Um empréstimo SBA 7(a) é uma ferramenta financeira concebida pela Small Business Administration (SBA) para colocar dinheiro nas mãos dos proprietários de pequenas empresas. Um empréstimo SBA 7(a) não é um empréstimo directamente da SBA, mas sim, a SBA ajuda os proprietários de pequenas empresas a garantir empréstimos, garantindo uma parte do montante emprestado, limitando as taxas de juro, e limitando as taxas.
Leia para saber mais sobre o que são empréstimos SBA 7(a), os diferentes tipos que estão disponíveis para as pequenas empresas, e como obter um.
Novo Financiamento de Empréstimos de Protecção de Cheques para 2021
Os empréstimos do Programa de Protecção de Cheques para 2020 (PPP) são 7(a) empréstimos para ajudar as pequenas empresas afectadas pela actual crise económica e de saúde pública. O programa PPP foi reaberto para 2021 para incluir a disponibilidade de novos empréstimos e financiamento adicional para as empresas que actualmente recebem empréstimos PPP. Os pedidos de primeiro e segundo pedidos podem ser apresentados depois de 11 de Janeiro de 2021. Há também novas informações sobre as opções de perdão de empréstimos. Verifique com a SBA ou com o seu credor sobre a disponibilidade destes esforços de perdão.
O que é um Empréstimo SBA 7(a)?
O programa de empréstimo 7(a) é o principal método da SBA para ajudar pequenas empresas nos EUA. Quando solicita um empréstimo SBA 7(a), trabalha com um credor e a SBA participa garantindo uma parte do montante do empréstimo. Esta garantia de uma agência governamental ajuda as empresas a adquirirem fundos, mesmo que não se tenham qualificado para um empréstimo empresarial.
A gestão de uma pequena empresa pode ser difícil, especialmente em tempos de incerteza e perda de receitas. Um porto na tempestade pode ser um empréstimo da SBA. Em tempos de dificuldades, este empréstimo “faça tudo” poderia ajudá-lo a recuperar. Estes empréstimos podem ser usados para adquirir bens essenciais ao negócio como bens imóveis, equipamento, capital de exploração e inventário.
O termo “empréstimo 7(a)” é um termo que se refere a mais de meia dúzia de tipos diferentes de empréstimos da SBA 7(a). Cada empréstimo é concebido para responder a uma necessidade diferente. Uma vez que abordam diferentes necessidades e empresas, os empréstimos 7(a) variam nos montantes dos seus empréstimos, garantias SBA, e outros pormenores do termo.
Como funciona um empréstimo SBA 7(a)
O objectivo declarado dos empréstimos SBA 7(a) é encorajar os mutuantes a concederem empréstimos justos a empresas “que de outra forma poderiam não obter financiamento em termos e condições razoáveis”. No ano fiscal de 2019, a SBA facilitou quase 52.000 empréstimos 7(a). Em conjunto, o valor destes empréstimos totalizou mais de $23 biliões.
O termo “7(a) empréstimo” vem da Secção 7(a) do Small Business Act de 1953, que primeiro autorizou a SBA a conceder e garantir empréstimos a pequenas empresas nos EUA.S.
Após um empresário encontrar um credor aprovado pela SBA com quem queira trabalhar, pode iniciar o processo de obtenção de um empréstimo da SBA. A maioria dos empréstimos da SBA 7(a) permite às empresas pedir emprestados até $5 milhões. A SBA garante 85% dos empréstimos até $150.000 e 75% dos empréstimos superiores a $150.000,
A SBA estabelece uma taxa de juro máxima, mas você e o seu credor podem negociar dentro desse limite. As taxas de juro baseiam-se na taxa prime, no tamanho do empréstimo, e no prazo de vencimento do empréstimo. Para além dos limites máximos das taxas de juro, os empréstimos da SBA também protegem as empresas de determinadas taxas. No entanto, os empréstimos da SBA também vêm com penalidades de pré-pagamento que cobrem os primeiros três anos do empréstimo.
Como obter um empréstimo SBA 7(a)
A SBA não empresta directamente dinheiro a pequenas empresas sob a forma de um empréstimo 7(a). É necessário encontrar primeiro um credor aprovado pela SBA. O mutuante pedir-lhe-á que preencha um pedido de empréstimo 7(a), e trabalhará com o mutuante na papelada exigida pela SBA.
Para que o seu negócio seja elegível para um empréstimo 7(a), deverá:
- ser definido como um pequeno negócio pela SBA (dependendo do sector em que opera, estas normas podem corresponder a um número de empregados ou ao valor da receita média anual)
- Operar para lucro
- Operar (ou pretender operar) na U.S. ou os seus territórios
- Disponha os recursos para investir os seus activos no seu negócio, e deve demonstrar que o empréstimo é para um fim comercial sólido
- Disponha outros recursos financeiros antes de solicitar este empréstimo
A maior parte dos tipos de negócios são elegíveis, mas há excepções. As empresas não podem receber empréstimos SBA 7(a) se lidarem com actividades ilegais, embalagem de empréstimos (ou qualquer tipo de empréstimo), especulação (ou qualquer tipo de investimento), distribuição multi-vendas, moedas raras, e selos, ou jogos de azar. As organizações sem fins lucrativos também não são elegíveis, incluindo todas as instituições de caridade e grupos religiosos.
Uma excepção são os empréstimos PPP adicionais disponibilizados através do Plano de Salvamento Americano, que abriu a porta a organizações sem fins lucrativos para se candidatarem.
Quanto tempo leva para obter um empréstimo SBA 7(a)?
O tempo de entrega da maioria dos empréstimos 7(a) é de cinco a 10 dias úteis, mas cada caso é único. Para aqueles com pressa, o empréstimo SBA Express tem um tempo de entrega acelerado de 36 horas.
Tipos de empréstimos SBA 7(a)
A SBA lista nove tipos diferentes de empréstimos 7(a) no seu website.Todos eles foram concebidos para satisfazer diferentes necessidades, pelo que as empresas de algumas indústrias podem descobrir que um empréstimo 7(a) é mais adequado para eles do que outros.
Standard 7(a)
A maioria das pequenas empresas qualificar-se-á para este tipo de empréstimo 7(a). Estes empréstimos custam no máximo 5 milhões de dólares. A SBA garantirá 85% dos empréstimos até $150.000 e 75% dos empréstimos superiores a $150.000.
7(a) Pequeno Empréstimo
Estes empréstimos maximo a $350.000, mas de resto têm as mesmas características do empréstimo Standard 7(a).
SBA Express
Este é o empréstimo expedito para empresas que necessitam de um curto prazo de entrega. A SBA diz que responderá ao seu pedido no prazo de 36 horas. O empréstimo máximo é de $350.000, e a SBA só garantirá até 50% do empréstimo. Pode ser utilizado para uma linha de crédito rotativo até 7 anos.
As pessoas afectadas por catástrofes podem querer verificar o Programa Piloto de Empréstimo Ponte Expresso da SBA. Este programa foi concebido para complementar o programa de empréstimo directo em caso de catástrofe da SBA. Dá um empréstimo-ponte garantido pela SBA até $25.000 a pequenas empresas em locais que foram declarados zona de desastre pelo Presidente ou pela SBA.
Export Express
Este programa é para exportadores que necessitam de empréstimos e linhas de crédito até $500.000. As linhas de crédito duram até sete anos. A SBA garantirá até 90% dos empréstimos inferiores a $350.000 e 75% dos empréstimos que excedam esse montante. Este empréstimo também tem um tempo de resposta rápido de 24 horas.
Capital de Giro de Exportação
Este empréstimo é para empresas que necessitam de capital de giro adicional para apoiar as suas vendas de exportação. Os empréstimos estão disponíveis através do Centro de Assistência à Exportação até $5 milhões. A SBA pode garantir até 90% do empréstimo, independentemente da dimensão do empréstimo. Estas linhas de crédito duram um ano ou menos.
Comércio Internacional
Estes são empréstimos a longo prazo a empresas que estão em expansão devido às vendas de exportação ou que precisam de se modernizar para enfrentar os efeitos adversos das importações provenientes da concorrência estrangeira. Estes empréstimos são semelhantes aos empréstimos para Capital de Giro de Exportação em dimensão e garantias, mas duram muito mais tempo – 10 anos para capital de giro, maquinaria e equipamento, e até 25 anos para bens imóveis.
Vantagem para Veteranos
Estes empréstimos de baixo custo estão disponíveis para empresas que são controladas e propriedade de pelo menos 51% de veteranos (cônjuges e viúvas de veteranos contam para este requisito). Os veteranos podem candidatar-se a outros empréstimos SBA e depois aplicar os benefícios da Veterans Advantage a esses empréstimos.
CAPLines
CAPLines empréstimos seguem o esquema geral do empréstimo Standard 7(a), mas em vez de um empréstimo de montante fixo, CAPLines estende uma linha de crédito contínua. Esta linha de crédito destina-se a ajudar as pequenas empresas a satisfazer as necessidades de capital de exploração a curto prazo e cíclicas. Existem quatro linhas de crédito cobertas por este programa, todas elas com uma duração até 10 anos, excepto as CAPLines Builders:
- Seasonal: Este programa foi concebido para empresas que experimentam ebbs e fluxos sazonais, tais como uma loja de retalho que necessita de contratar mais trabalhadores durante a época de compras de férias.
- Contrato: Este programa foi concebido para proporcionar flexibilidade às empresas que possam necessitar de aumentar os recursos e o pessoal para fazer face a um afluxo de empregos contratuais.
- Construtores: Isto é concebido para pequenos empreiteiros gerais e construtores que necessitam de ajuda para satisfazer as necessidades de material e mão-de-obra. Ao contrário das outras três CAPLines, as CAPLines dos Construtores duram apenas até cinco anos.
- Trabalhar: Esta foi concebida para empresas que têm um crescimento cíclico ou necessidades recorrentes a curto prazo. O dinheiro pode ser emprestado para obter activos a curto prazo, e o empréstimo é reembolsado quando esses activos a curto prazo são convertidos em dinheiro.
Key Takeaways
- Um empréstimo SBA 7(a) é um empréstimo para pequenas empresas qualificadas nos EUA que é parcialmente garantido pela Administração de Pequenas Empresas.
- Há diferentes tipos de empréstimos SBA 7(a) que são concebidos para satisfazer necessidades únicas em certas indústrias.
- As empresas geralmente qualificam-se para um empréstimo SBA 7(a) se forem uma pequena empresa que opera com fins lucrativos nos EUA.S.
- Os termos dos empréstimos variam, mas a maioria dos empréstimos Standard 7(a) permitem empréstimos até $5 milhões numa linha temporal de 10 anos.