Em empréstimos, o capital é a quantia que uma entidade pede emprestado e deve reembolsar. Se você ou a sua empresa pedir dinheiro emprestado a um banco, tem um empréstimo, e o montante do seu empréstimo é o capital inicial. À medida que fizer pagamentos sobre o empréstimo, parte desses pagamentos reduzirá o capital, enquanto o resto pagará os juros que se acumularam sobre o saldo do capital.
Saiba como o capital do empréstimo afecta os seus pagamentos mensais, bem como os seus impostos, para que possa tirar o máximo partido da sua dívida.
O que é o capital do empréstimo?
Principal de empréstimo é um montante que alguém pediu emprestado. Isto aplica-se a todas as formas de dívida, quer se trate de um saldo de cartão de crédito, de um empréstimo de automóvel, ou de uma hipoteca. Se pedir emprestado $3.000 para comprar um carro, por exemplo, o capital do seu empréstimo inicial é $3.000,
A palavra “capital” significa “principal”. É a parte principal do saldo para empréstimos, hipotecas, e investimentos.
Principal permite que os mutuários se tornem mais específicos sobre a sua dívida. O saldo global da dívida inclui o capital, bem como os juros que se acumularam sobre esse capital. O saldo poderia também incluir taxas e encargos impostos pelo mutuante, e o pagamento mensal total do mutuário poderia incluir custos adicionais, tais como seguros ou impostos.
Se um mutuário fizer pagamentos ao mutuante, este reduzirá o capital, até que este seja eventualmente apagado por completo. Num calendário de amortização do empréstimo, o capital e os juros são separados, para que se possa ver que parte do pagamento mensal vai para o pagamento do capital, e que parte é utilizada para pagar os juros.
Como Funciona o Capital do Empréstimo
Considere este exemplo básico. Contrai um empréstimo para comprar algum equipamento empresarial, e o custo do equipamento é de $10.000. Contribui com $2.000 como entrada ao abrir o empréstimo, pelo que o capital inicial do empréstimo será de $8.000. O banco cobra uma taxa de juro anual de 4%.
p>Mês seguinte, o seu capital continua a ser $8.000, mas agora também tem um saldo de juros de $27 ($8.000 x (4% / 12)). Faz um pagamento mensal de $500. Desse pagamento, $27 paga o seu saldo de juros, enquanto os restantes $473 vão para a redução do capital. Após efectuar o pagamento, o capital do seu empréstimo é agora $7.527,
Ao calcular os pagamentos mensais, o banco amortiza o empréstimo, repartindo-o ao longo do tempo. Isto cria um calendário que lhe permite saber exactamente como o empréstimo terá impacto nas suas finanças, incluindo quanto tempo levará para pagar o capital, quanto dos seus pagamentos mensais vai para o capital, e quanto dos seus pagamentos vai para os juros.
Quando um grande empréstimo é amortizado, a maior parte dos seus pagamentos mensais irá inicialmente mais para a redução dos juros do que para a redução do capital. Isto porque deverá mais juros quando o capital for grande. À medida que os seus pagamentos mensais se desfazem no capital, os encargos com juros diminuem, e mais dos seus pagamentos mensais vão para a redução do capital. O seu extracto mensal irá detalhar exactamente como é dividido o seu pagamento.
Loan Calculators
Se quiser calcular o capital e os pagamentos de juros de um empréstimo você mesmo, E.U.A. as agências governamentais oferecem calculadoras financeiras online que pode utilizar, incluindo calculadoras para cenários de dívida comuns, tais como empréstimos a estudantes e hipotecas.
Efeito sobre os impostos
Para indivíduos. Os contribuintes individuais podem ser capazes de deduzir anualmente o montante que pagam por juros de empréstimo, dependendo do tipo de empréstimo. Muitos juros de hipoteca e pagamentos de juros de empréstimo estudantil qualificam-se para esta dedução. Os pagamentos para o seu saldo principal, no entanto, não são dedutíveis nos impostos.
Para Empresas. O montante do capital de um empréstimo comercial é apenas uma parte do montante pago pelo activo comercial (um carro da empresa ou edifício, por exemplo). O montante total pago (chamado base de custos) inclui qualquer adiantamento, custos para comprar o bem, e outros custos iniciais. Pode depreciar este custo (reparti-lo) ao longo da vida útil do bem, dando ao seu negócio deduções fiscais ao longo deste período. As empresas também podem amortizar as despesas com juros pagos anualmente, com algumas limitações.
Capital em Investimentos
Pode também ouvir o termo capital referido no contexto de investimentos. Ao contrário do montante emprestado, o capital de um investidor é o montante de dinheiro que investe.
Se o investimento for uma obrigação, o investidor pode receber o pagamento de juros sobre o investimento principal. Se for uma acção, o investidor pode esperar obter ganhos de capital sobre o valor do seu investimento, pelo que as acções acabam por valer mais do que o investimento principal.
Pagar o capital do empréstimo mais rapidamente
A maior parte das hipotecas e empréstimos permitem aos mutuários fazer pagamentos adicionais para pagar o empréstimo mais rapidamente. Com uma hipoteca, por exemplo, é possível fazer pagamentos só de capital e só de juros. Um pagamento só de capital reduz o capital mas não os juros. Um pagamento de empréstimo só de juros paga os juros e não reduz o capital. O pagamento do capital mais rapidamente reduz a duração do empréstimo. Verifique a sua hipoteca ou documento de empréstimo para se certificar de que não há penalização de pré-pagamento pelo pagamento do empréstimo antes da data de pagamento esperada.
Key Takeaways
- O capital do empréstimo é o montante que foi emprestado.
- Durante a vida do empréstimo, o mutuário fará pagamentos que reduzem o capital até atingir $0.
- Além de pagar o capital, o mutuário também fará pagamentos para reduzir o seu saldo de juros.
- Uma empresa pode ser capaz de amortizar o montante do capital como parte do custo de um activo empresarial e fazer uma dedução nos juros do empréstimo todos os anos.
- Indivíduos não podem amortizar o capital do empréstimo como custo de um empréstimo, mas podem ser capazes de amortizar a despesa com juros de um empréstimo, com algumas limitações.