Para os proprietários que querem protecção básica, uma apólice H03 será suficiente. Mas para os proprietários que procuram a maior protecção e os maiores limites de cobertura, uma apólice H05 de prémio é a melhor aposta.
Com a maioria dos seguros de habitação, como uma apólice H03, é-lhe exigido que prove que a sua reclamação de bens pessoais ocorreu devido a um dos perigos indicados na sua apólice. Contudo, com uma apólice de prémio, tal como uma H05, a única forma de não ser reembolsado por danos de propriedade pessoal é se o perigo estiver especificamente isento da sua apólice.
Peril é “o seguro fala” de perigos específicos que podem causar danos à sua propriedade. Por exemplo, um cano rebentado, fogo, furacões ou tornados são todos perigos. Perigos denominados significam os perigos para os quais está coberto e que são especificamente mencionados na sua apólice de seguro. Se estiver coberto para todos os perigos excepto os mencionados como isenções, está a receber uma apólice de perigo aberta.
Key Takeaways
Apólice básica H03 vs. Apólice de prémio HO5
A apólice mais comum, HO3, diz respeito a todos os riscos para a estrutura real da sua casa, o que significa que estaria segurado para qualquer perigo que pudesse acontecer com o exterior da sua casa. Todo o risco é também chamado “risco aberto”, porque, a menos que um risco específico seja excluído, está coberto. No entanto, os seus bens pessoais, o conteúdo da sua casa, ou seja, a sua aparelhagem de som, computador, e mobiliário, só estão cobertos por riscos nomeados numa apólice H03.
Numa apólice HO5, tanto os bens pessoais como a sua casa estão cobertos por uma apólice de riscos em aberto. Assim, se tiver uma reclamação devido a qualquer coisa que cause danos aos seus bens pessoais dentro da sua casa, não terá de provar que isso aconteceu devido a um perigo nominativo. Por exemplo, se o seu telhado desenvolver uma fuga de água e a sua propriedade for danificada, não tem de provar que isso aconteceu com base numa razão coberta pela sua apólice, tal como o granizo. Se o perigo não for especificamente excluído, está coberto.
Perigos cobertos por uma apólice H03
Existem 16 perigos nomeados que são geralmente segurados numa apólice típica H03 (tradicional). Isto cobre a maioria dos incidentes que podem acontecer e é suficientemente bom para que a maioria das pessoas acabe com esta apólice, a fim de evitar prémios de seguro mais elevados. Alguns dos perigos que podem ser incluídos em H03 são vandalismo, danos causados pelo degelo, mofo, roubo e erupção vulcânica.
Razões para obter uma apólice HO5
Se tiver um crédito fantástico e a diferença de preço for relativamente pequena, as apólices HO5 não lhe dão qualquer confusão, nenhum seguro de confusão, porque o ónus da prova de qualquer reclamação de bens pessoais recai sobre a companhia de seguros.
A vantagem de ter uma apólice HO5 é que está coberto em circunstâncias adicionais por danos à sua propriedade pessoal. Portanto, se o dinheiro extra vale ou não, é uma questão de quanto vale o seu material. Vá à sua casa com um bloco e papel e anote tudo o que possui. Assegure-se de incluir números de série porque precisará disto para a sua companhia de seguros se alguma vez tiver itens roubados da sua casa.
Aponte o que acha que cada item vale. Em seguida, entre em linha para encontrar valores de substituição se comprou o mesmo item novo. Totalize os valores e agora que sabe quanto vale o seu material, pode decidir se precisa de uma apólice HO5.
O nome de uma apólice pode variar de estado para estado, portanto, se procura uma apólice HO5, explique aos agentes ou corretores de seguros que procura uma apólice que inclua todos os riscos ou uma cobertura de risco aberto para bens pessoais.
Perguntas a Fazer Sobre Qualquer Apólice
Não importa se escolhe uma apólice HO3 ou uma HO5 do proprietário, deve fazer estas perguntas ao seu agente ou corretor:
Quais são as isenções? Mesmo que tenha uma apólice HO5, poderá ter isenções – itens não cobertos pela sua apólice – para alguns itens.
Está coberto o valor de substituição ou o valor em dinheiro? Se estiver coberto pelo valor de substituição em vez do valor em dinheiro, ser-lhe-á pago o suficiente para comprar o item novo em vez do valor do item no momento em que é danificado.
O resultado final
APólices HO5 protegem-no da sua companhia de seguros que não o reembolsará por certos tipos de danos de bens pessoais. No entanto, a escolha desta apólice depende do valor dos seus bens, e se pode pagar o prémio adicional. Independentemente da apólice de seguro que escolher, faça perguntas específicas sobre que itens não estão cobertos. Não quer retirar o dinheiro extra para uma apólice HO5 e depois descobrir que o que danifica a sua propriedade é a única coisa que não está coberta.