são próximas ou superiores às dos cartões de crédito (dependendo da sua solvabilidade e capacidade de qualificação, claro), os empréstimos bancários têm taxas de juro fixas e um montante fixo de tempo para reembolsar. Além disso, se nunca tiver contraído um empréstimo pessoal antes, pode aumentar a sua classificação de crédito, acrescentando ao seu “credit mix”. É claro que ainda precisa de fazer pagamentos a tempo até que o prazo de reembolso esteja completo. E, ao contrário de um cartão de crédito, não lhe será permitido adicionar mais ao saldo e cavar-se mais fundo na dívida.
Cons: As taxas de juro de empréstimo sem garantia podem acrescentar bastante ao custo final (em encargos de juros) do seu procedimento electivo. As taxas são geralmente semelhantes às taxas do cartão de crédito, e variarão com a solvabilidade do mutuário.
Advice: Para uma taxa de juro mais baixa, pode querer perguntar sobre um empréstimo garantido (onde oferece garantias contra o empréstimo, como um carro ou uma casa), embora se acabar por não conseguir fazer os pagamentos, arrisca-se a perder essa propriedade.
4. Empréstimos e linhas de crédito para habitação
Estes são empréstimos contra o capital da sua casa, com juros baseados nas taxas hipotecárias actuais.
Pros: Pode ser facilmente acessível para os proprietários de casa e acessível, uma vez que as taxas hipotecárias permanecem baixas. Além disso, os juros são dedutíveis nos impostos para a maioria das pessoas.
Cons: Um mercado de habitação e emprego incerto significa que pode ficar com o chapéu na mão caso seja forçado a vender a sua casa – ou se as taxas de juros derem um salto inesperado.
Advice: “A utilização de um empréstimo de habitação pode colocar as pessoas em dificuldades financeiras”, diz o planeador financeiro certificado John M. Egan, de New Jersey. “No entanto, alguns dos nossos clientes usaram um empréstimo doméstico para cirurgia plástica porque as taxas de juro são muito baixas – mas como último recurso”
5. Poupança em dinheiro
Money in the bank, não destinado a emergências.
Pros: Não tem de pedir ou pagar juros.
Cons: A sua poupança diminui.
Aconselhamento: “Pode não ser sexy, mas a melhor resposta para a maioria das pessoas é poupar todos os meses até ter a conta coberta, depois fazer o procedimento”, diz o conselheiro financeiro de Rochester Michael Masiello. “Nós, como sociedade, a todos os níveis, temos de sair do carrossel de gratificação imediata porque o queremos, independentemente de o podermos pagar”
6. Empréstimos médicos sem garantia
Estes empréstimos, que podem vir sob a forma de empréstimos pessoais ou cartões de crédito, e são muitas vezes negociados através de terceiros, tais como médicos ou corretores.
Pros: Se tiver uma pontuação de crédito baixa e tiver dificuldade em encontrar outras fontes de financiamento, esta pode ser uma opção viável.
Cons: As taxas de juro tendem a ser elevadas ou podem balão após uma atraente oferta introdutória. Se tiver um co-signatário e um incumprimento no empréstimo, o crédito dessa pessoa será danificado e no gancho para reembolso – sem mencionar o golpe que a sua relação pode sofrer.
Advice: Faça as suas compras para obter o melhor negócio. Como sempre, leia as letras miúdas, e considere se o financiamento da cirurgia estética a uma taxa de juro elevada está verdadeiramente dentro dos seus objectivos financeiros.
7. Planos de pagamento de médicos
alguns médicos trabalharão com pacientes para criar um plano de pagamento que funcione com os seus orçamentos, embora a maioria exija o pagamento integral antes da cirurgia.
Pros: Estes planos normalmente não incluem juros. Os consultórios médicos que oferecem financiamento têm normalmente a flexibilidade para criar um plano que funcione para cada paciente. Pagamentos em falta ou atrasados provavelmente não aparecerão na sua pontuação de crédito.
Cons: Os empréstimos não pagos ainda podem ir para uma agência de cobranças. O não pagamento pode afectar a sua relação com o médico se precisar ou quiser procedimentos futuros.
8. 401(k) empréstimos
As contas mais 401(k) permitem aos participantes pedir emprestado até 50 por cento do saldo adquirido até um máximo de $50.000. Os reembolsos são automaticamente deduzidos do seu salário durante um período de até cinco anos.
Pros: Fácil, rápido, sem impacto na sua classificação de crédito, taxas de juro baixas (para além de uma modesta taxa de originação). Paga os juros a si próprio – não um cartão de crédito ou banco.
Cons: Paga o empréstimo com dinheiro tributado, criando uma situação em que pagará impostos duplos, uma vez que pagará impostos quando eventualmente retirar o dinheiro na reforma. Se o seu plano não lhe permitir fazer contribuições enquanto estiver a pagar o empréstimo, perderá os benefícios fiscais e o crescimento do património durante o período de reembolso. Se deixar o seu emprego por qualquer razão antes do reembolso do empréstimo, deve reembolsar o empréstimo 401(k) ou então este é declarado como rendimento tributável. Além disso, se tiver menos de 59-1/2 anos e deixar o seu emprego, sofre uma penalização adicional de 10 por cento. “Dependendo do seu escalão fiscal, poderá perder até 45 por cento do saldo do empréstimo para o imposto de renda federal ou mais se houver imposto de renda estadual”, diz o planeador financeiro de Nova Iorque Jeffrey Woolf.
9. Empréstimos da família e amigos
Tem um parente com muita massa? E um amigo que acabou de entrar com algum dinheiro? Empréstimos de amigos e familiares podem ser tentadores.
Pros: Se não conseguir obter crédito noutro lugar, pode ser a sua única opção. Os termos podem ser excelentes. O seu ente querido pode ser flexível se fizer um pagamento atrasado.
Cons: Sentir-se-á muito mal se não cumprir o acordo. Se não pagar juros, o credor não poderá beneficiar financeiramente. Isso compromete a relação. O Dia de Acção de Graças pode ser um inferno.
10. Presentes
Dr. Michelle Copeland, uma cirurgiã plástica da cidade de Nova Iorque, viu pacientes receberem certificados de presentes para procedimentos ou criarem fundos através dos quais as pessoas queridas podem contribuir com dinheiro para a sua cirurgia.
Pros: Recebe o presente que quer (em vez daquela camisola pirosa de férias). Não tem de ser você mesmo a arranjar o dinheiro. Isso não afecta o seu crédito. O seu pedido pode reunir apoio emocional e social para a sua cirurgia pendente.
Cons: Pode sentir-se demasiado embaraçado para pedir. Pode não receber dinheiro suficiente. A sua avó pode ficar horrorizada.
Cons: Se se sentir à vontade para fazer este pedido, considere um site respeitável, tal como DepositAGift.com, MyRegistry.com, SmartyPig, GoGift.com ou Gofundme.com, onde amigos e familiares têm mais probabilidades de se sentirem seguros ao depositarem presentes em dinheiro electronicamente. Dependendo da sua motivação, poderia até lançar uma campanha de comunicação social completa para trabalhar para o seu objectivo.
p>O conselho para todos, considerando a cirurgia cosmética opcional, aplica-se: Considere o que pode pagar confortavelmente, procure o melhor financiamento e o melhor cirurgião, leia as letras miudinhas de qualquer contrato de financiamento que assine – e pense bem se levantar, aconchegar, aparar e cortar vale realmente a pena arrastar o seu resultado.
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