Pensamos que é importante para si compreender como ganhamos dinheiro. Na verdade, é bastante simples. As ofertas de produtos financeiros que vê na nossa plataforma provêm de empresas que nos pagam. O dinheiro que ganhamos ajuda-nos a dar-lhe acesso a notas de crédito e relatórios gratuitos e ajuda-nos a criar as nossas outras grandes ferramentas e materiais educativos.
Compensação pode ter em conta como e onde os produtos aparecem na nossa plataforma (e em que ordem). Mas como geralmente ganhamos dinheiro quando encontra uma oferta que lhe agrada e obtém, tentamos mostrar-lhe ofertas que achamos que são uma boa combinação para si. É por isso que fornecemos características como as suas probabilidades de aprovação e estimativas de poupança.
Obviamente, as ofertas na nossa plataforma não representam todos os produtos financeiros por aí, mas o nosso objectivo é mostrar-lhe o maior número possível de grandes opções.
Uma conta no mercado monetário é como ter uma conta poupança com a flexibilidade de uma conta corrente.
E quase sempre oferece taxas de juro superiores às normais (como rendimento percentual anual) do que contas poupança e contas correntes.
O lado negativo é que com uma conta do mercado monetário, só se conseguem seis transacções (transferências ou levantamentos) por mês, ou por ciclo de conta de pelo menos quatro semanas. Isto é devido ao Regulamento D, uma lei federal que limita as transferências e levantamentos de contas do mercado monetário. Uma transacção pode significar passar um cheque, mover dinheiro de uma conta para outra, ou utilizar um cartão de débito para fazer uma compra.
Se ultrapassar o limite da transacção, poderá ser atingido com uma taxa. Por exemplo, o Banco dos EUA cobra $15 cada vez que ultrapassa o limite de seis.
Por causa das taxas de juro mais elevadas que obtém com o acesso a dinheiro, manter o seu dinheiro numa conta do mercado monetário pode ser benéfico quando está a poupar para coisas como …
- Um fundo de emergência
- Um pagamento de impostos
- Férias
Leia para saber mais sobre contas do mercado monetário.
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Pros de uma conta do mercado monetário
Vai ganhar juros mais elevados sobre o seu dinheiro
As contas do mercado monetário tendem a ter taxas de juros mais elevadas do que as contas correntes ou de poupança. O FDIC mostra que a taxa média nacional para contas do mercado monetário com depósitos inferiores a $100.000 é de 0,15%. Mas as taxas podem ser ainda mais elevadas se se optar por abrir uma conta do mercado monetário num banco online. Por exemplo, Ally Bank oferece 1% sobre um saldo mínimo de $25.000 e Capital One 360 oferece 1,85% sobre um saldo mínimo de $10.000.
Contas de mercado monetário estão seguradas
Apenas como uma conta poupança, os fundos no seu mercado monetário estão segurados desde que faça negócios com um banco que esteja segurado pelo FDIC ou uma cooperativa de crédito segurada pela NCUA. Cada tipo de conta é segurado até $250.000 por depositante, cada instituição financeira segurada. Isso significa que se o banco ou a cooperativa de crédito se afundar, receberá o seu dinheiro de volta até ao montante segurado.
Pode passar alguns cheques aqui e ali
Contas de mercado monetário, como contas correntes, permitem-lhe passar cheques. Mas ao contrário das contas correntes, as contas do mercado monetário limitam-no a apenas seis transacções por mês – transferência de dinheiro de uma conta para outra, débito de compras, pagamento de contas e cheques, todos contam como transacções. E apenas uma nota: Não confunda uma conta do mercado monetário com um fundo do mercado monetário, que é um fundo de investimento de baixo risco que não é coberto pelo FDIC.
Cons de uma conta do mercado monetário
Tem de manter um saldo mínimo
A primeira desvantagem é que pode não ter dinheiro suficiente para abrir uma conta do mercado monetário, uma vez que alguns bancos exigem um grande depósito inicial para abrir uma ou para ganhar os juros que deseja. Para além dos requisitos de abertura de depósito, pode também precisar de manter sempre um certo saldo na conta para ganhar os melhores juros ou evitar taxas.
Por exemplo, o Capital One 360’s 1,85% APY é para saldos de $10.000 ou mais, e o TIAA Bank requer um depósito mínimo de $10.000 para ganhar uma taxa de 1,15%.
Basicamente, se estiver a trabalhar activamente noutros objectivos financeiros que tornem difícil reunir todo esse dinheiro, uma conta do mercado monetário pode não ser para si.
É-lhe cobrada uma taxa para mergulhar abaixo do saldo mínimo
Após se reunir o suficiente para um saldo mínimo, tem de se certificar de que a sua conta do mercado monetário se mantém acima desse limiar. Se mergulhar abaixo de um saldo mínimo exigido, poderá ser atingido com uma taxa de manutenção que praticamente anula os juros mais elevados.
Recebe apenas seis transacções por mês ou ciclo de conta
Transacções podem incluir certos tipos de levantamentos, transferências entre contas, compras de débito e pagamentos em cheque. Qualquer coisa para além das seis e pode enfrentar uma penalização. Por exemplo, Ally Bank cobra $10 por cada transacção adicional e, como mencionado acima, US Bank cobra $15.
Se pensa que precisará de usar a sua conta do mercado monetário mais como conta corrente do que como poupança, faça alguma pesquisa sobre contas correntes com juros altos.
Bottom line: Uma conta do mercado monetário faz sentido para si?
Tudo se resume a poder aceder ao seu dinheiro (em caso de emergência ou outra necessidade pouco frequente) e a taxas de juro competitivas. Poderá querer considerar a abertura de uma conta no mercado monetário se puder relacionar-se com o seguinte:
- Você mantém saldos elevados na sua conta corrente
- Você escreve poucos cheques ou faz poucos débitos todos os meses
- Você não quer comprometer-se com outros tipos de contas poupança que bloqueiam o seu dinheiro durante um certo período de tempo, como CDs ou IRAs
Lembrem-se de que, devido aos limites da transacção, uma conta do mercado monetário provavelmente não é a escolha certa se for para despesas mensais regulares.
Se quiser abrir uma conta no mercado monetário, faça a sua pesquisa e encontre uma com uma taxa de juro competitiva. Mais vale aproveitar ao máximo o dinheiro que está ali sentado!
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