Dans les prêts, le capital est le montant qu’une entité emprunte et doit rembourser. Si vous ou votre entreprise empruntez de l’argent à une banque, vous avez un prêt, et le montant de votre prêt est le principal initial. Au fur et à mesure que vous effectuez des paiements sur le prêt, une partie de ces paiements réduit le principal, tandis que le reste rembourse les intérêts qui se sont accumulés sur le solde du principal.
Découvrez comment le principal du prêt affecte vos paiements mensuels, ainsi que vos impôts, afin que vous puissiez tirer le meilleur parti de votre dette.
Qu’est-ce que le principal du prêt ?
Le capital d’un prêt est un montant qu’une personne a emprunté. Cela s’applique à toutes les formes de dettes, qu’il s’agisse du solde d’une carte de crédit, d’un prêt automobile ou d’un prêt hypothécaire. Si vous empruntez 3 000 $ pour acheter une voiture, par exemple, le capital initial de votre prêt est de 3 000 $.
Le mot « principal » signifie « principal ». C’est la partie principale du solde des prêts, des hypothèques et des investissements.
Le principal du prêt permet aux emprunteurs d’être plus précis sur leur dette. Le solde global de la dette comprend le principal ainsi que les intérêts qui ont couru sur ce principal. Le solde pourrait également inclure les frais et les charges imposés par le prêteur, et le paiement mensuel total d’un emprunteur pourrait inclure des coûts supplémentaires tels que l’assurance ou les taxes.
A mesure que l’emprunteur effectue des paiements au prêteur, il réduit le principal, jusqu’à ce qu’il finisse par l’effacer entièrement. Dans un tableau d’amortissement de prêt, le principal et les intérêts sont séparés, de sorte que vous pouvez voir quelle partie de votre paiement mensuel sert à rembourser le principal, et quelle partie est utilisée pour payer les intérêts.
Comment fonctionne le principal d’un prêt
Considérez cet exemple de base. Vous contractez un prêt pour acheter du matériel d’entreprise, et le coût de ce matériel est de 10 000 $. Vous versez un acompte de 2 000 $ à l’ouverture du prêt, de sorte que le capital initial du prêt sera de 8 000 $. La banque applique un taux d’intérêt annuel de 4 %.
Le mois prochain, votre capital est toujours de 8 000 $, mais vous avez maintenant aussi un solde d’intérêts de 27 $ (8 000 $ x (4 % / 12)). Vous effectuez un paiement mensuel de 500 $. Sur ce paiement, 27 $ remboursent le solde des intérêts, tandis que les 473 $ restants servent à réduire le capital. Après avoir effectué le paiement, le capital de votre prêt est maintenant de 7 527 $.
Lorsque la banque calcule les paiements mensuels, elle amortit le prêt, en l’étalant dans le temps. Cela crée un calendrier qui vous permet de savoir exactement comment le prêt aura un impact sur vos finances, y compris combien de temps il faudra pour rembourser le principal, quelle part de vos paiements mensuels va au principal et quelle part de vos paiements va aux intérêts.
Lorsqu’un prêt important est amorti, la majeure partie de vos paiements mensuels ira initialement plus vers la réduction des intérêts que vers la réduction du principal. C’est parce que vous devrez plus d’intérêts lorsque votre principal est important. Au fur et à mesure que vos paiements mensuels réduisent le capital, les frais d’intérêt diminuent et une plus grande partie de vos paiements mensuels sert à réduire le capital. Votre relevé mensuel détaillera exactement la répartition de votre paiement.
Calculateurs de prêt
Si vous voulez calculer vous-même les paiements de capital et d’intérêts sur un prêt, les agences du gouvernement américain. agences gouvernementales américaines offrent des calculateurs financiers en ligne que vous pouvez utiliser, y compris des calculateurs pour les scénarios d’endettement courants tels que les prêts étudiants et les prêts hypothécaires.
Effet sur les impôts
Pour les particuliers. Les contribuables individuels peuvent être en mesure de déduire le montant qu’ils paient pour les intérêts d’emprunt chaque année, selon le type de prêt. De nombreux paiements d’intérêts d’hypothèque et de prêts étudiants sont admissibles à cette déduction. Les paiements vers votre solde principal, cependant, ne sont pas déductibles d’impôt.
Pour les entreprises. Le montant du principal d’un prêt commercial ne représente qu’une partie du montant que vous avez payé pour l’actif commercial (une voiture de fonction ou un bâtiment, par exemple). Le montant total que vous avez payé (appelé coût de base) comprend tout acompte, les coûts d’achat de l’actif et les autres coûts initiaux. Vous pouvez amortir ce coût (le répartir) sur la durée de vie du bien, ce qui permet à votre entreprise de bénéficier de déductions fiscales sur cette période. Les entreprises peuvent également déduire les frais d’intérêt payés chaque année, avec certaines limites.
Principal sur les investissements
Vous pouvez également entendre parler du terme principal dans le contexte des investissements. Par opposition au montant emprunté, le principal d’un investisseur est le montant d’argent qu’il a placé dans un investissement.
Si l’investissement est une obligation, l’investisseur peut recevoir des paiements d’intérêts sur l’investissement principal. S’il s’agit d’une action, l’investisseur peut espérer connaître des gains en capital sur la valeur de son investissement, de sorte que l’action finit par valoir plus que l’investissement principal.
Remboursement plus rapide du capital du prêt
La plupart des hypothèques et des prêts permettent aux emprunteurs d’effectuer des paiements supplémentaires pour rembourser le prêt plus rapidement. Avec un prêt hypothécaire, par exemple, vous pouvez effectuer des paiements de capital seulement et des paiements d’intérêts seulement. Un paiement de capital seul réduit le capital mais pas les intérêts. Un paiement d’intérêt seulement réduit les intérêts mais ne réduit pas le capital. Le fait de rembourser le capital plus rapidement raccourcit la durée du prêt. Vérifiez votre hypothèque ou votre document de prêt pour vous assurer qu’il n’y a pas de pénalité de paiement anticipé pour le remboursement du prêt avant la date de remboursement prévue.
Key Takeaways
- Le principal du prêt est le montant qui a été emprunté.
- Pendant toute la durée du prêt, l’emprunteur effectuera des paiements qui réduiront le capital jusqu’à ce qu’il atteigne 0 $.
- En plus de rembourser le capital, un emprunteur effectuera également des paiements pour réduire son solde d’intérêts.
- Une entreprise peut être en mesure d’amortir le montant du principal comme faisant partie du coût d’un actif commercial et de prendre une déduction sur les intérêts du prêt chaque année.
- Les particuliers ne peuvent pas amortir le principal du prêt comme le coût d’un prêt, mais ils peuvent être en mesure d’amortir les frais d’intérêt sur un prêt, avec certaines limites.
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