Numa era de globalização sem precedentes, a economia mundial está mais interligada do que nunca. Os avanços na tecnologia tornaram mais fácil às empresas, grandes e pequenas, ligarem-se a clientes, clientes e parceiros internacionais.
Um dos desenvolvimentos mais críticos tem sido a criação e adopção de serviços de transferência de dinheiro como o PayPal. Em contraste com as transferências bancárias tradicionais, PayPal oferece uma solução relativamente barata, rápida e fácil para as empresas fazerem pagamentos internacionais a parceiros fora dos Estados Unidos.
Pode o PayPal ser utilizado para Transacções Internacionais?
A resposta curta é… sim! Paypal está disponível em mais de 200 países diferentes, dando às empresas a opção de fazer pagamentos e transferências transfronteiriças através da aplicação ou do website em PayPal.com. No entanto, o processo difere ligeiramente dependendo se tanto o remetente como o destinatário têm ou não uma conta PayPal.
Se ambos os utilizadores tiverem uma conta PayPal, a transacção pode ser processada através do PayPal. Se o destinatário não tiver uma conta PayPal, o pagamento pode ser enviado directamente para a sua conta pessoal (dependendo do país em que se encontra) através da Xoom, outro serviço de pagamento propriedade da PayPal.
As duas opções oferecem pagamentos relativamente rápidos e a Xoom liga-se convenientemente ao seu PayPal para facilitar o rastreio dos pagamentos.
Que taxas cobra o PayPal?
PayPal oferece dois métodos de pagamento diferentes para transferências monetárias internacionais e cada um tem a sua própria estrutura de taxas. Ao enviar dinheiro directamente para outra conta PayPal, o PayPal cobra 5% da transacção com uma taxa mínima de $0,99 e uma taxa máxima de $4,99.
Este assume que a transferência é financiada por um saldo do PayPal. Se a transferência for financiada por um cartão de crédito, cartão de débito, ou crédito PayPal, é também aplicada uma taxa de financiamento de 2,9% mais uma taxa fixa (com base na moeda utilizada).
Adicionalmente, se o remetente precisar de converter para uma moeda diferente antes do envio, a taxa de conversão de moeda é de 3-3,75%. Ver a tabela abaixo para compreender melhor como estas taxas são aplicadas.
Por outro lado, para transferir directamente para a conta bancária de um destinatário, será necessário enviar o pagamento via Xoom. Como a Xoom é propriedade da PayPal, as duas funcionam em conjunto e a transferência pode ser financiada a partir de uma conta PayPal ou de uma conta bancária ligada.
Não parecendo a taxa percentual fixa para transferência para outro utilizador PayPal, a Xoom adiciona uma marca até à taxa de mercado actual.
Por exemplo, se a taxa de câmbio da moeda de EUR a USD for 0,913, a Xoom poderá oferecer-se para processar a transferência a uma taxa ligeiramente inferior de 0,902. Isto significa que o destinatário receberá menos do que a taxa de câmbio do mercado e o remetente terá de ter isso em conta no seu pagamento.
Estrutura de Taxa de Pagamento para Transferências Internacionais
| Taxa de transacção | Cargas adicionais | |
| 5% do montante da transacção$0.99 mínimo$4,99 máximo | 2,9% de taxa de financiamento + uma taxa fixa baseada na moeda utilizada quando se utiliza um cartão de crédito, cartão de débito, ou crédito PayPal para financiar a transacção. Taxa de conversão se a moeda for convertida antes do envio. A partir de Setembro de 2019, o spread de conversão de moeda corrente é de 3-3,75%. |
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| Transferir directamente para uma conta bancária via Xoom | Mark-up na taxa de câmbio que varia consoante a moeda. | Taxas adicionadas quando se utiliza um cartão de débito ou cartão de crédito. As taxas variam com base na moeda e no montante da transacção |
Como Evito Taxas PayPal?
PayPal é gratuito apenas para pagamentos pessoais feitos a amigos e familiares dentro dos Estados Unidos. Para transferências internacionais e transacções comerciais, existem taxas de transferência como descrito acima, bem como taxas comerciais para bens e serviços.
Dependente da dimensão e frequência das transferências internacionais, o custo começa a somar-se. Embora não exista uma forma de evitar completamente as taxas de transacção do PayPal, existem formas de mitigar os custos:
Transacções de fundo utilizando a sua conta PayPal.
Esta é a forma mais fácil de reduzir as diferentes taxas cobradas pelo PayPal. O financiamento de transferências com uma conta Paypal evita as taxas adicionais aplicadas ao utilizar cartões de crédito e cartões de débito.
Para situações pontuais, isto pode não ter um grande impacto, mas com o tempo, essas taxas somam.
Fazer pagamentos maiores.
Quando transferir dinheiro directamente para outra conta PayPal, a taxa é limitada a $4,99. Isto significa que enviar $100 custa o mesmo que enviar $1.000 dólares e assim por diante.
Fazer menos pagamentos em montantes maiores mantém o custo relativo baixo. A Xoom, por outro lado, não está limitada desta forma.
Factor de custos PayPal no preço.
Ao trabalhar com parceiros internacionais, o custo do pagamento deve ser tido em conta no preço do serviço, especialmente quando as transacções são grandes e/ou frequentes.
É importante trabalhar os detalhes de antemão. A frequência dos pagamentos, os montantes das transacções, e as taxas de câmbio devem ser todos incluídos no custo do serviço. Desta forma, não há surpresas na estrada.
Deduct fees at tax time.
PayPal and other payment processing fees are considered a necessary cost of doing business and can be deducted from your taxable income at the end of the year. Embora isto não reduza necessariamente o custo da utilização do PayPal, algumas dessas perdas podem ser recuperadas sob a forma de poupança fiscal.
Há outras opções?
É difícil vencer a conveniência do PayPal devido à sua popularidade global, mas há uma série de opções disponíveis para transferir dinheiro para o estrangeiro. Empresas como a Transferwise oferecem alternativas competitivas ao PayPal e à Xoom. Factores como o montante da transferência, a frequência, e a moeda utilizada podem todos afectar grandemente o custo do envio de dinheiro, por isso é importante ter isto em conta ao decidir qual o serviço de transferência de dinheiro mais rentável.