Um descoberto pode acontecer quando passa um cheque, retira dinheiro de uma ATM, usa o seu cartão de débito para fazer uma compra, ou faz um pagamento automático de contas ou outro pagamento electrónico para mais do que os fundos disponíveis na sua conta corrente.
Uma operação que traz a sua conta para um saldo negativo chama-se descoberto. Uma transacção que traria a sua conta para um saldo negativo mas o banco devolve os fundos não pagos é chamada de transacção de fundos não suficientes ou insuficientes.
Os bancos podem cobrar uma taxa quer por um descoberto quer por uma transacção devolvida não paga. Cada banco é diferente, uma vez que se aplica às taxas cobradas, e estas taxas podem variar dependendo do montante do saldo negativo, ou mesmo do número de saques a descoberto ou transacções de fundos não suficientes que tenha tido anteriormente. Se não trouxer a sua conta para um saldo positivo, também lhe podem ser cobradas taxas adicionais de saldo negativo.
Quando uma transacção não é paga, o seu cheque ou pagamento será devolvido e o banco pode cobrar-lhe uma taxa de “descoberto devolvido”. Além disso, os destinatários de itens não pagos podem também cobrar-lhe taxas próprias, independentemente de quaisquer taxas bancárias que possa ter de pagar. Mas isso não é tudo. Se não tratar das taxas de descoberto ou não corrigir a situação, corre o risco de a sua conta ser encerrada. Além disso, esta informação pode ser comunicada a outros bancos e pode impedir a abertura de outra conta noutro local.
Programas de protecção de descobertos
A maioria dos bancos oferece várias formas de planos de protecção de descobertos para contas correntes. Esta é uma conta separada, como uma conta poupança, que está ligada à sua conta corrente e pode ser utilizada para transferir fundos automaticamente se uma transacção tiver um descoberto a descoberto na sua conta corrente.
Cuidado com a necessidade de ter fundos suficientes na sua conta ligada para cobrir o descoberto e quaisquer taxas de transferência de protecção de descoberto. Deve estar ciente das limitações específicas das transacções impostas às contas de poupança. É sempre melhor falar com um banqueiro para obter detalhes completos sobre os planos de protecção de descoberto.
A melhor forma de evitar taxas de descoberto? Nunca gaste mais do que tem.
Uma forma segura de evitar taxas associadas a saques a descoberto é gerir a sua conta para que não despolete um saque a descoberto. Mantenha-se a par de quanto dinheiro tem na sua conta, registando tudo: depósitos, compras com cartão de débito, cheques emitidos, levantamentos e taxas em ATM, e pagamentos automáticos de facturas ou outros pagamentos electrónicos. Com a banca online pode ver o saldo da sua conta diariamente e rever os extractos da sua conta mensalmente. Além disso, crie alertas de conta via e-mail ou dispositivo móvel para o notificar quando o saldo da sua conta corrente for baixo ou se tornar negativo.
Se sacar a descoberto a sua conta, precisa de depositar dinheiro suficiente na sua conta para cobrir o descoberto e quaisquer taxas que tenham sido cobradas na sua conta o mais cedo possível. Se verificar que está a ter dificuldades com a sua conta, é importante contactar imediatamente o seu banco.