Pensamos que é importante para si compreender como ganhamos dinheiro. Na verdade, é bastante simples. As ofertas de produtos financeiros que vê na nossa plataforma provêm de empresas que nos pagam. O dinheiro que ganhamos ajuda-nos a dar-lhe acesso a notas de crédito e relatórios gratuitos e ajuda-nos a criar as nossas outras grandes ferramentas e materiais educativos.
Compensação pode ter em conta como e onde os produtos aparecem na nossa plataforma (e em que ordem). Mas como geralmente ganhamos dinheiro quando encontra uma oferta que lhe agrada e obtém, tentamos mostrar-lhe ofertas que achamos que são uma boa combinação para si. É por isso que fornecemos características como as suas probabilidades de aprovação e estimativas de poupança.
Obviamente, as ofertas na nossa plataforma não representam todos os produtos financeiros por aí, mas o nosso objectivo é mostrar-lhe o maior número possível de grandes opções.
O seu limite de crédito é a quantia máxima absoluta de dinheiro que o seu credor lhe permitirá emprestar enquanto utiliza o seu cartão de crédito ou linha de crédito.
Por exemplo, cada vez que compra algo com o seu cartão de crédito, o montante da sua compra é adicionado ao saldo do seu cartão de crédito. Para saber quanto crédito disponível ainda tem para gastar, basta subtrair o seu saldo ao seu limite de crédito. Quando faz um pagamento, o seu saldo desce, e o montante que pode gastar aumenta.
Se estiver a pensar qual é o limite do seu cartão de crédito ou linha de crédito, pode normalmente encontrá-lo entrando na sua conta. Muitos credores fornecem esta informação no seu tablier online ou em quaisquer extractos mensais.
Os seus limites de crédito são importantes por algumas razões. Limites de crédito mais elevados oferecem-lhe mais flexibilidade quando se trata de utilizar a sua conta. Mas também podem facilitar o excesso de despesas e o endividamento. Além disso, a quantidade do seu limite que utiliza também pode ter um efeito na sua pontuação de crédito.
Vamos explorar como os limites de crédito são estabelecidos, porque são importantes, como afectam a sua pontuação de crédito e o que pode fazer para melhorar a sua saúde geral de crédito com os seus limites de crédito.
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- O que significa um limite de crédito e como é decidido?
- Como os limites de pontuação de crédito podem afectar a sua pontuação de crédito
- Como melhorar o seu crédito com um aumento do limite de crédito
- O que fazer se tiver um limite de crédito não reportado
O que significa um limite de crédito e como é decidido?
Como mencionámos, um limite de crédito é o limite máximo do que o emissor ou emprestador do seu cartão de crédito lhe permitirá pedir emprestado. Eles estabelecem o seu limite com base em vários factores, incluindo aqueles que consideram ao avaliar as suas pontuações de crédito, como o seu histórico de pagamentos e utilização do crédito.
O gráfico abaixo mostra que geralmente, os membros de Carma de Crédito que têm pontuações de crédito VantageScore 3.0 mais elevadas também têm geralmente limites médios de cartão de crédito mais elevados.
Enquanto cada credor tem o seu próprio método de determinar o limite de crédito para cada um dos seus cartões, uma das principais considerações que os credores têm em conta na sua decisão é a sua capacidade de reembolsar o dinheiro emprestado.
O seu historial de pagamentos pode dar aos credores uma ideia chave de como tem sido responsável com o tratamento do seu dinheiro e dívidas até ao momento em que se candidatou ao empréstimo. Quanto mais imaculado e pontual for o seu histórico de pagamentos, melhor será a hipótese de um credor pensar que emprestar dinheiro a si é uma boa ideia. Quanto mais confortável for um credor a emprestar-lhe dinheiro, mais elevado poderá ser o seu limite de crédito, pois o credor poderá sentir-se à vontade para lhe emprestar mais.
Um outro factor que os credores podem considerar ao decidir o seu limite de crédito é o quanto ganha. Mesmo que tenha um crédito perfeito, provavelmente não há maneira de pagar um saldo de cartão de crédito de $100.000 se o seu rendimento for de $20.000 por ano. Se tiver um rendimento mais elevado, é mais provável que um credor lhe dê um limite de crédito mais elevado.
p>Saiba mais sobre os factores que afectam as suas pontuações de crédito.
Como os limites de crédito podem afectar as suas pontuações de crédito
Mencionámos que os credores também considerarão a sua taxa de utilização de crédito, ou o montante de dinheiro que deve em comparação com o montante total de crédito a que tem acesso. Uma pontuação baixa de utilização de crédito é outra indicação de que é capaz de utilizar o seu crédito de forma responsável e envia um sinal aos potenciais credores de que poderá ser um bom candidato para os seus produtos de crédito se cumprir outros critérios. Os peritos geralmente concordam que deve manter a sua taxa de utilização do crédito abaixo dos 30% sempre que possível.
Então, como sabe qual é a sua taxa de utilização do crédito? Para a calcular, divida o montante total dos saldos do seu cartão de crédito pelos limites totais do seu cartão de crédito.
Se a sua taxa de utilização de crédito for superior a 30%, poderá descobrir que aumentar o seu limite de crédito pode dar um impulso à sua pontuação de crédito. Porque se aumentar o seu limite de crédito mas mantiver a mesma utilização do seu cartão de crédito, a sua taxa de utilização de crédito irá descer. Esta é uma boa maneira de tentar melhorar o seu crédito se tiver regularmente grandes saldos nos seus cartões.
Obviamente, aumentar o seu limite de crédito significa que pode gastar mais com os seus cartões, o que pode facilitar-lhe o excesso de gastos e o endividamento. Isto custar-lhe-á dinheiro e poderá diminuir a sua pontuação de crédito se o seu rácio de utilização de crédito ficar demasiado elevado.
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Como melhorar o seu crédito com um aumento do limite de crédito
Poderá querer aumentar o seu limite de crédito por algumas razões. Por exemplo, pode estar à procura de mais flexibilidade quando se trata de quanto pode gastar.
A maneira mais fácil de tentar aumentar o seu limite de crédito é simplesmente perguntar. A maioria dos emissores de cartões de crédito permitem-lhe solicitar um aumento do limite de crédito através do seu website ou por telefone.
Mas tenha em mente que quando solicitar um aumento do limite de crédito à sua empresa de cartões de crédito, eles podem realizar um inquérito de crédito difícil para determinar se é elegível. Isto pode reduzir a sua pontuação em alguns pontos, ou pode ter um efeito negligenciável na sua pontuação. Cada emissor de cartão terá as suas próprias regras e processos em torno dos aumentos de limite de crédito.
p>Lembrar que nem todos os pedidos serão aprovados. O emissor do seu cartão considerará o seu pedido como um pedido de um novo cartão, considerando factores tais como …
- Seu histórico de pagamentos
- Sua pontuação de crédito
- Seu rendimento
- Seu estado de emprego
Se pretende aumentar os seus limites de crédito globais em vez do seu limite de crédito num cartão específico, pode também tentar solicitar um novo cartão de crédito. Se for aprovado, o seu novo cartão terá o seu próprio limite de crédito, independentemente dos limites dos seus outros cartões – mas lembre-se, isto desencadeará um inquérito difícil e poderá afectar negativamente a sua pontuação de crédito.
O que fazer se tiver um limite de crédito não reportado
Embora um credor possa reportar a actividade da sua conta às agências, pode não reportar necessariamente o seu limite de crédito. E já que os seus limites de crédito podem ter um impacto positivo nas suas pontuações de crédito (especialmente se subiram ou se estiver a usar menos de 30% do seu limite), geralmente vai querer que os seus credores reportem os seus limites às agências. Se tiver um limite de crédito não reportado, aqui estão algumas opções a considerar.
- Solicitar que um limite de crédito seja reportado. Contacte o serviço de apoio ao cliente do emissor do seu cartão para saber se o emissor pode alterar a forma como reporta o seu cartão. Tenha em mente que os emissores do cartão não são obrigados a reportar aos balcões, mas não custa pedir.
- Considere abrir uma nova conta de cartão de crédito. Se o cartão que não está a reportar um limite é uma das poucas contas de crédito nos seus relatórios – e está em posição de assumir algum crédito adicional – considere a possibilidade de abrir um novo cartão de crédito. Assegure-se de encontrar o melhor cartão de crédito para si e pesquise se o emissor irá reportar o seu limite de crédito às agências de crédito. Tenha em mente que a abertura de uma nova conta diminuirá a sua idade média de crédito e acrescentará um inquérito difícil aos seus relatórios de crédito, o que poderá causar a diminuição da sua pontuação de crédito.
- Diminuir a utilização do cartão. Embora não deva necessariamente fechar a sua conta de cartão de crédito, pode ser sensato utilizar o seu cartão com menos frequência, mantendo-o activo, a fim de reduzir a sua taxa global de utilização de crédito.
Passos seguintes
Limites de crédito determinam quanto pode gastar utilizando os seus cartões de crédito e servem como forma de os credores limitarem o risco de emprestar dinheiro. Ter limites de crédito elevados pode ser uma coisa boa, porque lhe dá a flexibilidade de gastar dinheiro quando precisa – e pode ajudá-lo a manter boas notas de crédito.
Mas ter limites de crédito elevados pode ser perigoso, uma vez que gastar demasiado num cartão com limites elevados pode colocá-lo em mais dívidas do que as que pode pagar facilmente.
Apontar para ter limites de crédito suficientemente elevados que lhe permitam gastar apenas 30% ou menos do seu limite, mas não tão elevados que não seria capaz de lidar com a dívida se alguma vez se encontrasse a atingir esses limites. O seu limite de crédito deve ser algo para ficar muito abaixo, em vez de um alvo a atingir.
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