Escrow FAQs
How Much Money Goes Into Escrow?
How much you pay into your escrow account each month will vary depending on the amount you pay for your property taxes and homeowners insurance each year.
P>Pode esperar pagar cerca de 1/12 do custo total dos seus impostos e seguros de propriedade anuais todos os meses para manter a sua conta caução financiada.
p>Diga que os seus impostos de propriedade estão estimados em $6.000 este ano, e que o seu seguro deverá ser de $1.200. Isso é um total de $7.200 para o ano, ou um pagamento mensal de $600. Quando enviar o seu seguro de hipoteca, terá de incluir estes $600 extra, que o seu credor depositará na sua conta de caução.
É por isso que poderá ouvir a sigla PITI quando os credores estiverem a falar do pagamento da sua hipoteca. PITI significa todas as partes do seu pagamento mensal da hipoteca: capital, juros, impostos e seguros.
Determinar quanto precisará cada ano na sua conta caução, no entanto, não é uma ciência exacta. Isto porque os seus impostos sobre a propriedade e prémio de seguro podem mudar de ano para ano.
É também por isso que o seu credor efectuará uma análise anual da sua conta de caução para avaliar a sua conta de caução que assegura que está a financiar o montante correcto em cada período de pagamento.
Se os seus impostos sobre a propriedade ou prémios de seguro aumentarem, o seu credor poderá aumentar os seus pagamentos de caução para assegurar que terá sempre dinheiro suficiente para cobrir estas contas. Se os seus impostos ou prémios de seguro caírem, o seu credor poderá reduzir o montante que precisa de pagar todos os meses.
Também poderá receber um cheque de reembolso se o seu credor completar a sua avaliação de caução e descobrir que tem demasiado dinheiro na sua conta. Isto é muitas vezes referido como um excesso ou excedente de depósito.
De acordo com os regulamentos federais, o seu credor pode manter apenas dólares de depósito suficientes para cobrir as suas contas anuais de seguros e impostos sobre propriedade, uma almofada de dois pagamentos mensais extra e um extra de $50.
Então, por exemplo, se o seu credor estima que o seu seguro e impostos sobre propriedade equivalem a $7.200 para o ano, então o seu credor pode manter um saldo máximo de $8.450 na sua conta de depósito. Este valor inclui os $7.200 para cobrir as suas contas de impostos e seguros, mais $1.200 para cobrir dois pagamentos mensais extra, mais os $50,
No entanto, se os seus pagamentos de impostos ou seguros diminuírem e o seu credor cobrar mais do que este máximo na sua conta, eles enviar-lhe-ão um reembolso pelo excesso de salário.
Tem de utilizar a caução para impostos e seguros?
É possível evitar a caução e pagar os seus próprios impostos e seguros em determinadas circunstâncias. Isto fará com que o seu pagamento mensal de hipoteca seja mais baixo, mas terá de fazer pagamentos separados para impostos sobre a propriedade e seguro de habitação.
Se estiver a comprar ou a refinanciar uma habitação, poderá optar por não ter uma conta de caução, mas em certos casos as regras do estado em que se encontra poderão exigir que tenha um determinado montante de capital próprio ou um adiantamento mínimo. Em alguns casos, a forma como ocupa o imóvel também pode ser importante.
p>Even se puder optar por não ter uma conta de garantia, o pagamento de impostos e seguros através de caução pode ser uma grande conveniência. As hipotecas podem ser suficientemente complicadas, e isto é menos uma coisa com que os proprietários têm de se preocupar. Com uma conta de caução, os pagamentos do imposto sobre a propriedade e do seguro dos proprietários são divididos em parcelas mensais mais manejáveis pagas ao longo do ano. Algumas pessoas acham isto mais fácil do que ter de passar um grande cheque no Verão e um cheque maior no Inverno para os seus impostos sobre a propriedade, bem como outros cheques para cobrir os prémios de seguro.