Guinguette Marais Poitevin

A poupança de um plano para as suas finanças é crucial, e um plano financeiro abrangente pode incluir orçamentação, poupança, investimento, pagamento de dívidas e criação de um roteiro para a reforma. Trabalhar com um consultor financeiro pode ser útil na criação do seu plano de dinheiro pessoal, mas os tipos de “faça você mesmo” podem preferir utilizar um software de planeamento financeiro. Há uma multiplicidade de opções à escolha e cada uma delas tem uma gama diferente de características. Se você mesmo for um consultor financeiro, há também muitas opções de software que pode utilizar para o ajudar a construir planos para os seus clientes.

Software de planeamento financeiro para indivíduos

Capital Pessoal

Fees	– Livre
Best For	– Aqueles que querem integrar as suas necessidades de investimento num plano financeiro

Capital Pessoal é uma opção popular de software de planeamento financeiro tanto para principiantes como para os mais experientes na gestão de dinheiro. A versão gratuita do software inclui todas as características necessárias para o planeamento financeiro básico, incluindo:

• A capacidade de ligar todas as suas contas financeiras, incluindo as contas de reforma e de investimento, num lugar
• Um “património líquido” tracker
• Uma ferramenta para encontrar taxas ocultas que possa estar a pagar pelos seus investimentos
• Ferramentas de orçamentação e fluxo de caixa para rastrear gastos
• Rastreadores de objectivos para os seus objectivos de gastos e poupanças
• Ferramentas para prever os resultados da reforma e poupanças universitárias

Estas características estão incluídas no software sem custos e oferecem uma visão abrangente das suas finanças. Se precisar de ajuda na escolha de investimentos, o Personal Capital também oferece serviços de gestão de fortunas por robo-conversor mediante pagamento.

Quicken

Fees	– Os planos começam em $34.99
Best For	– Utilizadores que procuram um software simples

Quicken oferece múltiplas soluções de software de planeamento financeiro, dependendo exactamente do que quer fazer com o seu dinheiro. A versão Starter, por exemplo, permite-lhe visualizar todas as suas contas num único local, criar um orçamento, controlar os seus gastos, gerir as suas contas e classificar as suas compras.

Se quiser mergulhar mais fundo nas suas finanças, a versão Premier pode ser mais apropriada. Esta versão permite-lhe fazer tudo o que a versão Starter faz, ao mesmo tempo que acrescenta algumas características e ferramentas adicionais, como por exemplo:

• A capacidade de acompanhar empréstimos, investimento e contas de reforma num só lugar
• Acesso ao Portfolio X-ray® da Morningstar® ferramenta
• Pagamento automático de contas
• Ferramentas de comparação de mercado e de planeamento fiscal de investimento

Existe também a versão Home & Versão Empresarial, o que pode ser útil se precisar de uma forma simplificada para gerir as finanças empresariais e pessoais.

Intuit Mint

Fees	– Livre
Best For	– Existing Intuit customers – Anyone with multiple bank accounts

Mint é uma das mais populares ferramentas de planeamento financeiro gratuito no mercado. Há muito que se pode fazer com a Casa da Moeda, inclusive:

• Tracking all of your bank and credit card accounts in one place
• Setting your monthly budget
• Tracking and categorizing expenses
• Monitoring your credit score
• Tracking your investments
• Setting up bill pay reminders

“A Casa da Moeda é uma ferramenta financeira pessoal online incrivelmente popular que é óptima para todos os tipos de utilizadores. Além de ser uma grande ferramenta de orçamentação, tem uma infinidade de ferramentas de gestão de dinheiro que também pode utilizar”, diz Brian Meiggs, fundador do site de finanças milenares MyMillennialGuide.com.

A Casa da Moeda está mais concentrada na orçamentação básica e na gestão de dinheiro do que no investimento. Também não pode pagar as suas contas através do software. Ainda assim, tem uma boa interface de utilizador que é fácil de navegar, e é óptimo para utilizadores que estão principalmente interessados em acompanhar os seus gastos e em manter o orçamento. O aplicativo funciona tanto no telemóvel como no ambiente de trabalho, pelo que também pode ser bom para alguém que queira gerir as suas finanças em movimento.

WealthTrace

Taxas	– $229 a $309 para o primeiro ano – $169 a $269 para renovação
Best For	– Aqueles que procuram mais in-análise profunda – Pequenas empresas de consultoria que querem muito apoio

WealthTrace é um programa de planeamento financeiro que tanto os indivíduos como os consultores podem utilizar. Os utilizadores individuais podem escolher entre três níveis de pacotes: Básico, Avançado e Deluxe. O custo do software varia entre $229 a $309 para o primeiro ano, com taxas mais baixas para renovações anuais subsequentes.

O que a WealthTrace oferece em troca destes preços é a capacidade de orçamentar o seu dinheiro e estabelecer objectivos específicos de poupança. Pode planear tanto a reforma como a poupança universitária, bem como obter alguma visão sobre como minimizar as suas obrigações fiscais.

Como alguns dos programas centrados no consultor no mercado, a WealthTrace também lhe permite executar cenários sobre coisas como a retracção do mercado, necessidades de seguros de vida e rendimentos de reforma. Se surgirem dúvidas ao utilizar o programa, pode ligar-se a um especialista WealthTrace por telefone, e-mail ou chat ao vivo para obter ajuda.

Software de planeamento financeiro para consultores financeiros

MoneyGuidePro

>best For

Fees	– $50 a $175 por assessor, por mês – $500 a $2.000 por conselheiro, por ano – $400 a $660 por ano para vários add-ons
– Solo financial planners – RIAs individuais

MoneyGuidePro é um cliente-software de planeamento financeiro centrado, utilizado por consultores financeiros profissionais. Está centrado em alternativas aos métodos padrão de planeamento da reforma. Uma das características que está integrada neste software chama-se Play Zone, que utiliza sliders para a idade da reforma, objectivos financeiros e mais para ilustrar o sucesso financeiro da reforma de um cliente.

Este software vem em três formas: Uma, Pro e Elite. Uma é a versão mais básica, pois vem com uma ferramenta de avaliação da tolerância ao risco, planeamento de objectivos financeiros e de estilo de vida e muito mais. Pro ostenta todas as características de One, bem como um monte de extras, como gestão de risco, planeamento de património e optimização da Segurança Social. A edição Elite oferece tudo, para além de modelagem de rendimentos seguros, modelagem de rendimentos totais e protecção avançada vitalícia.

Em Março de 2019, Envestnet comprou a MoneyGuidePro por $500 milhões e assumiu as suas operações. A Envestnet é uma grande empresa de serviços financeiros que se concentra em várias plataformas de gestão de património centradas no aconselhamento.

eMoney Advisor

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Taxas	– Varia consoante as necessidades do consultor ou empresa
Best For	– Empresas à procura de um conjunto completo de serviços e programas de consultoria

eMoney Advisor oferece um conjunto de serviços de planeamento financeiro para empresas de consultoria e grandes empresas de consultoria. O programa baseia-se em três pacotes distintos de serviços (Plus, Pro e Premier), com um quarto nível reservado para relações empresariais personalizadas.

Clientes que adquirem o nível Plus recebem acesso de ossos em barras ao website do cliente e à aplicação móvel do eMoney, serviços de planeamento financeiro fundacional e análises financeiras avançadas. Se precisar de mais do que isso, a versão Pro actualiza os serviços básicos de planeamento financeiro fundacional para um nível avançado, para além da análise financeira avançada. Clientes Premier ganham acesso a tudo o que eMoney tem para oferecer.

eMoney Advisor pode ser integrado com outros serviços de consultoria populares de Morningstar, Salesforce, Fidelity, Envestnet e muito mais.

Money Tree é uma plataforma de aconselhamento que utiliza uma abordagem em três vertentes ao planeamento financeiro. O software permite aos assessores completar uma grande imagem, análise aprofundada e avançada do fluxo de caixa dos seus clientes.

Com Money Tree, os assessores podem criar um plano financeiro independentemente, ou em colaboração com os seus clientes. O software também possui uma ferramenta interactiva que permite aos consultores executar rápida e facilmente cenários “e se” para determinar diferentes resultados. A concepção do programa é também capaz de ajudar os consultores a identificar as potenciais falhas nos planos financeiros dos seus clientes e a encontrar soluções para colmatar a lacuna.

RightCapital

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Fees	– Nível básico: $124.95 por consultor, por mês – Escalão Premium: $149,95 por consultor, por mês – Escalão Platina: Chamada para preços
– Grandes empresas de planeamento financeiro e gestão de património

Advisores podem usar a RightCapital para desenvolver planos financeiros através de uma plataforma inovadora. É o software que Jason Ball, um CFP na Ball Comprehensive Planning em West Linn, Oregon, utiliza para os seus clientes. O que ele mais gosta no software é a sua “capacidade de integrar contas, cofres de clientes e planeamento fiscal estratégico para o planeamento de reformas”

RightCapital oferece também uma interface de utilizador móvel e de fácil utilização, que os consultores especializados em tecnologia podem apreciar. A inclusão de ferramentas de planeamento fiscal é uma das coisas mais importantes que distingue o software dos seus concorrentes.

Bottom Line

Se o fizer você mesmo ou trabalhar com um consultor, é importante construir um plano financeiro abrangente. Felizmente, existem vários serviços online que facilitam a construção de um plano financeiro e rastreiam as suas poupanças e gastos.

Antes de tomar uma decisão firme sobre qual o software com o qual pretende estabelecer uma parceria, pode valer a pena escrever quais os objectivos para os quais pretende planear. Ao fazer isto, pode garantir que os benefícios de qualquer software que seleccione se alinham perfeitamente com as suas necessidades globais.

Dicas de planeamento financeiro

• Considerando que trabalha com um consultor financeiro para construir um plano financeiro adaptado à sua vida. Embora o software de planeamento financeiro possa ajudá-lo a obter o controlo do seu dinheiro, não é um substituto completo para o toque humano. A ferramenta de correspondência do consultor do SmartAsset pode ligá-lo a até três consultores adequados na sua área. Comece agora.

li>Antes de seleccionar um software de planeamento financeiro, avalie as suas necessidades. Por exemplo, está à procura de um programa que se concentre na orçamentação semanal e mensal? Precisa de algo que inclua o planeamento da reforma a longo prazo e outras ferramentas para o ajudar a aumentar a sua riqueza? As respostas a estas perguntas levá-lo-ão às melhores opções para si.