Nous pensons qu’il est important pour vous de comprendre comment nous gagnons de l’argent. C’est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent d’entreprises qui nous paient. L’argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des scores et des rapports de crédit gratuits et nous aide à créer nos autres formidables outils et matériels éducatifs.
La compensation peut jouer un rôle dans la façon dont les produits apparaissent sur notre plateforme (et dans quel ordre). Mais puisque nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités comme vos chances d’approbation et des estimations d’épargne.
Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers existants, mais notre objectif est de vous montrer autant d’excellentes options que possible.
Vous avez contracté un prêt automobile pour payer votre voiture ? Vous pourriez être en mesure de refinancer ce prêt pour alléger votre fardeau financier.
Le refinancement d’un prêt automobile consiste à contracter un nouveau prêt pour rembourser le solde de votre prêt automobile existant. La plupart de ces prêts sont garantis par une voiture et remboursés par des paiements mensuels fixes sur une période de temps prédéterminée – généralement quelques années.
Les gens refinancent généralement leurs prêts automobiles pour économiser de l’argent, car le refinancement pourrait vous marquer un taux d’intérêt plus bas. Par conséquent, cela pourrait diminuer vos paiements mensuels et libérer de l’argent pour d’autres obligations financières.
Même si vous ne pouvez pas trouver un taux plus favorable, vous pourriez trouver un autre prêt avec une période de remboursement plus longue, ce qui pourrait également entraîner un paiement mensuel plus faible (bien que cela puisse augmenter votre coût total des intérêts sur la durée du prêt).
Si vous ne savez toujours pas si le refinancement d’un prêt automobile vous convient, poursuivez votre lecture pour savoir quand il est généralement le plus judicieux.
Vérifier les offres de refinancement de prêt automobileVoir les conditions de prêt estimées
Quand devriez-vous refinancer votre voiture ?
Une décision aussi importante que le refinancement automobile dépendra d’un certain nombre de facteurs individuels. Cela dit, vous pourriez vouloir y réfléchir plus sérieusement dans les cas suivants :
Les taux d’intérêt ont baissé depuis que vous avez contracté votre prêt automobile initial
Les taux d’intérêt changent régulièrement, il est donc possible que les taux aient baissé depuis que vous avez contracté votre prêt automobile initial. Même une baisse de 2 ou 3 points de pourcentage peut entraîner des économies importantes sur la durée de votre prêt.
Disons que votre prêt automobile initial était de 25 000 $, avec un taux d’intérêt de 7 % et une durée de prêt de 60 mois. Si vous conservez ce prêt, vous finirez par payer un total de 29 702 $ sur ce prêt. Après un an de paiements sur ce prêt, votre solde est maintenant de 21 000 $. Si vous deviez refinancer votre prêt et obtenir un prêt de 21 000 $ pour les 48 mois restants à un taux d’intérêt inférieur de 5 %, vous paieriez un total de 23 214 $ sur votre prêt de refinancement. Combiné avec les 4 000 $ que vous avez payés sur le prêt précédent, vous auriez payé un total de 27 214 $ pour financer votre voiture – 2 488 $ de moins que si vous aviez conservé votre prêt initial.
Votre situation financière s’est améliorée
Les prêteurs peuvent utiliser un certain nombre de facteurs pour décider du taux de votre prêt automobile, y compris vos scores de crédit et le ratio dette-revenu (DTI), qui est calculé en divisant votre revenu mensuel par vos paiements mensuels de la dette.
En tant que tel, l’amélioration de votre santé de crédit et la diminution de votre ratio DTI peuvent conduire à des conditions plus favorables sur votre prêt refinancé.
Vous n’avez pas obtenu la meilleure offre la première fois
Même si les taux d’intérêt n’ont pas baissé ou que votre situation financière ne s’est pas améliorée de manière significative, il peut être utile de magasiner pour obtenir de meilleures conditions de prêt de toute façon. Par exemple, vous avez peut-être reçu un prêt avec un taux d’intérêt de 7 % alors que d’autres prêteurs proposaient des taux plus bas.
Cela peut être particulièrement judicieux si vous avez obtenu votre prêt initial auprès d’un concessionnaire automobile, car les concessionnaires proposent parfois des taux d’intérêt plus élevés pour gagner plus d’argent.
Vous avez du mal à payer vos factures chaque mois
Même si vous n’êtes pas en mesure d’obtenir un taux d’intérêt plus bas, il peut toujours être utile d’essayer de trouver un prêt avec une période de remboursement plus longue afin de réduire vos paiements mensuels de voiture.
Si vous ne pouvez pas trouver un prêt approprié, vous pouvez également être en mesure de renégocier la période de remboursement de votre prêt actuel. Mais n’oubliez pas que plus de temps passé à rembourser votre prêt, c’est aussi plus de temps passé à payer des intérêts. En général, vous paierez plus d’intérêts dans l’ensemble si vous avez un prêt avec une durée plus longue.
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Quand devriez-vous attendre avant de refinancer ?
Le refinancement d’une voiture peut vous faire économiser de l’argent, mais ce n’est pas toujours la meilleure option. Vous pourriez vouloir attendre avant de refinancer si l’un des scénarios suivants s’applique à vous.
Vous avez déjà remboursé la majeure partie du montant initial de votre prêt
Les intérêts sont souvent concentrés à l’avance, ce qui signifie que vous en payez une plus grande partie au début. Plus vous attendez pour refinancer, moins vous pourrez économiser sur les intérêts.
Votre voiture est vieille ou a un nombre important de kilomètres
Les voitures se déprécient rapidement, donc vous ne pourrez probablement refinancer que dans les premières années de possession de votre voiture. Certains prêteurs ne refinanceront pas les voitures qui dépassent un certain âge ou un certain kilométrage. Par exemple, certaines banques ne refinanceront pas les voitures qui ont plus de sept ans ou qui ont plus de 90 000 à 125 000 milles au compteur.
Les frais l’emportent sur les avantages
Il est important de faire attention aux frais associés au refinancement. Par exemple, il peut y avoir des pénalités de remboursement anticipé pour avoir remboursé votre prêt automobile actuel plus tôt que prévu avec votre prêt de refinancement. Vous pourriez avoir à payer des intérêts supplémentaires en plus du capital.
Pire encore, certains prêts, comme les prêts à intérêts précomptés, vous font payer tous les intérêts en plus du capital.
Vous êtes également susceptible d’encourir des frais de refinancement. Il peut s’agir de frais de détenteur de privilège et de frais de réinscription dans l’État. Bien qu’ils ne soient pas énormément coûteux, ce serait une bonne idée de voir si vous pouvez vous permettre ces frais avant de refinancer.
Vous cherchez à demander plus de crédit dans un avenir proche
Un refinancement automobile pourrait avoir un impact négatif sur votre crédit. Si vous envisagez de demander un prêt hypothécaire ou cette carte de crédit vraiment exclusive que vous avez à l’œil, vous voudrez peut-être attendre avant de procéder à un refinancement de prêt automobile pour garder vos scores aussi élevés que possible et maintenir vos chances d’être approuvé.
Prochaines étapes
Le refinancement peut vous faire économiser de l’argent en intérêts ou étirer vos paiements de prêt, mais vous ne devriez l’envisager que lorsque les circonstances sont favorables.
Si les taux d’intérêt sont plus bas ou si votre situation financière s’est améliorée, il peut valoir la peine de magasiner pour un prêt assorti de meilleures conditions. Si vos scores de crédit ne se sont pas améliorés mais que vous voulez refinancer, cela peut encore être possible. Consultez notre article sur la façon de refinancer un prêt automobile pour en savoir plus sur le processus de refinancement.
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Dette automobile et financement pendant la crise du coronavirus
Si vos finances ont pris un coup à cause du COVID-19, vous pouvez vous inquiéter de faire des paiements sur votre prêt automobile. Vous cherchez peut-être aussi à refinancer votre prêt automobile pour alléger votre fardeau financier ou profiter de taux d’intérêt plus bas.
De nombreux prêteurs ont annoncé des mesures d’allègement qui pourraient vous aider. Consultez notre guide qui explique ce que de nombreux prêteurs automobiles font pour aider les emprunteurs pendant cette période. Et vous pouvez magasiner et comparer différentes options de refinancement de prêt automobile sur Credit Karma pour avoir une meilleure idée de ce qui est disponible et si cela a du sens pour vous.
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