Se não tiver historial de crédito, ser aprovado para um cartão de crédito pode ser difícil. Geralmente, é necessário solicitar um cartão de crédito seguro e pagar um depósito de segurança. Se for o seu primeiro cartão de crédito, provavelmente terá um limite de crédito baixo, mas não se preocupe, isso é perfeitamente normal.
O seu primeiro limite de crédito pode ser tão baixo quanto $100 se o seu primeiro cartão de crédito for de uma loja de retalho, mas pode ser aprovado para um limite de crédito ligeiramente maior até $500 se o seu primeiro cartão de crédito for emitido por um banco ou empresa de cartões de crédito. É improvável que o seu primeiro limite de crédito seja superior a $1.500, a menos que já tenha um histórico de crédito, tal como uma hipoteca ou um empréstimo de carro no seu relatório de crédito.
Porque é que o seu limite pode ser baixo
O histórico de crédito é um dos factores que os emissores de cartão de crédito utilizam para decidir o limite de crédito de um requerente. Uma pessoa com um histórico de gerir bem o crédito terá mais hipóteses de ser aprovada para um limite de crédito maior. No entanto, por ser um utilizador de cartão de crédito novo, não tem um historial de utilização responsável de cartões de crédito. O emissor do seu cartão de crédito não sabe com quanto crédito pode lidar, por isso, normalmente começarão com um pequeno limite.
Limite médio de cartão de crédito
Agências de informação de crédito como Experian, TransUnion, e Equifax-compilar o seu histórico de crédito para ajudar as empresas de cartões de crédito a decidir o seu limite de cartão de crédito. As pessoas com pontuações de crédito entre 720-850 são consideradas consumidores super-prime, e aquelas com pontuações inferiores a 580 são consideradas subprime. O limite médio de crédito para consumidores super-prime é de $11.000, e $1.200 para consumidores subprime. Alguns indivíduos de elevado valor líquido com excelente crédito podem ter limites de crédito de seis dígitos ou não ter quaisquer limites de gastos pré-definidos. Estes indivíduos têm limites de crédito mais elevados devido ao seu historial de crédito pendente e capacidade de pagar saldos altos.
Gerir um Limite de Crédito Baixo
É melhor começar pequeno até estar habituado a lidar com o crédito, por isso não fique desapontado com o seu limite de crédito inicial. Não se vai aprofundar demasiado na dívida do cartão de crédito, desde que os seus limites de crédito o impeçam de se sobrealargar. Ao demonstrar que pode usar o seu cartão de crédito de forma responsável, pagando as suas contas a tempo e evitando maximizar o seu cartão de crédito – qualificar-se-á para limites de crédito mais elevados ao longo do tempo.
alguns emissores de cartões de crédito aumentarão automaticamente o seu limite de crédito após vários meses de pagamentos atempados. Outros só aumentarão o seu limite de crédito mediante pedido. Aguarde até ter efectuado os pagamentos com o seu cartão de crédito a tempo durante pelo menos seis meses antes de solicitar um aumento do limite de crédito.
Como obter um maior limite de crédito inicial
Poderá obter um limite de crédito mais elevado no seu primeiro cartão de crédito, solicitando em conjunto com alguém que já tenha um historial de crédito estabelecido e um bom rendimento. Outra opção é solicitar um cartão de crédito seguro, através do qual se coloca um depósito de segurança para o montante de crédito que gostaria.
Por exemplo, faria um depósito de segurança de $2.000 para um limite de crédito de $2.000. Com um cartão de crédito seguro, o seu depósito de segurança é-lhe devolvido desde que mantenha a conta em boas condições. Começando com um limite de crédito maior, e gerindo-o de forma responsável, facilitará a aprovação para cartões de crédito sem garantia com limites maiores. O seu depósito de segurança está fora dos limites até que feche o seu cartão de crédito, por isso só use dinheiro que possa dispensar durante esse tempo.
Obter um aumento do limite de crédito
Não importa com que limite de crédito comece, há sempre a possibilidade de um aumento desde que não esteja a gastar muito do seu limite, fazendo os seus pagamentos a tempo, e gerindo bem o resto do seu crédito. Muitos emissores de cartões de crédito analisam regularmente a sua conta e aumentam automaticamente o seu limite de crédito, se tiver gerido bem o seu crédito. Capital One, por exemplo, aumenta automaticamente o limite de crédito em muitos dos seus cartões de crédito depois de ter efectuado os seus primeiros cinco pagamentos mensais a tempo.
Se o emissor do seu cartão de crédito não aumentar o seu limite automaticamente, pode solicitar um aumento online ou por telefone. Quando solicita um aumento do limite de crédito, o emissor do seu cartão de crédito irá rever o histórico da sua conta, o seu histórico de crédito, o seu rendimento mensal actual, e outras obrigações de dívida. Se estes factores forem favoráveis, tem uma boa hipótese de ter o seu pedido de aumento do limite de crédito aprovado. Se o seu pedido não for aprovado, o emissor do seu cartão de crédito enviará uma carta explicando a razão. As informações contidas na carta podem ajudá-lo a determinar que hábitos precisa de mudar para ser aprovado para o seu próximo aumento de limite de crédito.
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