É um momento desafiante para obter rendimentos nos seus investimentos de rendimento fixo. As seguradoras que oferecem anuidades fixas recebem um prémio e investem-no em grande parte nestes investimentos de rendimento fixo. Assim, as taxas de renda fixa não estão imunes ao actual ambiente de taxas.
Isto torna mais importante do que nunca ver o que está disponível no mercado, porque as taxas podem variar de uma seguradora para outra em 2% ou mais (mesmo para seguradoras com o mesmo rating de solidez financeira).
P>Towards the bottom, enumerei as taxas em vigor a partir de hoje, 1 de Julho de 2020. Mas se estiver a ler este artigo depois do início de Julho, provavelmente vai querer clicar neste link para obter as taxas de anuidade fixas de hoje: taxas de anuidade fixas actuais. Lembre-se de filtrar pelo seu estado, uma vez que nem todos os produtos e taxas estão disponíveis em todos os estados.
Todas as anuidades fixas descritas neste artigo proporcionam uma taxa de rendimento pré-definida durante um período de tempo pré-determinado com a capacidade de liquidar o produto no final do prazo garantido sem incorrer em penalizações.
Estes tipos específicos de anuidades fixas podem, em certo sentido, ser pensados como produtos semelhantes a CD emitidos pela seguradora que são tipicamente de rendimento mais elevado do que os seus homólogos de CD. Ver mais detalhes no gráfico abaixo.
critérios de classificação em blueprintincome.com. Taxas de CD de topo da Bankrate.com. Tesouro dos EUA a partir do treasury.gov. Todos os dados a partir de 07/01/2020.
Rendimento de impressão em azul
Há, contudo, algumas coisas importantes a considerar antes de saltar para uma compra de anuidades fixas:
- Anuidades fixas vêm frequentemente com longos prazos de garantia e capacidade limitada para levantar dinheiro. Certifique-se de que compreende as disposições de levantamento e quaisquer penalizações, e considere sempre o seu orçamento e a necessidade de fundos facilmente acessíveis.
- Anuidades fixas não estão seguradas pelo FDIC. As notações de solidez financeira são sempre importantes, mas especialmente em tempos de tensão no mercado. As garantias fornecidas pelas anuidades fixas são apoiadas pela capacidade de pagamento de sinistros da companhia de seguros que oferece o produto. Muitas vezes, existe um tradeoff entre a competitividade da taxa de juros sobre a anuidade e o rating de solidez financeira da companhia.
- Funds retirados das anuidades fixas antes de o comprador se tornar 59½ incorrerão numa taxa de 10% do IRS sobre os rendimentos.
Aviso geral da taxa de anuidade de hoje: Julho de 2020
Taxa de anuidade máxima: Sentinel Security Life (3,55%, B++, prazo de 10 anos); Atlantic Coast Life (3,55%, B++, prazo de 10 anos)
Top Rate for a Product Allowing Withdrawals: Atlantic Coast Life (3,50%, B++, prazo de 10 anos)
Taxa máxima da seguradora A+: América do Norte (3,25%, A+, prazo de 7 anos)
Top Taxa de 3 anos: Oceanview (3,00%, A-)
Top Taxa de 5 Anos: Sentinel Security Life (3,35%, B+++); Atlantic Coast Life (3,35%, B++)
Top 7 Year Rate: Sentinel Security Life (3,45%, B+++)
3-4 Ano Taxas de anuidade
Oceanview (A.M. Best: A-) tem a maior taxa de 3 anos de 3,00% e permite-lhe retirar 10% do saldo da sua conta todos os anos. Oxford Life (A.M. Best: A-) tem a taxa mais alta de 4 anos de 3,05% e permite-lhe levantar os juros ganhos no primeiro ano e 10% do valor acumulado da sua conta no segundo ano e depois.
07/01/2020 de blueprintincome.com
Rendimento da impressão azul
5-6 Ano Taxa de anuidade
Sentinel Security Life (A.M. Best: B+++) tem a maior taxa de 5 anos de 3,35%. Atlantic Coast Life (A.M. Best: B+++) tem a taxa mais alta de 6 anos de 3,42%. Esta é uma taxa efectiva, resultante de uma taxa de 4,25% no primeiro ano e de uma taxa de 3,25% para os restantes 5 anos no prazo garantido. Nenhum destes produtos permite levantamentos gratuitos durante o prazo de garantia. A taxa máxima para um produto que permite levantamentos vem da Atlantic Coast Life tanto para o prazo de 5 e 6 anos com taxas efectivas de 3,30% e 3,37%, respectivamente.
07/01/2020 de blueprintincome.com
Rendimento de blueprintincome
7-8 Ano Taxa de anuidade
Sentinel Security Life (A.M. Best: B+++) tem a maior taxa de 7 anos de 3,45%. Este produto não permite levantamentos gratuitos durante o período de garantia. Se desejar efectuar levantamentos, a melhor taxa de 7 anos é de 3,39% com a Atlantic Coast Life (A.M. Best: B+++). Este produto permite levantamentos gratuitos dos juros ganhos. O norte-americano (A.M. Best: A+) tem a taxa mais alta para uma seguradora com classificação A+ de 3,25% para o prazo de 7 anos. Oxford Life (A.M. Best: A-) tem a taxa mais alta de 8 anos de 3,10%.
07/01/2020 de blueprintincome.com
Rendimento de blueprintincome
9-10 Ano Taxa de anuidade
Sentinel Security Life (A.M. Best: B++) e Atlantic Coast Life (A.M. Best: B+++) têm a taxa mais alta de 10 anos de 3,55%. Nenhum destes produtos permite levantamentos gratuitos durante o período de vigência do contrato. Se desejar fazer levantamentos gratuitos, a Atlantic Coast Life tem outra versão do produto que paga 3,50% durante o prazo de 10 anos e permite levantamentos gratuitos dos juros ganhos. American National (A.M. Best: A) tem a taxa mais alta para uma seguradora com classificação A de 2,80% para o prazo de 10 anos.
07/01/2020 de blueprintincome.com
Rendimento de blueprintintin income
Conclusão
Rendimento de renda fixa está em mínimos históricos, mas ainda se encontram disponíveis no mercado muitas anuidades fixas de 3%+ de rendimento. Mas proceda com cautela, certificando-se de compreender a força financeira da seguradora e de que as provisões de retirada se adequam à utilização que pretende dar ao produto.
Div>Divulgação: Inclui todas as seguradoras na plataforma Blueprint Income. Não inclui as anuidades disponíveis apenas para agentes cativos ou vendidas directamente pela seguradora. A garantia da anuidade está sujeita à capacidade de pagamento de indemnizações da seguradora.
Siga-me no Twitter ou no LinkedIn.