Pensamos que é importante para si compreender como ganhamos dinheiro. Na verdade, é bastante simples. As ofertas de produtos financeiros que vê na nossa plataforma provêm de empresas que nos pagam. O dinheiro que ganhamos ajuda-nos a dar-lhe acesso a notas de crédito e relatórios gratuitos e ajuda-nos a criar as nossas outras grandes ferramentas e materiais educativos.
Compensação pode ter em conta como e onde os produtos aparecem na nossa plataforma (e em que ordem). Mas como geralmente ganhamos dinheiro quando encontra uma oferta que lhe agrada e obtém, tentamos mostrar-lhe ofertas que achamos que são uma boa combinação para si. É por isso que fornecemos características como as suas probabilidades de aprovação e estimativas de poupança.
Obviamente, as ofertas na nossa plataforma não representam todos os produtos financeiros por aí, mas o nosso objectivo é mostrar-lhe o maior número possível de grandes opções.
Se estiver a sonhar com um carro de modelo mais recente ou se apenas quiser pagamentos mensais mais baixos do que poderá enfrentar com um empréstimo automóvel, o leasing de um veículo poderá parecer uma boa opção. Mas se não tiver um bom crédito, um leasing pode ser caro.
alguns tipos de leasing podem prendê-lo com elevados encargos financeiros, ou pior, deixá-lo no gancho para reparações ou manutenção dispendiosas.
Se estiver apostado em alugar um carro com mau crédito, há coisas importantes a considerar.
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- Que pontuação de crédito preciso para alugar um carro?
- O que considerar ao alugar um carro com mau crédito
- Como melhorar as suas hipóteses de aprovação do aluguer antes de aplicar
- Alternativos ao aluguer de um carro com mau crédito
De que pontuação de crédito preciso para alugar um carro?
Tal como os empréstimos para automóveis, os alugueres estão tipicamente sujeitos a aprovação de crédito. Quando solicita um leasing, uma concessionária ou empresa de leasing automóvel irá normalmente considerar o seu histórico de crédito e outros factores, incluindo as suas pontuações de crédito.
As pontuações médias de crédito para aqueles que obtiveram um leasing no segundo trimestre de 2020 foram 729, em comparação com 718 para o financiamento de automóveis novos e 657 para o financiamento de automóveis usados, de acordo com o relatório Experian State of the Automotive Finance Market.
Uma razão para esta diferença pode ser o aumento do risco que uma empresa de leasing assume quando aluga um automóvel a si. Ao alugar, está a pagar pela depreciação esperada do carro durante o período de aluguer, juntamente com uma taxa de aluguer, impostos e taxas.
A empresa de leasing assume o risco de depreciação – o carro pode perder o seu valor mais rapidamente do que o previsto devido a factores tais como quilómetros extra, desgaste excessivo ou danos. Do outro lado, quando se possui um carro, assume-se o risco financeiro da depreciação.
O que se deve considerar ao alugar um carro com mau crédito
Como se faz compras para um aluguer, aqui estão poucas coisas a ter em mente.
Custo elevado de financiamento
Com um aluguer, aquilo que é essencialmente a sua taxa percentual anual pode ser chamado de “factor dinheiro”, “factor aluguer” ou “taxa de aluguer”. Ao contrário da taxa percentual anual que se vê com um empréstimo automóvel, o factor dinheiro é expresso como uma fracção decimal. É utilizado para determinar o seu encargo de aluguer, que é o seu custo de financiamento.
Embora seja apenas um dos factores considerados no processo de candidatura, uma baixa pontuação de crédito pode significar encargos financeiros mais elevados. Isto significa que se for capaz de ser aprovado para um aluguer com mau crédito, poderá estar a considerar um factor monetário mais elevado.
“Lease-here, pay-here” concessionários
Even se tiver sido rejeitado por outras empresas de aluguer, poderá encontrar-se a considerar o aluguer de um veículo usado de um concessionário “lease-here, pay-here”. Isto pode ser tentador, especialmente se precisar de um carro rapidamente – mas cuidado com o comprador.
Estes concessionários podem oferecer alugueres de carros usados mais antigos. Muitas vezes exigem que faça pagamentos semanais ou quinzenais de aluguer e pague elevados encargos de aluguer, e normalmente não oferecem cobertura para reparações ou manutenção.
considere estes concessionários apenas se tiver esgotado todas as outras opções e não pode esperar para obter um carro até poder trabalhar para melhorar o seu crédito. Se decidir candidatar-se a um contrato de aluguer, pague ao concessionário, certifique-se de que compreende todos os termos e encargos do aluguer.
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Modos para melhorar as suas hipóteses de aprovação do arrendamento antes de se candidatar
Aqui estão algumas formas de poder aprovar as suas hipóteses de ser aprovado antes de se candidatar.
Faça um adiantamento
Ponto de pagamento ao assinar um arrendamento – conhecido como redução de custos capitalizados ou redução de custos máximos – pode ajudar. Tentar poupar dinheiro para fazer um adiantamento maior antes de solicitar um contrato de arrendamento. Fazendo isto, diminuirá o montante do seu aluguer e os seus pagamentos mensais e poderá apenas aumentar as suas hipóteses de ser aprovado. Mas tenha em mente que muitas empresas de leasing têm restrições sobre a redução total do custo máximo que pode fazer.
Diminuir o seu rácio de endividamento
O seu rácio de endividamento, ou DTI, é um cálculo simples que iguala os seus pagamentos mensais da dívida divididos pelo seu rendimento bruto mensal. Os credores geralmente vêem um rácio de dívida em relação ao rendimento mais baixo de forma positiva. Mas lembre-se: O seu DTI pode ser apenas um dos muitos factores que um credor considera ao determinar se será capaz de fazer os seus pagamentos mensais.
Pede a um co-signatário
Para pedir a alguém com crédito mais forte como um membro da família ou amigo que co-assine o seu contrato de arrendamento. Ter um co-signatário pode ajudar a dar garantias à empresa de leasing de que os pagamentos serão feitos a tempo. Mas lembre-se que o seu co-signatário está no gancho se não pagar, por isso certifique-se de que quem quer que peça está plenamente consciente da sua responsabilidade.
Alternativos ao aluguer de um carro com mau crédito
Se já tiver sido recusado um aluguer ou não tiver a certeza se um aluguer é a melhor opção para si, aqui estão algumas alternativas possíveis.
Toma conta do aluguer de outra pessoa
Se for aprovado para tomar conta do aluguer de outra pessoa – conhecido como “permuta de aluguer” ou “transferência de aluguer” – é responsável pelos restantes pagamentos e pelo cumprimento dos termos originais do aluguer. Sites como SwapALease.com ou LeaseTrader.com podem ajudá-lo a identificar oportunidades de transferência de arrendamento. No entanto, tome nota: É provável que precise de ter um crédito semelhante ao do proprietário original do leasing para se qualificar.
Comprar um carro usado menos caro
Comprar um carro usado de preço mais baixo significa tipicamente que tem menos a financiar, o que poderia baixar o montante de juros que paga. E embora dependa de vários factores, qualificar-se para um empréstimo de automóvel usado pode ser um pouco mais fácil com mau crédito do que alugar um carro.
Conhecer um concessionário com um departamento especial de financiamento
Se quiser comprar um automóvel mais recente, considere um concessionário com um departamento especial concentrado em considerar pessoas com crédito menos que estelar. Tenha em mente que mesmo que seja aprovado, estes empréstimos terão provavelmente taxas de juro mais altas se tiver uma pontuação de crédito mais baixa.
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Bottom line
Se tiver mau crédito, pode ser difícil obter aprovação para um arrendamento. E se for aprovado, o leasing pode acabar por ser caro, com consideráveis pagamentos adiantados e elevados encargos financeiros.
Se puder esperar, pondere concentrar-se na reconstrução do seu crédito antes de começar a comprar ou a arrendar.
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