L’une des transactions que vous pouvez effectuer sur votre carte de crédit est une avance de fonds. Prendre une avance de fonds sur carte de crédit, c’est un peu comme retirer de l’argent au guichet automatique en utilisant votre carte de débit, sauf qu’avec une avance de fonds sur carte de crédit, vous empruntez de l’argent à partir de votre limite de crédit, et non de votre compte chèque. Lorsque vous prenez une avance sur votre carte de crédit, vous devez rembourser l’argent tout comme vous le faites avec les achats que vous faites sur votre carte de crédit.
Les frais d’avance de fonds
Votre émetteur de carte de crédit ne vous fait pas vraiment de faveur en vous laissant prendre une avance de fonds, qui peut être faite via un guichet automatique ou par des chèques de commodité que votre émetteur de carte envoie par la poste. Il gagne de l’argent sur la transaction, en facturant des frais d’avance de fonds chaque fois que vous faites une avance de fonds sur votre limite de crédit. Cela s’ajoute aux intérêts facturés à partir du jour où vous faites l’avance de fonds.
Combien coûtent les frais d’avance de fonds d’une carte de crédit ?
Le montant exact de vos frais d’avance de fonds dépend du montant de votre avance et de la méthode utilisée par l’émetteur de votre carte de crédit pour calculer ces frais.
La plupart des émetteurs de cartes de crédit facturent soit des frais fixes, soit un pourcentage du montant de l’avance de fonds, le montant le plus élevé étant retenu. Par exemple, les frais d’une avance de fonds typique sont le plus élevé des deux montants suivants : 10 $ ou 5 %. Ainsi, si vous prenez une avance de fonds de 100 $ dans ces conditions, vos frais d’avance de fonds seront de 10 $ puisque 5 % de 100 $ ne représentent que 5 $. En revanche, si vous prenez une avance de fonds de 500 $, vos frais d’avance de fonds seront de 25 $.
Avec certaines cartes de crédit, des frais d’avance de fonds peuvent vous être facturés pour des transactions équivalentes à des espèces. Il s’agit de transactions qui sont traitées comme une avance de fonds, même si vous n’avez pas retiré d’argent à un guichet automatique. Par exemple, vous devrez également payer des frais d’avance de fonds si vous utilisez votre carte de crédit comme protection contre les découverts, si vous achetez un mandat, si vous mettez de l’argent sur une carte cadeau rechargeable, si vous achetez des billets de loterie ou si vous envoyez de l’argent à une autre personne. Les frais pour les transactions équivalentes en espèces peuvent être différents des frais d’avance de fonds ordinaires.
Votre émetteur de carte de crédit est tenu de divulguer la méthode qu’il utilise pour calculer vos frais d’avance de fonds.
Référez-vous à votre contrat de carte de crédit ou au dos de votre relevé de facturation pour obtenir plus d’informations sur vos frais d’avance de fonds.
Si vous avez des questions sur vos frais d’avance de fonds, contactez le service clientèle de votre carte de crédit en appelant le numéro figurant au dos de votre carte de crédit. Sachez comment les frais sont calculés avant de prendre une avance de fonds afin de ne pas être pris au dépourvu.
Pouvez-vous éviter les frais d’avance de fonds ?
La seule façon d’éviter des frais d’avance de fonds est d’éviter les avances de fonds et les transactions équivalentes en espèces sur votre carte de crédit. Si vous ne pouvez pas éviter complètement la transaction, vous pouvez minimiser les frais d’avance de fonds que vous payez en réduisant le montant d’argent liquide que vous retirez sur votre carte de crédit. Et comme les intérêts commencent à s’accumuler immédiatement sur une avance de fonds, le fait de rembourser rapidement votre avance de fonds réduira le coût global de l’avance.
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