Dívida de empréstimo a estudantes nos EUA está no bom caminho para exceder $1,5 triliões em 2020. À medida que múltiplas gerações de jovens americanos lutam contra o peso desta dívida, os governos estaduais estão a ser forçados a procurar melhores formas de apoiar as famílias que querem poupar dinheiro para o ensino superior dos seus filhos.
Benefícios de um Plano de Poupança para a Faculdade 529
Secção 529 são contas que oferecem vantagens fiscais para a poupança educacional, e permitem que as famílias comecem a contribuir para o fundo da faculdade de uma criança assim que nasce um bebé. Tais contas podem receber contribuições dos pais, membros da família e amigos (até um certo montante em dólares cada ano), e crescerem livres de impostos. Todos os levantamentos utilizados para despesas educacionais qualificadas estão também isentos do imposto federal sobre o rendimento, e muitos estados começaram também a renunciar aos seus impostos.
Virginia oferece um plano de poupança para educação de 529, chamado Virginia529, que vem com alguns grandes incentivos fiscais para o ajudar a poupar dinheiro para despesas académicas – tanto para o ensino superior como para o K-12. O plano de poupança 529 foi estabelecido para ajudar as famílias a poupar para as propinas, alojamento e alimentação, e para experimentar menos stress no momento da admissão no que diz respeito à candidatura a ajuda financeira ou à procura de bolsas de estudo.
Virginia tem 170 faculdades e universidades, com a média anual de propinas, livros e custos de alojamento a rondar os $8.387 (dentro do estado), $19.550 (fora do estado), ou $23.036 (privado) dependendo do tipo de instituição em que o estudante está inscrito.
Potencial de poupança e ganhos
As contas da Virginia529 crescem livres de impostos federais, e com contribuições regulares (e juros compostos), os planos podem ter um impacto significativo em nome das despesas educacionais de uma criança. Tanto os membros da família como os amigos podem contribuir para o fundo universitário da criança e obter um benefício fiscal por fazê-lo.
Os fundos podem ser retirados para pagar as propinas, materiais, alojamento e alimentação, e outras despesas de ensino superior, tudo isto livre de imposto sobre o rendimento. A partir de Janeiro de 2018, pode também utilizar até $10.000 do fundo da Virginia529 todos os anos para a mensalidade escolar do K-12 elegível. Este dinheiro pode ser utilizado em instituições educacionais elegíveis a nível nacional.
Virginia529 os proprietários de contas que sejam contribuintes da Virginia podem deduzir contribuições até $4.000 por conta por ano nas suas declarações de imposto sobre o rendimento do Estado, com um reporte ilimitado para os anos fiscais futuros.
Se for um contribuinte da Virginia e contribuir $5.000 para um plano de poupança da Virginia529 durante um ano, pode deduzir $4.000 na sua declaração de impostos para esse ano e $1.000 na sua declaração de impostos para o ano seguinte. Pessoas com 70 anos ou mais podem deduzir o montante total contribuído para uma conta Virginia529 num ano.
Opções do Plano Virginia 529
Virginia oferece as três seguintes opções do plano 529:
Highlights:
Invest529: Este plano é oferecido directamente pelo Estado. O programa de poupanças Invest529 administrado pelo estado da Virgínia apresenta uma mistura de diferentes fundos mútuos e contas geridas separadamente nas suas opções de carteira baseadas na idade, estáticas, e seguradas pelo FDIC. Invest529 está consistentemente classificado entre os 529 melhores planos por fontes independentes devido às suas baixas taxas, vantagens fiscais, e diversas opções de investimento.
Prepaid529: Permanentemente fechado para novas inscrições em Maio de 2019, a Virginia ofereceu um programa de propinas pré-pagas 529. Permitia aos residentes da Virginia pagar antecipadamente, por semestre, as propinas no estado e as taxas obrigatórias nas faculdades ou universidades públicas ou universitárias da Virginia com cursos de dois e quatro anos. Não há alterações aos contratos de 529 pré-pagos existentes.
CollegeAmerica: Em parceria com a American Funds, uma das mais antigas e maiores empresas de fundos mútuos do país, este plano é gerido e vendido por consultores terceiros e tem dezenas de opções de investimento, incluindo uma estratégia de investimento baseada na idade que se torna mais conservadora à medida que o beneficiário se aproxima da faculdade.
Perguntas Frequentes
Há Custos para Começar a Investir?
Todas as opções do plano requerem uma pequena taxa de candidatura antes que uma conta possa ser aberta. Estes planos têm mínimos baixos, e pode contribuir com quantias muito pequenas todos os meses.
Qual é a Contribuição Máxima?
Muitas famílias escolhem inscrever-se em múltiplos programas da Virginia529. Os valores da conta em todos os programas não podem exceder $500.000 por beneficiário.
O estudante tem de ir à escola na Virgínia?
Com excepção do plano Prepaid529, o beneficiário pode utilizar o dinheiro de um plano Virginia529 para frequentar qualquer instituição educacional qualificada, independentemente da sua geografia.
E se o meu aluno não for para a faculdade?
Se o seu filho decidir fazer uma pausa após o ensino secundário antes de ir para a faculdade, o plano de poupança 529 permanece intacto. Não há qualquer restrição de idade no plano. Se um estudante decidir em poucos anos ir para a escola, então pode fazer levantamentos por conta desses custos de educação. Se o seu filho decidir não ir para a faculdade, pode mudar o beneficiário para outra pessoa, tal como uma sobrinha, sobrinho, ou amigo. Também tem a opção de retirar o dinheiro para fins não educativos, mas isto será feito à custa de impostos sobre o rendimento e penalidades adicionais.